Assicurazione per la rimozione dei detriti
Che cos’è l’assicurazione per la rimozione dei detriti?
L’assicurazione per la rimozione dei detriti è una sezione di una polizza assicurativa sulla proprietà che prevede il rimborso dei costi di pulizia associati ai danni alla proprietà.
Le polizze con una disposizione per la rimozione dei detriti in genere coprono solo i detriti derivanti da un pericolo assicurato, come legno carbonizzato o metallo attorcigliato da un incendio di un edificio.
Come funziona l’assicurazione per la rimozione dei detriti
Le polizze assicurative per la rimozione dei detriti hanno comunemente un limite all’importo del rimborso che un assicurato può ricevere per i costi di rimozione dei detriti. Sebbene le polizze in genere prevedano la rimozione dei detriti come disposizione standard, l’assicurato è spesso in grado di acquistare una copertura aggiuntiva. La previsione di polizza può estendersi anche alla rimozione di materiali pericolosi che possono coprire l’immobile ma potrebbero escludere inquinanti.
Quando si calcolano i numerosi costi legati alla riparazione e alla sostituzione della proprietà dopo la distruzione o il danneggiamento, i costi per la rimozione dei detriti e la pulizia si aggiungono, piuttosto che una parte, al valore della proprietà danneggiata. In quanto tale, l’impatto sull’ammontare totale della perdita e le limitazioni di copertura su questi costi nella maggior parte delle polizze assicurative standard sulla proprietà, vengono spesso trascurati nell’organizzare la copertura inizialmente.
Punti chiave
- La copertura assicurativa per la rimozione dei detriti non fa in genere parte dell’assicurazione di base della proprietà di un proprietario.
- Le richieste di rimozione dei detriti devono essere inserite entro 180 giorni e devono includere una stima di un appaltatore autorizzato.
- La copertura è generalmente limitata al 25% della responsabilità dell’assicuratore per la perdita diretta della proprietà dovuta a una causa di sinistro coperta.
La copertura assicurativa per la rimozione dei detriti viene solitamente offerta come ” copertura aggiuntiva ” anziché come parte della copertura di base della proprietà. La copertura è generalmente limitata al 25% della responsabilità dell’assicuratore per la perdita di proprietà diretta da una causa di sinistro coperta, più la franchigia applicabile (se non diversamente specificato nelle dichiarazioni di polizza).
Una richiesta di risarcimento per la rimozione dei detriti è esigibile solo se segnalata a un assicuratore entro 180 giorni dalla data del sinistro. Si noti che le spese devono essere segnalate, ma non necessariamente sostenute, entro tale termine. La stima di un appaltatore dovrebbe soddisfare questo requisito ed è importante che l’intero importo sia presentato per iscritto all’assicuratore.
Storia dell’assicurazione sulla rimozione dei detriti
In base alla New York Standard Fire Policy del 1943 e ai suoi predecessori, i costi di rimozione dei detriti non sono menzionati come coperti o esclusi. Ciò ha dato luogo a controversie, con alcuni assicuratori che includevano abitualmente questi costi come parte della liquidazione del sinistro e altri che rifiutavano o si opponevano al pagamento, sostenendo che questo costo non era un risultato diretto della perdita e, come tale, non coperto.
La disposizione della politica può includere la rimozione di materiali pericolosi, ma non inquinanti.
Per chiarire le coperture, una clausola di rimozione dei detriti è stata aggiunta ai moduli allegati alla polizza antincendio standard. Ha semplicemente affermato che la copertura si estendeva per includere il costo della rimozione dei detriti derivanti dalla perdita della proprietà.
La copertura per la rimozione dei detriti rientrava e non aumentava il limite di responsabilità. I costi di rimozione dei detriti non sono stati considerati nel determinare il rispetto della clausola di coassicurazione della polizza;tuttavia, se si trovava applicata una penalità di coassicurazione, riducendo il recupero della perdita di proprietà, la pratica abituale di aggiustamento era quella di applicare la stessa limitazione al pagamento per la rimozione dei detriti.