Riferimento di credito
Che cos’è un riferimento di credito?
I riferimenti di credito possono essere un rapporto di credito o una lettera documentata di un prestatore precedente, un conoscente personale o un conoscente di lavoro. Gli istituti di credito utilizzano sia i rapporti di credito che le lettere di referenza di credito nelle loro decisioni di prestito sia per gli individui che per le imprese.
Come funziona una referenza di credito
Un riferimento di credito viene generalmente utilizzato per determinare l’affidabilità creditizia di una persona o individuo. Le agenzie di credito vengono utilizzate più spesso a questo scopo, sebbene talvolta siano necessarie lettere di referenze individuali. Con una lettera di referenza di credito, l’entità non ha alcuna obbligazione o associazione con il prestito. La lettera di referenze serve solo a fornire esempi della storia passata dell’individuo o dell’azienda.
Punti chiave
- Le referenze creditizie forniscono informazioni ai potenziali finanziatori sull’affidabilità creditizia di un richiedente.
- I proprietari che affittano appartamenti o case spesso chiedono ai richiedenti referenze di credito.
- Un rapporto di credito è un tipo di riferimento di credito spesso utilizzato.
- Le aziende utilizzano riferimenti di credito insieme a riferimenti commerciali (riferimenti di fornitori, ad esempio) quando richiedono linee di credito.
I rapporti di credito sono la forma più affidabile di riferimento del credito. I rapporti sul credito includono voci dettagliate sulla storia creditizia del mutuatario, il numero di conti di credito aperti da un mutuatario, il numero di conti per i quali il mutuatario ha richiesto ed eventuali insolvenze o inadempienze. I rapporti di credito includeranno anche informazioni su altri elementi di credito, in particolare sul fallimento o sul debito fiscale.
Riferimento di credito e punteggio di credito
Inoltre, un rapporto di credito includerà un punteggio di credito generato da un’agenzia di segnalazione del credito. Le agenzie di segnalazione del credito utilizzano varie metodologie per generare punteggi di credito.
I prestatori di solito richiedono un livello di punteggio di credito specifico in base ai loro standard di sottoscrizione per l’approvazione della richiesta di prestito. Anche le situazioni oltre le approvazioni standard del conto di credito possono richiedere un rapporto di credito. Queste richieste possono essere relative a rapporti di lavoro, contratti di locazione di appartamenti o preventivi assicurativi.
In alcuni casi, gli istituti di credito possono richiedere solo contatti di riferimento con le referenze chiamate dall’istituto di credito durante il processo di sottoscrizione.
Agli individui può essere chiesto di fornire referenze di credito in una varietà di situazioni diverse. Avere una forte consapevolezza di potenziali individui o aziende che possono essere contattati come riferimento di credito può essere utile per accelerare un processo di riferimento di credito.
Gli individui dovrebbero anche monitorare la loro attività di rapporto di credito per rimanere consapevoli di eventuali modifiche o aggiunte che potrebbero influire sul loro punteggio di credito. Le società di carte di credito offrono rapporti mensili gratuiti sul punteggio di credito, che può anche essere un buon modo per seguire e monitorare il punteggio di credito di un individuo. Per coloro che sono disposti a pagare per un po ‘di tranquillità in più, nonché per funzioni e strumenti utili, ci sono diversi eccellenti servizi di monitoraggio del credito che vale la pena considerare. Inoltre, ciascuna delle tre agenzie di segnalazione del credito a livello nazionale (EquiFax, Experian e TransUnion) è tenuta a fornire una copia gratuita del rapporto di credito ogni 12 mesi su richiesta. Questi rapporti forniranno informazioni più dettagliate
considerazioni speciali
I finanziatori richiedono una lettera di referenze di credito quando richiedono referenze di credito individuali. Le lettere di referenze di credito sono spesso richieste nei prestiti alle imprese. In generale, una lettera di referenza di credito deve includere informazioni sul riferimento come il nome, la relazione e tutti i dettagli relativi alla storia creditizia passata.
Un esempio della necessità di referenze creditizie potrebbe includere un’azienda estera che desidera stabilire le proprie credenziali negli Stati Uniti. Questa azienda può ottenere una serie di referenze di credito da altre aziende, banche, fornitori e clienti con cui ha avuto rapporti nel suo paese d’origine.