Tasso di interesse sui depositi
Che cos’è un tasso di interesse sui depositi?
Il tasso di interesse sui depositi viene pagato dalle istituzioni finanziarie ai titolari di conti di deposito. I conti di deposito includono certificati di deposito (CD), conti di risparmio e conti pensionistici di deposito autodiretti.
È simile a un “tasso di deposito”, che può riferirsi agli interessi pagati sul mercato interbancario.
Punti chiave
- Il tasso di interesse sui depositi viene pagato dalle istituzioni finanziarie ai titolari di conti di deposito.
- I conti di deposito sono attraenti per gli investitori in quanto veicolo sicuro per mantenere il loro principio, guadagnare una piccola quantità di interessi fissi e trarre vantaggio dall’assicurazione.
- I tassi di interesse fissi garantiti con determinati conti di deposito tendono ad essere inferiori rispetto ai rendimenti variabili di altri veicoli finanziari.
- Nei casi di alcuni conti pensione autodiretti, i vari tipi di investimenti effettuati possono includere immobili, fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni e note.
- Le istituzioni finanziarie incoraggiano i depositi a lungo termine non solo per il beneficio del cliente dall’interesse esteso, ma perché offre più liquidità all’istituto.
Capire i tassi di interesse sui depositi
I conti di deposito sono luoghi attraenti per parcheggiare contanti per gli investitori che desiderano un veicolo sicuro per preservare il proprio capitale, guadagnare una piccola quantità di interessi fissi e approfittare di assicurazioni come l’assicurazione FDIC e NCUA. La maggior parte dei portafogli di investimento riserva una piccola allocazione del denaro investito ai conti di deposito poiché, nella maggior parte dei casi, fornisce il vantaggio della liquidità e della conservazione del capitale.
Modalità di applicazione dei tassi di interesse sui depositi da parte delle istituzioni
Le istituzioni finanziarie in genere offrono tariffe migliori per i conti che detengono saldi più grandi. Questo viene utilizzato come incentivo per attrarre clienti di alto valore con risorse considerevoli. In virtù del raggiungimento di un tasso di interesse più elevato, naturalmente maggiore è la somma che si deposita, maggiore è il rendimento nel tempo. Sebbene questo possa ancora essere visto come un approccio di crescita più lento alla generazione di rendimenti, tali conti possono offrire maggiore stabilità rispetto a prodotti finanziari più volatili e ad alto rischio.
I tassi di interesse fissi garantiti con determinati conti di deposito tendono ad essere inferiori rispetto ai rendimenti più variabili di altri veicoli finanziari. Il compromesso è che il titolare del conto ha la certezza di guadagni graduali sul proprio deposito rispetto al potenziale di profitti improvvisi o addirittura di perdite su scale ancora più elevate. Ad esempio, un certificato di deposito con un tasso fisso è garantito per fornire il rendimento dichiarato quando il conto raggiunge la scadenza. Ci sono anche conti CD che offrono tassi variabili, ma questi sono ancora in genere prodotti senza rischi.
Nei casi di determinati conti pensione autodiretti, i vari tipi di investimenti effettuati possono includere immobili, fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni e note.
Banche, unioni di credito e altre istituzioni finanziarie tendono a offrire tassi di interesse competitivi per questi depositi al fine di attirare meglio i clienti. A seconda del prodotto, i tassi di interesse sui depositi premio possono essere disponibili solo in determinate condizioni, come i minimi di saldo e, eventualmente, i massimi. Alcuni conti richiedono anche un determinato periodo di tempo – sei mesi, un anno o più anni – in cui il denaro deve rimanere depositato e non è possibile accedervi dal titolare del conto. Se si accede anticipatamente al deposito, potrebbero essere applicate penali e commissioni, inclusa la potenziale perdita del tasso di interesse concordato se il saldo rimanente sul conto scende al di sotto dei minimi.
Le istituzioni finanziarie incoraggiano i depositi a lungo termine non solo per il beneficio del cliente dall’interesse esteso che viene raccolto, ma perché offre più liquidità all’istituto.
Le istituzioni finanziarie incoraggiano i depositi a lungo termine non solo per il beneficio del cliente dall’interesse esteso che viene raccolto, ma perché offre più liquidità all’istituto. Avendo più contanti in deposito, un’istituzione può rendere disponibili più operazioni di prestito, come prestiti e carte di credito, ai propri clienti.