Una guida alle designazioni finanziarie

Che tu sia un principiante nel settore  dei servizi finanziari  o un vecchio professionista, ottenere una designazione professionale può fornire numerosi vantaggi. Una maggiore visibilità, credibilità e compensazione sono solo alcuni dei vantaggi conferiti da una certificazione. Tuttavia, la proliferazione di designazioni, in particolare nel campo della pianificazione finanziaria, ha complicato il processo per coloro che cercano di decidere quale designazione sarà di maggior beneficio. In questo articolo esamineremo queste designazioni professionali e i loro requisiti.

Pianificatore finanziario certificato (CFP)

Ladesignazione di pianificatore finanziario certificato (CFP) è una delle credenziali più ampiamente riconosciute nel settore della pianificazione finanziaria. I candidati devono avere una laurea e completare i corsi di livello universitario o universitario attraverso un programma registrato dal Consiglio CFP, di cui ce ne sono più di 300 negli Stati Uniti.1

I corsi riguardano la condotta e le normative professionali;principi generali di pianificazione finanziaria;pianificazione dell’istruzione;gestione del rischio e pianificazione assicurativa;pianificazione degli investimenti;pianificazione fiscale;risparmio previdenziale e pianificazione del reddito;e pianificazione successoria. Gli studenti devono sostenere l’esame di commissione, che consiste in 170 domande suddivise in due sezioni della durata di tre ore ciascuna. Altri requisiti includono da 4.000 a 6.000 di esperienza professionale e 30 ore di formazione continua ogni due anni.5

Dottore Commercialista (CPA)

Un ragioniere pubblico certificato (CPA) è una designazione per aiutare a far rispettare gli standard professionali nel settore della contabilità. I CPA hanno una vasta gamma di opzioni di carriera, sia nella contabilità pubblica che in quella aziendale. I CPA sono noti per il loro ruolo nella preparazione delle imposte sul reddito, ma possono specializzarsi in molte altre aree, come la revisione contabile, la contabilità, la contabilità forense, la contabilità gestionale e la tecnologia dell’informazione. L’ American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) assegna la designazione CPA.

I candidati devono completare 150 ore per semestre di istruzione. Il numero di ore di contabilità varia a seconda dello stato. L’esame CPA uniforme richiesto copre quattro aree: controllo e attestazione, ambiente e concetti aziendali, contabilità e rendicontazione finanziaria e regolamentazione. Il punteggio minimo di superamento è del 75%. Altri requisiti possono includere uno o due anni di esperienza lavorativa (stabilita dallo stato), 40 ore di formazione continua all’anno ed esami di etica.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Un analista finanziario certificato (CFA) è una designazione professionale riconosciuta a livello mondiale data dal  CFA Institute. La designazione misura e certifica la competenza e l’integrità degli analisti finanziari. Coloro che ottengono questa designazione diventano spesso  gestori di portafoglio  o  analisti  per vari tipi di  istituzioni finanziarie.

I candidati devono aver conseguito un diploma universitario o universitario di quattro anni oppure devono avere almeno quattro anni di esperienza lavorativa professionale. Tutti i candidati CFA devono essere in possesso di un passaporto di viaggio internazionale.

Ci sono tre esami da superare. La persona media investe più di 300 ore in un periodo di quattro anni per completare il programma. Gli esami riguardano standard etici e professionali, metodi quantitativi, economia, rendicontazione e analisi finanziarie, finanza aziendale, investimenti azionari, reddito fisso, derivati, investimenti alternativi, gestione del portafoglio e pianificazione patrimoniale. Circa il 40% dei candidati che superano l’esame di livello I. Le percentuali di superamento migliorano per i candidati che sostengono gli esami di Livello II e Livello III.

