Credit Watch

Cos’è Credit Watch?

Il credit watch si riferisce a una serie di programmi speciali offerti da agenzie di rating del credito e istituti finanziari per monitorare il rapporto di credito di un individuo per eventuali modifiche relative al credito, noti anche come servizi di monitoraggio del credito. L’individuo viene informato di questi cambiamenti che consente alla persona di agire su eventuali segnali di pericolo prima che possano avere un effetto dannoso sul punteggio di credito o sulla storia creditizia se l’attività è fraudolenta. L’abbonamento a tale servizio può essere utilizzato anche come forma di protezione contro il furto di identità.

Come funziona Credit Watch

Un servizio di credit watch tiene traccia dei cambiamenti nel comportamento del mutuatario al fine di informare i consumatori di potenziali frodi, nonché delle modifiche alla loro solvibilità. Sebbene questi siano sempre più disponibili gratuitamente, molti di loro sono ancora servizi a pagamento. La maggior parte dei servizi a pagamento di credit watch notificherà l’individuo entro un giorno lavorativo ogni volta che viene presentata una richiesta di credito e viene visualizzata nel rapporto di credito. Lo scopo di questo servizio è avvisare le persone delle modifiche ai loro rapporti di credito. Questi aggiornamenti rendono più semplice determinare se le informazioni personali sono state compromesse.

I prezzi e le caratteristiche variano da servizio a servizio. Alcuni istituti finanziari offrono servizi gratuiti che tengono traccia dei punteggi di credito su base limitata, mentre altri servizi a pagamento possono offrire scansioni più complete su Internet per il conto bancario, la carta di credito o i numeri di previdenza sociale di un consumatore. Quando si ricercano servizi di monitoraggio del credito, i consumatori dovrebbero dedicare tempo per comprendere i propri limiti. I servizi a pagamento possono offrire una copertura più completa rispetto ai servizi gratuiti, ma il costo non si traduce automaticamente in servizi superiori in tutti i casi. Sebbene molti servizi possano offrire l’accesso al punteggio di credito di un consumatore, potrebbero non tenere traccia di tale punteggio tra tutti i fornitori, ad esempio. Alcuni emittenti di carte di credito forniscono l’accesso gratuito ai punteggi di credito di un consumatore, rendendo superfluo un secondo servizio a pagamento che non offre funzionalità aggiuntive.

Punti chiave

• Il credit watch si riferisce a una serie di programmi speciali offerti da agenzie di rating del credito e istituti finanziari per monitorare il rapporto di credito di un individuo per eventuali modifiche relative al credito.
• Questi servizi possono essere gratuiti o forniti come servizio a pagamento. Spesso i servizi gratuiti sono ossa nude.
• I servizi di credit watch avviseranno l’individuo entro un giorno lavorativo ogni volta che viene presentata una richiesta di credito e viene visualizzata nel rapporto di credito. Lo scopo di questo servizio è avvisare le persone delle modifiche ai loro rapporti di credito.

Credit Watch e furto di identità

Sebbene i servizi di credit watch possano fornire un avviso tempestivo in caso di furto di  identità  o frode, per la maggior parte offrono protezione solo dopo il fatto. Questi servizi funzionano al meglio come parte di una strategia più ampia per proteggere e monitorare le informazioni personali che i malintenzionati potrebbero utilizzare per commettere frodi. In particolare, i consumatori dovrebbero rimanere vigili sulle circostanze in cui diffondono importanti informazioni personali, compresi i numeri di previdenza sociale, i numeri di conto bancario e i numeri di carta di credito. In molti casi, la semplice consapevolezza delle   tecniche di ingegneria sociale utilizzate dai criminali per ottenere tali informazioni può fornire una protezione sostanziale contro il furto di identità. Il controllo dell’accuratezza degli estratti conto delle carte di credito e servizi affidabili di monitoraggio del credito offrono un’utile seconda linea di difesa.

Tuttavia, non tutti i servizi di monitoraggio del credito sono uguali. Pertanto, è fondamentale fare le tue ricerche per assicurarti di lavorare con uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito attualmente disponibili.

Esempio di Credit Watch

Ad esempio, Robert si è iscritto al servizio di credit watch di Ernie. Ernie monitorerà i rapporti di credito di Robert dalle agenzie di segnalazione TransUnion, Experian ed Equifax, per modifiche come le richieste di credito. Poche settimane dopo, Ernie nota che Robert ha ricevuto un gran numero di richieste di credito per nuove carte di credito, alcune delle quali sono in paesi diversi. Ernie avvisa Robert che queste applicazioni sono state fatte. Robert visualizza il suo rapporto di credito ed è in grado di contestare le domande e adottare misure aggiuntive contro il furto di identità poiché le sue informazioni personali sono state rubate e utilizzate per aprire account fraudolenti.