Svantaggi dei prestiti diretti federali
I prestiti diretti federali sono diventati uno dei tipi più popolari di prestiti agli studenti negli Stati Uniti per diversi motivi. Offrono opzioni di rimborso flessibili, un metodo di applicazione conveniente e condizioni generose sia per l’eleggibilità che per le spese ammissibili.
Comprendere i limiti dei prestiti diretti federali
Nonostante questi vantaggi, questi prestiti hanno alcune limitazioni che i mutuatari dovrebbero comprendere prima di iniziare il processo di richiesta. Ecco alcuni dei principali svantaggi dei prestiti diretti federali.
Punti chiave
- I prestiti diretti federali sono diventati uno dei tipi più popolari di prestiti agli studenti negli Stati Uniti per diversi motivi.
- I prestiti diretti federali offrono opzioni di rimborso flessibili, un metodo di richiesta conveniente e condizioni generose sia per l’ammissibilità che per le spese ammissibili.
- Alcuni svantaggi dei prestiti diretti federali sono che non ci sono prestiti diretti federali sovvenzionati per studenti laureati, i mutuatari che sono inadempienti o diventano altrimenti incapaci di rimborsare i loro prestiti diretti federali non saranno in grado di sfuggirli dichiarando bancarotta e gli studenti universitari che fanno domanda per non sovvenzionati diretti prestiti e sono rivendicati come dipendenti dalla dichiarazione dei redditi di un genitore o tutore non possono prendere in prestito quasi quanto gli indipendenti, gli studenti universitari che presentano la propria dichiarazione dei redditi.
Studenti laureati
Non sono previsti prestiti diretti federali agevolati per studenti laureati. Sebbene il governo federale coprirà i pagamenti degli interessi sui prestiti per studenti universitari che soddisfano i requisiti di reddito per un prestito agevolato diretto, non offre questo tipo di prestito agli studenti laureati. Solo i prestiti non sovvenzionati sono disponibili dopo il livello universitario.
Gli studenti laureati pagano anche un tasso di interesse più elevato sui loro prestiti rispetto agli studenti universitari. Il tasso di studenti laureati per l’anno scolastico 2020-2021 è stato del 4,30% rispetto al 2,75% per gli studenti universitari. Sebbene entrambi i tassi di prestito siano ora legati alla nota del Tesoro decennale, i tassi dei laureati sono sempre superiori a quelli degli studenti universitari. Gli attuali tassi di interesse per i prestiti diretti federali possono essere trovati sul sito Web di Federal Student Aid.
Fallimento
I mutuatari che risultano inadempienti o diventano altrimenti incapaci di rimborsare i loro prestiti diretti federali non potranno sfuggirli dichiarando bancarotta. I prestiti studenteschi federali sono uno dei tre tipi di debito (insieme alle imposte arretrate e agli accordi di pagamento relativi al divorzio) che non possono essere estinti in base al fallimento del Capitolo 13 o del Capitolo 7. C’è una piccola finestra di sollievo per coloro che rientrano nella categoria delle “difficoltà indebite”, ma è molto difficile qualificarsi per questa categoria.
Limiti di prestito
Sebbene i limiti in dollari per i prestiti diretti federali differiscano in base a diversi criteri (vedere il punto successivo), i mutuatari le cui esigenze finanziarie superano tali limiti dovranno integrare i loro prestiti diretti con altre fonti di finanziamento, come i prestiti studenteschi privati che possono addebitare interessi notevolmente più elevati.
Gli studenti universitari che richiedono prestiti diretti non sovvenzionati e sono dichiarati dipendenti dalla dichiarazione dei redditi di un genitore o tutore non possono prendere in prestito quasi quanto gli “indipendenti”, gli studenti universitari che presentano la propria dichiarazione dei redditi, rivendicando se stessi. La tabella seguente confronta ciò che gli studenti di ogni tipo possono prendere in prestito:
Limiti di prestito non sovvenzionati
[ Nota: i limiti del prestito diretto non sovvenzionato nella tabella seguente sono limiti generali del prestito diretto federale. I limiti di prestito sono ridotti dell’importo di eventuali prestiti agevolati diretti ricevuti dallo studente. ]
Prestito diretto non sovvenzionato: studenti universitari
Prestiti in default
Qualsiasi richiedente un prestito diretto federale che è attualmente inadempiente su qualsiasi altro prestito federale verrà automaticamente negato. Il mutuatario dovrà riportare tutti i prestiti in stato di insolvenza allo stato attuale con il Dipartimento dell’istruzione prima che venga concesso un prestito diretto federale.
Commissioni di prestito
Tutti i prestiti diretti federali ora applicano una commissione di raccolta dell’1,057% per ciascun prestito. Questa commissione è valutata sia per i prestiti agevolati che per quelli non agevolati.
Non disponibile per tutte le scuole
I prestiti diretti federali possono essere utilizzati solo presso istituti scolastici che distribuiscono fondi per aiuti agli studenti del Titolo IV; gli studenti che intendono frequentare una scuola che non rientra in questa categoria dovranno trovare qualche altro tipo di aiuto finanziario, ma puoi facilmente capire se la tua scuola è qualificata.
Applicazioni multiple
Gli studenti devono richiedere un nuovo prestito diretto federale ogni anno. L’approvazione di un prestito non garantisce l’approvazione per gli anni successivi.
La linea di fondo
Sebbene i prestiti diretti federali siano diventati il tipo più popolare di prestito studentesco in uso oggi a causa dei loro numerosi vantaggi, presentano anche alcuni inconvenienti molto reali. Gli studenti laureati non possono beneficiare di termini favorevoli come quelli forniti ad alcuni studenti universitari e gli studenti che vengono dichiarati dipendenti dalla dichiarazione dei redditi di un altro non possono prendere in prestito tanto quanto quelli che si dichiarano. Per ulteriori informazioni sui vantaggi e gli svantaggi dei prestiti diretti federali, consultare il proprio responsabile degli aiuti finanziari.