Agente registrato

Un agente iscritto  è un professionista autorizzato a rappresentare i contribuenti dinanzi  all’Internal Revenue Service (IRS). Per qualificarsi, l’individuo deve superare un test in tre parti che copre le dichiarazioni dei redditi individuali e aziendali, oppure deve avere esperienza come ex dipendente dell’IRS. Lo  stato di agente registrato è la credenziale più alta assegnata dall’IRS. Le persone che ottengono questa designazione devono aderire a standard etici e completare 72 ore di formazione continua ogni tre anni. Gli agenti iscritti, come avvocati e CPA, hanno diritti di esercizio illimitati. Non hanno restrizioni su quali contribuenti possono rappresentare, quali tipi di questioni fiscali possono gestire e quali uffici IRS possono rappresentare prima dei clienti.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) è una designazione professionale per le persone che desiderano specializzarsi in  assicurazioni sulla vita  e pianificazione patrimoniale. I titolari di CFP aggiungeranno spesso CLU alle loro credenziali per dimostrare ulteriori competenze in materia. L’American College of Financial Services sta emettendo un’organizzazione per il CLU.

I requisiti formativi sono cinque corsi di base in pianificazione assicurativa, assicurazione sulla vita individuale, diritto delle assicurazioni sulla vita, pianificazione e pianificazione patrimoniale per imprenditori e professionisti. Sono necessari anche tre elettivi. I candidati devono avere maturato tre anni di esperienza lavorativa nei cinque anni precedenti l’assegnazione della designazione.

Chartered Financial Consultant (ChFC)

Un Chartered Financial Consultant (ChFC) è una designazione professionale che rappresenta il completamento di un corso completo composto da  educazione finanziaria, esami ed esperienza pratica. Si ritiene che coloro che ottengono la designazione siano informati in materia finanziaria e abbiano la capacità di fornire una valida consulenza. L’American College of Financial Services sta emettendo un’organizzazione per il ChFC.

Ci sono otto corsi obbligatori: pianificazione finanziaria, pianificazione assicurativa, tassazione del reddito, pianificazione pensionistica, investimenti, pianificazione patrimoniale, pianificazione finanziaria personale e applicazioni contemporanee nella pianificazione finanziaria. I candidati devono avere maturato tre anni di esperienza lavorativa nei cinque anni precedenti l’assegnazione della designazione.

Certified Employee Benefit Specialist (CEBS)

Il Certified Employee Benefit Specialist  è una designazione per i professionisti che vendono o amministrano piani di benefici per i dipendenti. Uno specialista in sussidi per i dipendenti certificato deve avere una conoscenza completa delle strutture di compensazione, dell’assicurazione sanitaria e dell’assicurazione per l’invalidità. La International Foundation of Employee Benefit Plans è l’organizzazione emittente.

Ci sono cinque corsi obbligatori che coprono l’amministrazione dei programmi di benefici, la gestione dei benefici strategici e l’amministrazione dei piani pensionistici. Ogni corso richiede il completamento di un esame completo di 100 domande. titolari di CEBS devono completare 30 ore di formazione continua ogni due anni.

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) è una credenziale professionale ottenuta da individui specializzati nella gestione del rischio e nell’assicurazione contro i danni alla proprietà. È molto probabile che il CPCU venga guadagnato da  agenti  e broker assicurativi, rappresentanti di sinistri assicurativi,  gestori del rischio e sottoscrittori.È offerto da The Institutes.

Ci sono quattro corsi di base, uno elettivo e tre corsi di concentrazione in sottoscrizione commerciale o sottoscrizione personale. I candidati devono avere almeno due anni di esperienza nella gestione del rischio e nell’assicurazione. I candidati devono ottenere un punteggio minimo del 70% agli esami per essere superati. titolari di CPCU sono tenuti a completare 24 ore di formazione continua ogni due anni.

Altre designazioni

Sono disponibili più di 200 designazioni per i professionisti finanziari, tutte con requisiti e gradi di reputazione nel settore diversi. I candidati dovranno bilanciare l’investimento di tempo e costi per ottenere una designazione con i vantaggi economici che una designazione presumibilmente conferisce.

Due designazioni professionali con requisiti accademici meno rigorosi includono l’ Accredited Asset Management Specialist (AAMS) e l’ Analista finanziario internazionale autorizzato (LIFA).

Alcune designazioni non sono più disponibili, il che indica un calo della loro rilevanza. Ad esempio, l’American College of Financial Services ha interrotto le designazioni di offerta come Chartered Advisor in Senior Living e Registered Health Underwriter. Il Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) è stato offerto una volta dal College of Financial Planning. Tuttavia, la designazione non appare più sul sito web della società.