Investimenti fai-da-te (fai-da-te)
Cos’è l’investimento fai-da-te (fai da te)?
L’investimento fai-da-te (fai-da-te) è un metodo e una strategia in cui gli investitori al dettaglio o singoli scelgono di costruire e gestire i propri portafogli. Gli investitori fai-da-te utilizzano comunemente broker di sconti e piattaforme di conti di investimento anziché intermediari a servizio completo o gestori di denaro professionisti.
punti chiave
- L’investimento fai-da-te (fai-da-te) coinvolge singoli investitori che gestiscono i propri portafogli.
- Due fenomeni hanno contribuito a incoraggiare gli investimenti nel fai da te negli ultimi anni; l’avvento delle intermediazioni di sconto e degli strumenti e delle piattaforme di investimento online.
- Le piattaforme di intermediazione online autogestite, alcune strettamente virtuali, altre gestite da istituzioni finanziarie fisiche, hanno reso gli investimenti fai-da-te più fattibili ed economici, con le loro commissioni e commissioni scontate e portafogli gestiti da robo advisor.
- L’investimento fai-da-te offre alle persone un maggiore controllo sui loro investimenti e può far risparmiare loro denaro in commissioni, ma mette anche tutte le responsabilità sulle loro spalle e offre meno protezione nei mercati ribassisti o volatili.
Come funziona l’investimento fai-da-te (fai-da-te)
Sebbene ci siano sempre stati individui che hanno gestito i propri investimenti, due fenomeni hanno contribuito a incoraggiare gli investimenti fai-da-te negli ultimi anni: l’avvento delle intermediazioni di sconto e una moltitudine di strumenti di investimento online. Insieme, hanno reso più conveniente per gli investitori costruire e personalizzare i propri portafogli. Ha inoltre introdotto modelli di consulenza finanziaria ibrida che integrano alcune forme di consulenza finanziaria personale interattiva gratuita.
Nella costruzione di un portafoglio fai-da-te, gli investitori possono adottare una serie di approcci diversi. Possono scegliere di investire completamente da soli attraverso una piattaforma di intermediazione di sconti, pagando commissioni sulle transazioni, oppure possono scegliere un approccio semi-fai-da-te che incorpora l’uso di robo advisor automatizzati, che richiedono solo una commissione minima.
Strumenti di investimento fai-da-te (fai-da-te)
Per gli investitori fai-da-te, la scelta di una piattaforma di intermediazione di sconti a servizio completo è la chiave per costruire un portafoglio gestito in modo efficiente. Anche l’identificazione degli aggregatori di conti di investimento personali è fondamentale per eseguire la due diligence olistica e l’analisi del portafoglio.
Piattaforme di intermediazione a sconto
Le piattaforme di intermediazione autogestita online assumono una varietà di forme. Alcuni operatori sono strettamente digitali: artisti del calibro di E * TRADE, TD Ameritrade e Robinhood, tra molti altri. Ma oggi, la maggior parte delle istituzioni finanziarie e persino molte banche offrono ai propri clienti un conto di intermediazione online autodiretto.
Ad esempio, Capital One, Citibank e Wells Fargo offrono tutte piattaforme di investimento. Il gigante dei fondi comuni di investimento Vanguard fornisce una delle piattaforme fai-da-te più popolari per gli investitori, con fondi gestiti e conti personalizzati per gli investimenti previdenziali. Uno dei suoi principali concorrenti per i dollari degli investitori è il venerabile brokeraggio Merrill Lynch, che attrae gli appassionati di fai-da-te con il suo Merrill Edge.
Quasi 20 anni nel 21 ° secolo, la maggior parte dello spazio di intermediazione di sconti si è consolidata negli investimenti online.
Per la maggior parte, queste piattaforme lasciano a te il compito di capire quali sono gli investimenti migliori, ma in genere offrono una suite di strumenti di ricerca e analisi, oltre a consigli e approfondimenti di esperti, per aiutarti a prendere decisioni informate. Sei quindi da solo a eseguire le operazioni per costruire il tuo portafoglio attraverso il loro sito web o l’app mobile.
