Liquidazione fallimentare
Che cos’è una liquidazione fallimentare?
Un esonero dal fallimento, noto anche come esonero in caso di fallimento, si riferisce a un ordine del tribunale permanente che solleva un debitore dalla responsabilità personale per determinati tipi di debiti. A volte viene indicato semplicemente come un discarico e arriva alla fine di un fallimento. Dopo l’emissione, il tribunale assolve il debitore dall’obbligo di rimborsare i propri debiti e ai creditori non è consentito contattare o perseguire i debitori per il debito insoluto.
Punti chiave
- Un esonero dal fallimento si riferisce a un ordine che solleva un debitore dalla responsabilità personale per determinati tipi di debiti.
- I creditori non sono autorizzati a contattare o perseguire i debitori per il debito insoluto.
- La tempistica della liberazione varia in base al tipo di fallimento presentato, ma normalmente viene concessa nel più breve tempo possibile.
- I debiti non soggetti a liberazione includono il mantenimento dei figli, gli alimenti, i debiti per lesioni a persone o cose, le spese condominiali, alcuni debiti del piano pensionistico, i debiti DUI e prestiti agli studenti.
Come funziona una liquidazione fallimentare
Una liberazione dal fallimento fornisce sollievo a un debitore, in quanto significa che non è più legalmente obbligato a rimborsare i debiti che sono stati estinti. Il soggetto di una liquidazione fallimentare deve soddisfare determinati requisiti prima di essere concessa, e la tempistica della liberazione varia in base al tipo di fallimento presentato.
Il tribunale in genere concede il discarico il prima possibile. I fallimenti del Capitolo 7 generalmente ricevono una liberazione dopo circa quattro mesi dal momento in cui è stata presentata la richiesta di fallimento, mentre una liberazione del fallimento del Capitolo 13 viene emessa dopo che il debitore ha completato tutti i pagamenti previsti dal piano. Normalmente è compreso tra tre e cinque anni.
Un singolo debitore ai sensi del capitolo 7 in caso di fallimento di solito riceve la liberazione; tuttavia, il diritto alla liberazione non è garantito. Ad esempio, potrebbero esserci controversie pendenti che comportano obiezioni al discarico.
Le regole federali di procedura fallimentare prevedono che il cancelliere del tribunale fallimentare invii una copia dell’ordine di liberazione a tutti i creditori, al trustee statunitense, al trustee nel caso e, se esiste, all’avvocato del trustee. Anche il debitore e l’avvocato del debitore ricevono copia dell’ordine di liberazione.
L’avviso è semplicemente una copia dell’ordine finale di liberazione e non è specifico per i debiti che il tribunale stabilisce che non dovrebbero essere coperti dallo scarico. L’avviso informa i creditori che i debiti loro dovuti sono stati estinti e che non devono tentare ulteriori riscossioni.
L’avviso avverte inoltre che potrebbero essere soggetti a punizione se continuano gli sforzi di raccolta. L’eventuale inadempienza da parte del cancelliere di trasmettere al debitore o ad un qualsiasi creditore copia del provvedimento di liberazione entro il termine previsto dalla normativa non pregiudica la validità del provvedimento di liberazione.
Quali debiti vengono estinti in caso di fallimento?
I debiti che fanno parte di un discarico del Capitolo 7 includono debiti non garantiti, conti di agenzie di recupero crediti, fatture mediche, bollette, assegni disonorati, alcune sanzioni fiscali, spese legali, sentenze da cause legali e qualsiasi contratto di locazione che un consumatore può avere.
Il debito della carta di credito è uno dei tipi più comuni di debito da estinguere in caso di fallimento. Una liberazione in ordine fallimentare, tuttavia, non estingue tutti i debiti. In effetti, ci sono più di una dozzina di tipi di debito che sono esenti dall’estinzione per dichiarazioni di fallimento.
Nel 2020, la legge CARES fornisce un sollievo temporaneo ai debitori del Capitolo 13 che hanno un piano confermato. Una disposizione rivista nel codice fallimentare consente a coloro che hanno vissuto difficoltà finanziarie di prolungare il loro piano fino a sette anni.
Limitazioni dell’esonero dal fallimento
Contrariamente a quanto alcuni consumatori potrebbero credere, il fallimento non è sempre l’opzione migliore in una crisi finanziaria e una liquidazione fallimentare potrebbe non sollevarli dall’obbligo di estinguere tutti i loro debiti. In poche parole, ci sono alcuni debiti che non possono essere estinti.
Secondo la magistratura federale, ci sono 19 diversi tipi di debito che non possono essere estinti. I più comuni sono il mantenimento dei figli da parte del coniuge, il pagamento degli alimenti e i debiti per lesioni intenzionali e dolose a persone o cose.
Per alcuni tipi di fallimenti, le spese condominiali, i debiti dovuti ad alcuni piani pensionistici con agevolazioni fiscali, i debiti delle DUI e i prestiti agli studenti sono anche tra questi. E qualsiasi debito non elencato sul fallimento non può essere estinto. Inoltre, i privilegi validi su una proprietà specifica per garantire il pagamento dei debiti che non sono stati estinti rimarranno in vigore dopo lo scarico e un creditore garantito ha il diritto di far valere i privilegi per recuperare tale proprietà.
Come accennato in precedenza, i creditori elencati nella liberazione non sono autorizzati a contattare il debitore o esercitare attività di riscossione e un debitore può presentare una denuncia al tribunale se un creditore viola l’ordine di liberazione. Il tribunale può sanzionare il creditore con oltraggio civile, che può anche essere accompagnato da una multa.
Sfide dopo il fallimento
Molti consumatori potrebbero trovare difficile richiedere un credito dopo aver ricevuto un discarico. Anche se possono essere esonerati dai loro obblighi finanziari, i fallimenti rimangono registrati per un periodo da sette a 10 anni, a seconda del tipo di fallimento presentato. I consumatori possono provare a ricostruire i propri file di credito con carte di credito e prestiti garantiti. In caso di lavoro, un potenziale datore di lavoro non può assumere un candidato che ha presentato istanza di fallimento, soprattutto per le posizioni vincolate. Tuttavia, i datori di lavoro non possono licenziare un dipendente esistente che sta andando o ha subito il processo di bancarotta.
Può essere negato lo scarico fallimentare?
Un tribunale può negare lo scarico di cui al capitolo 7 per una serie di motivi, tra cui, tra gli altri, la mancata fornitura da parte del debitore dei documenti fiscali richiesti, la distruzione o l’occultamento di libri o registri, violazione di un ordine del tribunale o scarico anticipato in un caso precedente iniziato otto anni prima della data di presentazione della seconda petizione e mancato completamento di un corso sulla gestione finanziaria personale. Inoltre, un creditore, un trustee nel caso o un trustee statunitense possono presentare un’obiezione al discarico del debitore.3
Un discarico può anche essere negato nel Capitolo 13 se il debitore non completa un corso sulla gestione finanziaria personale o se ha ottenuto un discarico precedente in un altro caso del Capitolo 13 entro due anni prima della presentazione del secondo caso, con pochi eccezioni. Un tribunale può persino revocare un discarico in determinate circostanze, come le accuse secondo cui il debitore ha ottenuto il discarico in modo fraudolento o non ha fornito i documenti o le informazioni richieste in un audit del caso.