Analista del rischio di credito: percorso professionale e qualifiche
Nel mondo finanziario, il rischio è tutto ciò che può influenzare negativamente le tue decisioni di investimento, che si tratti di una perdita o di un evento incerto. E il rischio non è solo qualcosa che le persone sperimentano. Anche le aziende possono affrontare dei rischi. Alcune decisioni possono essere molto più rischiose di altre: tutto dipende da una serie di fattori tra cui l’entità che assume il rischio, il tipo di decisione di investimento coinvolta e così via.
Ma il rischio è qualcosa che può essere effettivamente quantificato? Inserisci l’analista del rischio di credito. Si tratta di un professionista che esamina tutte le variabili coinvolte e determina quanto rischio è coinvolto prima di formulare raccomandazioni su come procedere. Se hai mai pensato di diventare un analista del rischio di credito, continua a leggere. Questo articolo delinea alcune delle basi di questo percorso di carriera, inclusi i doveri, le responsabilità, le qualifiche e le prospettive di lavoro.
Punti chiave
- Gli analisti del rischio di credito lavorano nei dipartimenti prestito e credito di case di investimento, banche commerciali e di investimento, istituti di credito di carte di credito, agenzie di rating e altre istituzioni.
- Usano una varietà di tecniche analitiche per valutare i rischi associati ai prestiti ai consumatori e per valutare i rischi aziendali.
- I datori di lavoro cercano candidati che abbiano almeno una laurea.
- Sebbene la certificazione non sia un requisito, può aiutare gli analisti del rischio di credito a crescere nel mondo aziendale.
Che cos’è un analista del rischio di credito?
Gli analisti del rischio di credito lavorano nei dipartimenti prestito e credito di società di investimento, banche commerciali e di investimento, istituti di credito di carte di credito, agenzie di rating del credito e altre istituzioni finanziarie. Valutano l’ affidabilità creditizia dei nuovi richiedenti di credito e monitorano le prestazioni finanziarie in corso dei clienti esistenti.
Gli analisti possono lavorare direttamente con i consumatori e i clienti aziendali per raccogliere informazioni e condurre valutazioni del credito, oppure possono lavorare con agenti di vendita al dettaglio o funzionari del credito che gestiscono la comunicazione con i clienti.
Usano una varietà di tecniche analitiche per valutare il rischio associato al prestito di denaro o all’estensione del credito ai richiedenti. Gli analisti in genere valutano rapporti di credito, storie di pagamenti, rendiconti finanziari e storie di lavoro. Durante la valutazione di un’azienda, gli analisti possono anche studiarne le operazioni, il settore e il mercato locale in cui opera, per prendere decisioni sulle sue prospettive competitive in corso.
Gli analisti del rischio di credito generalmente producono rapporti e raccomandazioni sulla base del loro lavoro analitico. Ad esempio, possono decidere i termini, il limite di credito e il tasso di interesse per un mutuatario che richiede un prestito o una carta di credito. Lo fanno al fine di offrire al mutuatario le migliori opzioni di credito possibili, proteggendo al contempo i migliori interessi del prestatore in caso di inadempienza del mutuatario.
Alcuni analisti del rischio di credito prendono anche la decisione finale se approvare o negare il credito a richiedenti indegni. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, i manager finanziari oi comitati di prestito sono quelli che prendono la decisione finale sulla base di una revisione del lavoro dell’analista e di altri fattori.
Titoli di studio
La maggior parte dei datori di lavoro che cercano analisti del rischio di credito preferiscono candidati con titoli di studio universitari in una disciplina aziendale quantitativa come finanza, contabilità, economia. o un campo correlato. Tuttavia, alcuni lavori entry-level nel campo sono aperti a candidati con diplomi associati in materie pertinenti ed esperienza lavorativa qualificante in banche o altre società finanziarie.
Secondo un’indagine occupazionale del 2015 condotta per il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, il 27% degli analisti del credito a livello nazionale segnala un diploma associato come titolo di studio più elevato.
Un diploma di laurea e una significativa esperienza lavorativa in materia sono generalmente richiesti per l’avanzamento in posizioni di supervisione e posizioni di gestione finanziaria di livello superiore. Tuttavia, la maggior parte delle società finanziarie preferisce assumere manager con master in amministrazione aziendale, finanza o materie correlate.
Avere una laurea in finanza o in un altro campo correlato può aumentare le tue possibilità di passare a una posizione più alta.
Percorso di carriera
La maggior parte degli analisti del rischio di credito inizia sul campo lavorando in posizioni analitiche junior dopo aver conseguito la laurea. Alcune posizioni riguardano prevalentemente la valutazione del credito al consumo e possono essere adatte a candidati in possesso di diplomi associati ed esperienza pertinente. Le posizioni incentrate sulla valutazione del credito aziendale richiedono spesso una maggiore conoscenza della finanza e dei principi contabili e di conseguenza richiedono una laurea.
Con diversi anni di esperienza e un record di buone prestazioni, gli analisti junior del rischio di credito possono passare a posizioni senior con responsabilità per incarichi più complessi. In alcune aziende, gli analisti senior supervisionano un team che gestisce l’analisi per un particolare mercato, regione o settore. Gli analisti con le migliori prestazioni possono assumere posizioni di gestione finanziaria supervisionando i dipartimenti analitici, prendendo decisioni finali sul credito e monitorando le prestazioni dei dipartimenti.
altre qualificazioni
Sebbene gli analisti del rischio di credito non richiedano licenze o certificazioni professionali per lavorare sul campo, la designazione CRC ( Credit Risk Certification ) della Risk Management Association è un buon modo per ottenere un vantaggio nel mercato del lavoro. La designazione CRC è progettata per i professionisti del credito e del credito con almeno tre anni di esperienza qualificante nell’analisi del rischio di credito.
Di conseguenza, questa designazione è considerata una qualifica per l’avanzamento a posizioni di analisi del credito e di gestione finanziaria più senior. I candidati devono superare un esame che copre sette aree di conoscenza nel campo del rischio di credito.
Prospettive di lavoro e stipendio
Secondo l’analisi del mercato del lavoro condotta dal BLS, l’occupazione degli analisti del credito negli Stati Uniti dovrebbe crescere di circa l’8% tra il 2016 e il 2026, che è circa la media per tutte le occupazioni nell’economia. La California ha avuto il più alto livello di occupazione tra gli stati, seguita da New York e Texas.
Gli analisti del rischio di credito ricevono uno stipendio base. Il salario medio nazionale per tutti i professionisti del settore era di $ 84.930 all’anno a maggio 2019. Il 10% più alto in questo campo ha guadagnato più di $ 145.840 all’anno, mentre il 10% più basso ha guadagnato meno di $ 43.430 all’anno. Gli analisti del credito più pagati nel paese erano impiegati a New York e Washington, DC
Proprio come molti altri professionisti finanziari, anche gli analisti del rischio di credito possono ricevere un payscale.com, il bonus medio per gli analisti del rischio di credito era di $ 5.000 con partecipazione agli utili pari a circa $ 2.000 ogni anno.