Queste piattaforme addebitano una commissione per transazione, che di solito va da $ 4,95 a $ 9,95 per operazione di borsa e da $ 0,50 a $ 1,00 extra per contratto di opzione. Ti consentono di fare trading a margine, creare strategie di opzioni e investire direttamente in fondi comuni di investimento, azioni individuali, valuta estera (forex) e fondi negoziati in borsa (ETF).
Se hai intenzione di fare solo pochi scambi all’anno, potresti voler pagare un po ‘di più per scambio per avere accesso a ricerche e analisi di qualità superiore. Se sei un trader giornaliero, probabilmente vorrai prendere in considerazione un sito che distribuisce scambi gratuiti ai loro utenti più attivi.
Finanziare i conti familiari
I conti familiari di fondi sono un’opzione per gli investitori che scelgono di creare portafogli di fondi comuni di investimento aperti negoziati direttamente con la società di fondi. Un investitore fai-da-te potrebbe creare più conti familiari di fondi o lavorare con una singola società di investimento per tutte le loro esigenze.
I conti familiari del fondo forniscono anche il vantaggio dei privilegi di scambio. I privilegi di scambio consentono a un investitore di scambiare fondi all’interno della famiglia di fondi. I privilegi di scambio in genere comportano costi di transazione bassi o nulli. Possono fornire il vantaggio degli scambi di fondi come un modo per gestire gli investimenti attraverso diverse condizioni di mercato. I privilegi di scambio possono anche aiutare gli investitori fai-da-te a trasferire gli investimenti di fondi da partecipazioni aggressive a partecipazioni conservatrici nel tempo man mano che raggiungono la pensione.
Robo Advisors
I robo advisor offrono agli investitori la possibilità di automatizzare i portafogli con una strategia basata sulla moderna teoria del portafoglio. Questi portafogli hanno in genere una bassa commissione di consulenza annuale. I robo advisor utilizzano algoritmi di trading tecnico per dettare la loro strategia; Mentre gli investitori possono avere una maggiore esposizione a tutti i tipi di potenziali investimenti, i robo advisor utilizzano generalmente fondi indicizzati a basso costo. I servizi di Robo Advisor in genere forniscono anche frequenti ribilanciamenti, che possono aiutare un investitore a mantenere l’allocazione del portafoglio in linea con i propri obiettivi ed evitare la deriva delle ponderazioni.
Aggregatori di account personali
Con così tante piattaforme e account tra cui scegliere, molti investitori fai-da-te cercano l’aiuto di aggregatori di account personali come strumento amministrativo per monitorare in modo olistico budget e investimenti. Betterment e Quicken offrono due dei migliori, combinando investimenti automatizzati con servizi e raccomandazioni di pianificazione finanziaria.
Pro e contro dell’investimento fai-da-te (fai-da-te)
L’investimento fai-da-te può far risparmiare agli investitori un notevole risparmio sulle commissioni. Offre inoltre agli investitori l’indipendenza per prendere le proprie decisioni di investimento nel proprio tempo e in base ai propri valori.
Tuttavia, gli investimenti fai-da-te mancano di alcuni dei vantaggi che derivano dalla ricezione di consulenza professionale e servizi di consulenza. Un investitore è solo e la curva di apprendimento può essere ripida. Sebbene abbondino gli studi che mostrano che gli investimenti passivi che tengono traccia dei benchmark di mercato (cosa che fanno principalmente i robo advisor) funzionano altrettanto bene o addirittura meglio dei fondi gestiti più attivamente, quando un manager umano è bravo, lui o lei è molto, molto bravo e può battere il mercato. Inoltre, una buona gestione del portafoglio non consiste solo nel registrare profitti quando il mercato è in rialzo, ma nel ridurre le perdite quando è in ribasso. Questo può essere difficile da realizzare per un robo advisor amatoriale o per il monitoraggio dell’indice.
Inoltre, consulenti finanziari efficaci non solo costruiscono e monitorano i portafogli di investimento, ma offrono consulenza finanziaria in tutte le aree della vita dei loro clienti e forniscono servizi ausiliari come assicurazioni, pianificazione patrimoniale, servizi contabili e linee di credito, da soli o tramite un rinvio Rete.