Credit Sweep
Che cos’è uno sweep del credito?
Una sweep di credito è anche nota come sweep di credito automatizzata. Questo termine si riferisce a un accordo tra una banca e un cliente (di solito una società) in base al quale tutti i fondi inutilizzati o in eccesso in un conto di deposito vengono utilizzati per pagare il debito a breve termine con una linea di credito. Il cliente di solito imposta un saldo obiettivo che determinerà la quantità di fondi utilizzati. Ciò aiuta notevolmente un cliente a ridurre i costi pagati tramite gli interessi sul debito insoluto.
Punti chiave
- Un credit sweep è un accordo tra una banca e un cliente in base al quale i fondi in eccesso in un conto possono essere utilizzati per estinguere il debito del cliente.
- Questo tipo di accordo viene impostato automaticamente e aiuta i clienti a ridurre i costi pagati tramite gli interessi sul debito insoluto.
- Gli sweep di credito sono offerti dalle banche come strumento di gestione della liquidità per aiutare i clienti a gestire i propri conti.
- Le banche spesso utilizzano conti sweep per aiutare i clienti a guadagnare interessi sui loro contanti inattivi.
Capire uno sweep di credito
Un credit sweep è uno strumento di gestione della liquidità particolarmente vantaggioso per le grandi società che hanno più conti e una grande variabilità nei pagamenti da un giorno all’altro. Se il saldo in un conto di deposito è superiore a un saldo obiettivo, è possibile impostare un conto di sweep del credito per trasferire automaticamente i fondi in eccesso nel conto per pagare l’importo in sospeso su un prestito.
La maggior parte dei credit sweep hanno anche la disposizione opposta, per cui se i fondi nel conto sono inferiori al saldo target, ci sarà un prelievo sulla linea di credito per raggiungere l’obiettivo. La parte “sweep” di una credit sweep è il gergo finanziario; come in, la banca ha “spazzato” il saldo rimanente da un conto all’altro.
Esempio di uno sweep di credito
La società ABC ha una linea di credito con la banca XYZ per un importo di $ 1 milione. Attualmente, ABC sta prendendo in prestito $ 300.000 del $ 1 milione, che deve essere rimborsato. ABC ha anche un conto di deposito in contanti presso la Banca XYZ che viene utilizzato per effettuare pagamenti aziendali regolari o utilizzato per altri scopi commerciali. La società ABC stabilisce un saldo obiettivo che stabilisce che qualsiasi importo nel conto di deposito superiore a $ 285.000 in un dato giorno, può essere utilizzato per ripagare il prestito in essere di $ 300,00. Per una settimana, di venerdì, l’importo nel conto di deposito è di $ 295.000, quindi la Banca XYZ utilizza i $ 10.000 aggiuntivi sopra il saldo target per pagare $ 10.000 dell’importo di $ 300.000 preso in prestito.
Sweep conti nelle banche
A un livello più tecnico, le banche utilizzano conti sweep come soluzione legale al divieto di pagare interessi sui controlli aziendali. “Trasferendo” i fondi dall’oggi al domani verso un veicolo di investimento di qualche tipo, la liquidità inattiva può essere più efficace nel generare un rendimento leggermente superiore. I veicoli di investimento sweep sono spesso legati al mercato monetario, o più specificamente, “Eurodollar Sweeps” e “Repo Sweeps”.
Ci sono molte forme di accordi di sweep. Le banche commerciali possono permettersi accordi più sofisticati, quindi godono di strategie più aggressive, che di solito offrono un tasso di rendimento più elevato. Le entità più piccole potrebbero utilizzare un account di sweep semplicemente per comodità. Pertanto, diversi livelli di servizio sono comuni quando si imposta un accordo di sweep.