Credit Mix
Cos’è un Credit Mix?
Il mix di credito si riferisce ai tipi di account che compongono il tuo rapporto di credito. Il mix di crediti determina il 10% del punteggio FICO. I diversi tipi di credito che potrebbero far parte del tuo mix di crediti includono carte di credito, prestiti agli studenti, prestiti per automobili e mutui. Il mix di crediti potrebbe avere un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito se la tua storia creditizia è particolarmente scarsa.
Punti chiave
- Un mix di crediti si riferisce ai diversi tipi di conti di prestito che detieni, come carte di credito, prestiti agli studenti, mutui e prestiti auto.
- Il mix di crediti determina il 10% del tuo punteggio di credito FICO.
- I punteggi di credito tengono conto dei mix di credito al fine di stabilire un profilo più completo per quanto riguarda la cronologia dei pagamenti, l’affidabilità e la capacità di gestire con successo diversi tipi di credito.
Come funzionano i credit mix
I punteggi di credito tengono conto delle combinazioni di credito al fine di stabilire un profilo più completo per quanto riguarda la cronologia dei pagamenti, l’affidabilità e la capacità di gestire con successo diversi tipi di credito. Sebbene avere un mix di diversi tipi di prestiti sul tuo rapporto di credito possa avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito, FICO (e il buon senso) avverte che non dovresti richiedere prestiti o carte di credito che non ti servono nel tentativo dimigliorarlo componente del tuo punteggio di credito. Non solo il tuo mix di crediti è una piccola parte del tuo punteggio di credito;l’apertura di nuovi conti influisce anche su altri fattori del tuo punteggio di credito che hanno un peso maggiore, come la durata della tua storia creditizia, gli importi dovuti e il numero di nuovi conti.
I creditori non segnalano sempre ogni account a ogni agenzia di credito, il che spiega perché il tuo punteggio di credito può variare tra i tre uffici principali: Experian, Equifax e TransUnion.
Rischi di perseguire un mix di crediti diversificato in modo troppo aggressivo
Non c’è modo per te di dire in anticipo esattamente come una determinata azione influenzerà il tuo punteggio di credito perché il numero dipende dalle informazioni univoche all’interno del rapporto di credito. La stipula di un prestito automobilistico, ad esempio, potrebbe avere un effetto maggiore sul punteggio di un consumatore rispetto a quello di un altro, a seconda di quanto è lunga la storia creditizia di ciascun consumatore, quanto altro credito ha a disposizione, quanto debito ha e la sua cronologia dei pagamenti.
Inoltre, i creditori non segnalano sempre ogni conto a ogni agenzia di credito. Ciò significa che l’apertura di un nuovo account per cercare di ottenere un migliore mix di crediti potrebbe finire pernon fare alcuna differenza nel punteggio. Tuttavia, FICO afferma che i consumatori con carte di credito gestite in modo responsabile nel loro mix di crediti tendono ad avere punteggi più alti rispetto ai consumatori con poche o nessuna carta di credito nel loro mix di crediti.
Non è raro iniziare la tua storia creditizia con un prestito studentesco, seguito da un piccolo prestito personale o da una carta di credito con un saldo disponibile basso. Quando si entra nel mondo del lavoro e si guadagna un reddito, in genere si assumono ulteriori forme di credito per soddisfare le proprie esigenze. Ciò può includere la richiesta di carte di credito con saldi disponibili più elevati e la sottoscrizione di un mutuo sulla casa.
Con l’introduzione di ogni nuova forma di credito, la tua storia rifletterà che il tuo mix sta diventando sempre più diversificato. Mantenendo diversi tipi di credito per periodi più lunghi, sia credito rotativo che debito rateale, è possibile mantenere questo mix e dimostrare un alto grado di responsabilità con le proprie finanze.