I conti correnti hanno dei beneficiari?
Dare un nome a un beneficiario è una pratica comune quando si aprono la maggior parte dei conti di investimento. Ma per quanto riguarda il controllo dei conti? Il beneficiario di un account, ovviamente, è la persona di cui desideri beneficiare dell’account dopo la tua morte. I beneficiari possono essere nominati per conti pensione individuali (IRA), fondi comuni di investimento, rendite e polizze assicurative sulla vita.
La maggior parte delle persone utilizza i conti correnti per depositare gli stipendi e altri benefici, oltre a svolgere le transazioni finanziarie quotidiane, come pagare bollette, affitto, mutuo e altri obblighi. Non è così comune nominare un beneficiario per un conto corrente, ma può essere utile averne uno per facilitare il complicato processo di trasferimento dei tuoi beni dopo la tua morte. Ecco come aggiungere un beneficiario a un conto corrente.
Punti chiave
- I conti correnti non richiedono ai titolari di conto di nominare un beneficiario.
- Molte banche offrono conti pagabili in caso di morte (POD) come parte delle loro offerte standard.
- Un conto POD ordina alla banca di trasferire i beni di un cliente al beneficiario, il che significa che il denaro in un conto POD viene tenuto fuori dal tribunale di successione nel caso in cui il titolare del conto muoia.
- Dopo che un beneficiario è stato scelto, la banca fornisce l’apposito modulo, chiamato “Totten trust”, da compilare, che consentirà ai fondi di passare direttamente al beneficiario dopo la tua morte.
I conti bancari hanno bisogno di beneficiari?
A differenza di altri conti, non è necessario che i conti correnti abbiano beneficiari nominati. Anche se non sono necessari, potresti prendere in considerazione la possibilità di designare beneficiari per i tuoi conti bancari al fine di proteggere i tuoi beni.
A causa del crescente interesse, molte banche offrono ai propri clienti conti pagabili in caso di morte (POD) come parte delle loro offerte standard. Un conto corrente esistente può essere convertito in un conto POD, che ordina alla banca di trasferire tutti i beni del cliente al beneficiario indicato.
Conti POD per i beneficiari
Potresti voler convertire il tuo conto corrente in un conto POD se vuoi che qualcuno in particolare riceva i soldi in esso. Per eseguire la conversione di un conto corrente in un conto POD, scegli un beneficiario e comunica alla banca i tuoi desideri. La banca, a sua volta, ti fornisce, in quanto titolare del conto, un modulo di designazione del beneficiario chiamato “Totten trust” da compilare. Il modulo compilato dà alla banca l’autorizzazione a convertire il conto in un POD, consentendo ai fondi del conto di passare direttamente al beneficiario dopo la tua morte.
In circostanze normali, quando muori di successione processo. Per richiedere il denaro, il beneficiario deve semplicemente presentarsi in banca, dimostrare la propria identità e produrre una copia autenticata del certificato di morte del titolare del conto.
Il denaro in un conto POD viene tenuto fuori dal tribunale di successione nel caso in cui il titolare del conto muoia.
Cosa succede se sei sposato?
Negli stati di proprietà della comunità, i titolari di conti POD sposati dovrebbero essere consapevoli che i loro coniugi ottengono automaticamente metà del denaro sul conto alla morte del coniuge. Le uniche eccezioni sono per i beni acquisiti prima del matrimonio o per i fondi ereditati. Se vuoi lasciare il denaro sul conto a un beneficiario diverso dal tuo coniuge, assicurati di ottenere il consenso del tuo coniuge per iscritto. Altrimenti, i tuoi desideri potrebbero non essere esauditi.
Se il tuo stato non riconosce la proprietà della comunità in un matrimonio, il tuo coniuge ha il diritto di contestare la distribuzione dei fondi in tribunale.
Altre opzioni
In alternativa a un conto POD, potresti considerare di nominare un titolare di conto congiunto sul tuo conto corrente. Questo può essere un coniuge o un figlio. Recati semplicemente nella tua filiale della banca e chiedi di inserire un altro nome sul conto. Assicurati che quella persona sia con te, perché dovrà firmare tutti i documenti.
Un vantaggio di avere un conto bancario comune è che elimina la necessità di nominare un beneficiario, assumendo che la persona il cui nome è sul conto con il tuo sia il beneficiario desiderato. Quella persona avrà accesso e controllo completo sull’equilibrio. Ovviamente, uno svantaggio è che devi condividere l’account con quella persona, che potrebbe essere finanziariamente irresponsabile o oggetto di una causa.
Anche se puoi nominare un beneficiario o un titolare di conto congiunto, ricorda che dovresti anche avere un testamento, che articola la distribuzione di tutti i tuoi beni e beni. Avere un testamento si prende cura dei tuoi affari, indipendentemente dal fatto che i tuoi account abbiano o meno beneficiari.