Affaticamento del debito

Cos’è l’affaticamento del debito?

L’affaticamento del debito si verifica quando un debitore viene sopraffatto dall’ammontare del debito contratto e dall’apparente futilità del processo di rimborso del debito. L’affaticamento del debito può far sì che un debitore rinunci a pagare il prestito e spenda nuovamente.

Capire l’affaticamento del debito

L’affaticamento del debito può verificarsi quando gran parte dei pagamenti va verso l’interesse e l’importo complessivo del debito dovuto non sembra diminuire drasticamente man mano che vengono effettuati i pagamenti. Che si tratti di prestiti agli studenti, pagamenti ipotecari o fatture della carta di credito, lavorare per estinguere i debiti può sembrare un ostacolo impossibile da superare.

L’affaticamento del debito può alla fine indurre un debitore a dichiarare bancarotta come ultimo tentativo per risolvere la situazione.

Punti chiave

• L’affaticamento del debito si riferisce alla sensazione di disperazione e depressione che supera un debitore quando il suo debito può sembrare insormontabile.
• Può portare il debitore a spendere nuovamente per contrarre più debiti e rimanere intrappolato in un circolo vizioso.
• I debitori possono combattere l’affaticamento del debito attraverso strategie di pianificazione intelligente.

L’affaticamento del debito può far sì che un debitore si senta depresso, esausto e senza speranza riguardo al processo di rimborso del debito. Poiché spesso i debitori possono impiegare anni o addirittura decenni per rimborsare i loro prestiti, è facile sbattere contro un muro, soprattutto se un debitore ha già ridotto in modo significativo il proprio stile di vita e le proprie abitudini di spesa per rimanere in carreggiata.

Uno degli effetti peggiori e più immediati dell’affaticamento del debito è che il debitore può iniziare a spendere troppo e contrarre di nuovo più debiti. L’aumento del carico del debito non aiuterà la situazione finanziaria del debitore ed è probabile che lo conduca all’insolvenza.

Per rendere meno probabile che si verifichi l’affaticamento del debito, un debitore dovrebbe fare sforzi per smettere di contrarre ulteriori debiti e fare un piano di rimborso realistico che consenta di rimborsare completamente il debito il prima possibile. In alcuni casi, è utile persino cercare aiuto esterno da una società di cancellazione del debito o di insediamento.

Non trascinando il debito fuori per un periodo più lungo del necessario, il debitore inizierà a vedere prima i risultati più drammatici dei rimborsi del debito, evitando che venga sopraffatto dall’onere del debito complessivo.

Esempio di affaticamento del debito

Diciamo che Jamie ha chiesto un prestito studentesco per proseguire il suo MBA. Successivamente ha chiesto un altro prestito per risparmiare sui pagamenti dell’affitto post laurea acquistando un appartamento. In totale, i suoi impegni di debito arrivarono a $ 450.000. Effettua pagamenti mensili di circa $ 1.000 per onorare il suo debito dal suo lavoro dopo la scuola di economia.

Per evitare di perdere il suo programma di pagamento, Jamie risparmia sui lussi, risparmia sulle vacanze ed evita di uscire con i suoi amici. Dopo 10 anni passati a fare quei pagamenti e vivere uno stile di vita relativamente frugale, Jamie inizia a soffrire di affaticamento del debito. Si sente esclusa dalle conversazioni dei suoi amici ed è stanca di pensarci due volte prima di spendere il suo stipendio.

Frustrata dalla situazione della sua vita, scatta e inizia a spendere generosamente, a mangiare fuori e a fare vacanze costose con la sua carta di credito. Ma la sua follia di spesa si traduce in un enorme debito con la carta di credito.

Come combattere la stanchezza del debito

Superare la stanchezza del debito richiede pianificazione, perseveranza e resistenza. Coloro che devono affrontare grandi debiti dovrebbero creare una strategia per sconfiggerlo il prima possibile, come i metodi della valanga del debito e della valanga del debito.

Poiché il debito spesso ha la sensazione che durerà per sempre, un debitore dovrebbe concentrarsi sui motivi per cui vuole liberarsi e sui propri obiettivi per la vita dopo il debito. Può anche essere utile per un debitore fissare piccoli obiettivi e budget per concedersi una piccola ricompensa, come una cena fuori o un film con gli amici, ogni volta che raggiunge un traguardo.

Poiché avere grossi debiti è estremamente comune, se un debitore ha amici e familiari in una situazione debitoria simile, potrebbe prendere in considerazione l’idea di unirsi per aiutarsi a vicenda a rimanere responsabile.