Servizio di monitoraggio del credito
Cos’è un servizio di monitoraggio del credito?
Un servizio di monitoraggio del credito tiene traccia dei cambiamenti nel comportamento del mutuatario per informare i consumatori di potenziali frodi, nonché delle modifiche alla loro solvibilità. Ad esempio, i servizi di monitoraggio del credito possono proteggere dal furto di identità, quando le informazioni personali di un individuo vengono rubate e utilizzate senza il permesso della persona per scopi nefasti. Se una carta di credito viene rubata e utilizzata, un servizio di monitoraggio del credito dovrebbe rilevare i diversi modelli di acquisto e avvisare il titolare del conto della carta di credito.
Come funziona il monitoraggio del credito
Sebbene i consumatori utilizzino principalmente servizi di monitoraggio del credito per proteggersi dal furto di identità, un servizio di monitoraggio del credito tiene traccia anche del rapporto di credito e dei punteggi di credito del consumatore. L’attività criminale correlata al furto di identità può variare da acquisti illegali presso punti vendita al dettaglio o in linea utilizzando un numero di carta di credito rubato alla presentazione di richieste false di Social Security o Medicare. Poiché i ladri utilizzano queste informazioni all’insaputa della vittima, tale attività criminale può essere difficile da rilevare fino a molto tempo dopo il fatto, momento in cui il credito di una persona potrebbe essere completamente distrutto.
Punti chiave
- Un servizio di monitoraggio del credito protegge dai furti di identità.
- I servizi di monitoraggio del credito tengono traccia anche dei cambiamenti nel comportamento del mutuatario per informare i consumatori di potenziali frodi.
- Senza i servizi di monitoraggio del credito, se le informazioni personali di un individuo vengono compromesse e utilizzate a sua insaputa, la sua capacità di accedere al credito potrebbe essere distrutta.
I migliori servizi di monitoraggio del credito notificano ai consumatori i cambiamenti nella loro attività di credito; ad esempio, se è stato aperto un nuovo account o se viene effettuato un acquisto di grandi dimensioni, come un’auto. Alcuni servizi di monitoraggio del credito offrono anche un monitoraggio più completo dei punteggi di credito, che mantiene i consumatori aggiornati sulla qualità del loro credito. I truffatori utilizzano tecniche di ingegneria sociale per ottenere le informazioni personali degli individui con cui commettere furti di identità. Queste tecniche includono phishing, pesca al gatto, tailgating e adescamento.
Questo tipo di monitoraggio consente al titolare del conto di pianificare in anticipo e mutuo.
I tre principali servizi di monitoraggio del credito per il 2019 sono stati PrivacyGuard, Credit Karma e Identify Force.
considerazioni speciali
Scelta dei servizi di monitoraggio del credito
I prezzi e le caratteristiche variano da servizio a servizio. Alcuni istituti finanziari offrono servizi gratuiti che tengono traccia dei punteggi di credito su base limitata, mentre altri servizi a pagamento offrono scansioni più complete che raccolgono dati su Internet sul conto bancario, sulla carta di credito o sul numero di previdenza sociale di un consumatore. Quando si sceglie un servizio di monitoraggio del credito, i consumatori dovrebbero tenere presente i limiti del servizio. I servizi a pagamento possono offrire una copertura più completa rispetto ai servizi gratuiti, ma un costo più elevato non si traduce automaticamente in servizi superiori. Sebbene molti servizi offrano l’accesso al punteggio di credito di un consumatore, potrebbero non tenere traccia di tale punteggio tra tutti i fornitori. Ad esempio, alcuni emittenti di carte di credito forniscono l’accesso gratuito ai punteggi di credito di un consumatore, il che significa che non è necessario pagare un secondo fornitore per quel servizio.
Sebbene i servizi di monitoraggio del credito possano fornire avvisi precoci di furto di identità o frode, per la maggior parte, tale avviso si verifica dopo il fatto. Questi servizi funzionano al meglio come parte di una strategia più ampia per proteggere e monitorare le informazioni personali. In particolare, i consumatori dovrebbero essere vigili prima di diffondere importanti informazioni personali, inclusi numeri di previdenza sociale, numeri di conto bancario e numeri di carta di credito. In molti casi, la consapevolezza delle tecniche di ingegneria sociale utilizzate dai criminali per ottenere tali informazioni può fornire una protezione sostanziale contro il furto di identità. Il controllo dell’accuratezza degli estratti conto delle carte di credito e servizi affidabili di monitoraggio del credito offrono un’utile seconda linea di difesa.