Come evitare frodi con carte di debito

La frode con carta di debito si verifica quando un criminale ottiene l’accesso al numero della tua carta di debito e, in alcuni casi, al numero di identificazione personale (PIN), per effettuare acquisti non autorizzati o prelevare contanti dal tuo account. Esistono molti metodi diversi per ottenere le tue informazioni, da dipendenti senza scrupoli ad hacker che ottengono l’accesso ai tuoi dati da un computer o una rete insicuri di un rivenditore. Fortunatamente, non sono necessarie abilità speciali per rilevare le frodi con carte di debito.

Come rilevare le frodi con carte di debito

Quando la tua carta di debito viene utilizzata in modo fraudolento, il denaro scompare immediatamente dal tuo account. I pagamenti che hai pianificato o controlli che hai spedito può rimbalzare, e potrebbe non essere in grado di permettersi le necessità. Potrebbe essere necessario un po ‘di tempo prima che la frode venga risolta e il denaro ripristinato sul tuo account.

Punti chiave

• La frode con carta di debito si verifica quando un ladro accede alla tua carta o al numero PIN ed effettua transazioni non autorizzate.
• Il modo più semplice per individuare le frodi con carte di debito è registrarsi per l’online banking e monitorare il tuo account per attività sospette.
• Ricevere avvisi bancari, eliminare la carta, distruggere vecchie carte di debito e proteggere i dispositivi mobili sono modi consigliati per aiutare a prevenire le frodi con carte di debito.
• Se trovi prove di frodi con carte di debito, contatta immediatamente la tua banca e segnala l’attività.
• Se la tua banca non collabora, prova a contattare un’agenzia governativa come l’Office of the Comptroller of the Currency.

Il modo più semplice per individuare i problemi in anticipo è iscriversi al banking online, se non l’hai già fatto. Controlla quotidianamente il tuo saldo e le transazioni recenti. Prima rileverai una frode, più facile sarà limitarne l’impatto sulle tue finanze e sulla tua vita. Se vedi transazioni insolite, chiama subito la banca. Se sei un tipo smemorato, inizia ad aggrapparti alle ricevute delle transazioni della tua carta di debito in modo da poterle confrontare con le tue transazioni online.

Se non desideri eseguire operazioni bancarie online, puoi comunque tenere sotto controllo le tue transazioni recenti tramite il servizio bancario telefonico. Per lo meno, dovresti rivedere il tuo estratto conto mensile non appena lo ricevi e controllare il saldo del tuo conto ogni volta che visiti un bancomat o uno sportello bancario. Tuttavia, può essere necessario molto più tempo per rilevare le frodi utilizzando questi metodi.

Nove modi per proteggersi

Anche se potresti non avere alcun controllo su hacker e altri ladri, ci sono molte cose che puoi controllare che ti aiuteranno a evitare di diventare una vittima.

1. Ricevi avvisi bancari

Oltre a controllare quotidianamente il saldo e le transazioni recenti online, puoi registrarti per ricevere avvisi bancari. La tua banca ti contatterà quindi tramite e-mail o messaggio di testo quando si verificano determinate attività sui tuoi conti, come un prelievo superiore a un importo specificato o un cambio di indirizzo.

2. Vai senza carta

La registrazione di estratti conto bancari senza carta eliminerà la possibilità che i dati del conto bancario vengano rubati dalla tua casella di posta. Distruggere estratti conto bancari esistenti e ricevute di carte di debito utilizzando un distruggidocumenti quando hai finito ridurrà significativamente la possibilità che le informazioni del conto bancario vengano rubate dalla spazzatura.

3. Non effettuare acquisti con la tua carta di debito

Utilizza una carta di credito, che offre una maggiore protezione contro le frodi, piuttosto che una carta di debito.

4. Attenersi ai bancomat della banca

I bancomat delle banche tendono ad avere una sicurezza migliore (videocamere) rispetto agli sportelli automatici dei minimarket, ristoranti e altri luoghi.

