Transazione digitale
Cos’è una transazione digitale?
Una transazione digitale è un sistema senza soluzione di continuità che coinvolge uno o più partecipanti, in cui le transazioni vengono effettuate senza la necessità di contanti. La transazione digitale implica un modo in continua evoluzione di fare le cose in cui le aziende di tecnologia finanziaria ( fintech ) collaborano con vari settori dell’economia allo scopo di soddisfare le richieste sempre più sofisticate dei crescenti utenti esperti di tecnologia.
Punti chiave
- Una transazione digitale è un processo mediante il quale le transazioni avvengono senza l’uso di contanti.
- Una transazione digitale prevede la collaborazione di diverse parti, comprese le grandi società finanziarie e una serie di settori dell’economia.
- Gli esempi includono lo scorrimento di una carta di debito in un negozio, il pagamento di un acquisto online o il trasferimento di denaro da un’app al tuo conto bancario.
- Questi tipi di transazioni sono diventati sempre più diffusi e necessari man mano che i consumatori passano da un’economia basata sul contante a un’economia digitale.
Capire le transazioni digitali
Man mano che le esigenze degli investitori e degli utenti dei servizi finanziari diventano più complesse, vi è una richiesta di strumenti efficaci per semplificare i processi e le transazioni effettuate dagli utenti finali. È inevitabile che le istituzioni finanziarie debbano aumentare il numero di servizi e offerte digitalizzati, dato l’aumento dell’uso di servizi automatizzati.
L’implementazione della tecnologia nel settore finanziario è una necessità per la sopravvivenza delle aziende poiché i clienti cercano alternative a basso costo ai servizi finanziari tradizionali. Le società fintech hanno guidato la rivoluzione nella trasformazione del settore finanziario digitalizzando l’ecosistema transazionale del cliente finale.
Le transazioni digitali comportano l’esecuzione di più transazioni da parte di più società, tutte completate nell’arco di pochi secondi.
Come funzionano le transazioni digitali
Una transazione digitale converte una società tradizionale operante in contanti in una società senza contanti. Può trattarsi di qualsiasi cosa, dal pagamento di merci in un negozio fisico al trasferimento di denaro online alla realizzazione di investimenti.
Ecco un esempio di una transazione quotidiana che sembra abbastanza semplice ma in realtà è incorporata in complessità digitali in ogni fase del percorso:
Jane paga in contanti ogni volta che va a fare la spesa (Fresh Chain). Ciò significa che ogni volta che esaurisce i contanti, deve fare un salto in banca (Future Bank) per riempire il portafoglio. Sfortunatamente, se ha bisogno di contanti dopo l’orario di chiusura o durante un fine settimana, dovrà aspettare fino al prossimo giorno lavorativo in cui Future Bank sarà aperta. Per includere Jane nel mondo della finanza digitale, Future Bank fornisce a Jane una carta di debito collegata automaticamente al suo conto corrente. La prossima volta che Jane va a fare la spesa da Fresh Chain, fa scorrere la sua carta su un dispositivo di elaborazione dei pagamenti tenuto in mano noto come Point of Sale (POS). Il pagamento viene effettuato in pochi secondi e Jane torna a casa soddisfatta.
Ora diamo un’occhiata alla transazione digitale dietro le quinte. La carta di debito emessa a Jane è una carta Visa. Visa crea carte come quella di Jane che ha una banda magnetica che memorizza le informazioni digitalmente. Quando Jane fa scorrere la banda magnetica sul POS o sul processore di pagamento, le informazioni sulla transazione vengono trasferite a Visa. Il processore di pagamento funge da intermediario tra Visa e Fresh Chain. Visa prende nota delle informazioni ricevute dal processore di pagamento e le inoltra a Future Bank per l’approvazione. Future Bank conferma che Jane ha i fondi necessari nel suo conto corrente per completare l’acquisto e autorizza la transazione. Visa trasmette quindi queste informazioni tramite la macchina POS come transazione autorizzata.
L’importo esatto della transazione viene addebitato sul conto corrente di Jane e una percentuale di questo importo, diciamo il 98%, viene accreditata sul conto di Fresh Chain. Il restante 2% viene condiviso tra Future Bank e Visa come commissione. Sebbene il processo sembri lungo, in realtà avviene in pochi secondi.
Vantaggi delle transazioni digitali
L’esempio di una transazione digitale sopra è stato fatto per mostrare come i vantaggi dell’adattamento tecnologico superano i costi per le imprese, le istituzioni finanziarie e gli utenti finali. Tuttavia, ci sono iniziative digitali che nascono per interrompere le precedenti configurazioni delle transazioni digitali. Proprio come le carte di credito stanno interrompendo l’uso del contante, processi come le transazioni online e le criptovalute stanno interrompendo il regime in cui la presenza fisica e le carte di credito, rispettivamente, sono necessarie per le transazioni.
Il portale di e-commerce ha fornito un mezzo attraverso il quale acquirenti e venditori possono impegnarsi in transazioni digitali; le piattaforme di servizi cloud hanno fornito un processo digitale per l’archiviazione dei dati; i gateway di crowdfunding hanno fornito un mezzo attraverso il quale individui e startup possono avere accesso ai fondi; forum di prestito peer-to-peer hanno fornito un modo per gli individui di prestare e prendere in prestito gli uni dagli altri senza i problemi della regolamentazione bancaria tradizionale; gli strumenti di roboadvising hanno fornito agli individui un modo per pianificare la loro fase di pensionamento; eccetera.
Tutti questi costituiscono transazioni digitali che potrebbero eventualmente essere interrotte da nuove invenzioni nel corso degli anni.