5. Distruggi le vecchie carte di debito

Alcuni trituratori si prenderanno cura di questo per te; altrimenti, la tua vecchia carta in giro mette a rischio le tue informazioni.

6. Non tenere tutti i tuoi soldi in un unico posto

Se il tuo conto corrente è compromesso, vuoi essere in grado di accedere al contante da un’altra fonte per pagare le necessità e soddisfare i tuoi obblighi finanziari.

7. Attenzione alle truffe di phishing

Quando controlli la posta o fai affari online, assicurati di sapere con chi stai interagendo. Un ladro di identità può configurare un  sito Web di phishing che sembra appartenere alla tua banca o a un’altra azienda con cui hai un account. In realtà, il truffatore sta cercando di accedere alle tue informazioni personali e potrebbe tentare di accedere al tuo conto bancario.

8. Proteggi il tuo computer e dispositivi mobili

Usa firewall, antivirus e software antispyware sul tuo computer e sui dispositivi mobili, mantenendoli aggiornati regolarmente.

9. Utilizzare una rete protetta

Non eseguire transazioni finanziarie online, quando si utilizzano dispositivi mobili o computer in un luogo pubblico o su una rete non protetta.

Cosa fare in caso di frode

Se scopri che i dati della tua carta di debito sono stati compromessi, contatta immediatamente la tua banca per limitare i danni che il ladro può fare e limitare la tua responsabilità finanziaria per la frode. Contatta immediatamente per telefono e fai seguito a una lettera dettagliata che indichi il nome completo dell’impiegato della banca con cui hai parlato, i dettagli delle transazioni fraudolente e qualsiasi idea che hai su come il tuo account potrebbe essere stato compromesso. Chiedi alla tua banca di rinunciare a qualsiasi commissione sui fondi non sufficienti (NSF) che potrebbe essere sostenuta a causa della frode e di ripristinare i fondi ritirati in modo fraudolento sul tuo account.

Si spera che non avrai problemi a risolvere il problema direttamente con la tua banca, ma se incontri ostacoli, puoi contattare un legittimo gruppo di difesa dei consumatori come Privacy Rights Clearinghouse. Ci sono anche organizzazioni governative da contattare se la tua banca non collabora.

L’agenzia da contattare dipende dal tipo di banca che utilizzi.

• Il Consiglio dei governatori della Federal Reserve gestisce i reclami sulle banche del Federal Reserve System istituite dallo stato, le holding bancarie e le filiali di banche estere.
• La Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ) si occupa di banche statali non FRS.
• La National Credit Union Association gestisce unioni di credito istituite a livello federale.
• L’ Office of the Comptroller of the Currency (OCC) sovrintende alle banche nazionali.
• L’ Office of Thrift Supervision tiene d’occhio i risparmi ei prestiti federali e le casse di risparmio federali.
• La Federal Trade Commission si concentra sulle pratiche sleali o ingannevoli nel commercio.

OCC

Se non sei sicuro di quale agenzia governativa contattare, inizia con l’Ufficio del controllore della valuta.

Se hai problemi a effettuare uno dei tuoi pagamenti mensili a causa della frode, contatta quei creditori, spiega la situazione e chiedi se possono fare qualcosa per te. Questo passaggio è fondamentale, poiché il mancato rispetto implica la tua riluttanza a pagarli. Tuttavia, se conoscono le tue difficoltà, potrebbero essere disposti a collaborare con te per riprogrammare i pagamenti.

La linea di fondo

Tutto ciò che puoi fare per rendere più difficile il lavoro di un ladro, che si tratti di mantenere il tuo saldo, distribuire i tuoi soldi su più conti o fare acquisti con carte di credito invece che di debito, aiuterà a salvaguardare il tuo conto corrente e diminuire le tue possibilità diventare vittima di frodi con carte di debito.