Storia del credito

Cos’è la storia del credito?

La tua storia creditizia è una misura della tua capacità di ripagare i debiti e dimostrata responsabilità nel ripagarli. Viene registrato nel tuo rapporto di credito, che dettaglia il numero e i tipi dei tuoi conti di credito, da quanto tempo ogni conto è stato aperto, importi dovuti, l’importo del credito disponibile utilizzato, se le bollette vengono pagate in tempo e il numero di crediti recenti indagini. Il tuo rapporto di credito contiene anche informazioni sull’eventuale presenza di bancarotte, privilegi, incassi o sentenze.

Tutti i consumatori hanno accesso garantito alla loro storia creditizia (tramite un rapporto di credito) e hanno diritto a un rapporto di credito gratuito da ogniAnnualCreditReport.com.

Punti chiave

• La storia del credito è una registrazione della tua capacità di ripagare i debiti e della tua responsabilità dimostrata nel ripagarli.
• Il tuo rapporto di credito include informazioni sul numero e sui tipi di conti di credito, da quanto tempo è stato aperto ciascun conto, importi dovuti, importo del credito disponibile utilizzato, se le bollette sono state pagate in tempo e il numero di richieste di credito recenti.
• Raccoglierai i frutti per avere una buona storia creditizia, come l’offerta di tassi di interesse più bassi su mutui ipotecari e assicurazioni auto.

Perché la storia del credito è importante

I potenziali creditori, come i creditori ipotecari e le società di carte di credito, utilizzano le informazioni nella tua storia creditizia per decidere se concederti o meno il credito. Le informazioni nella cronologia del credito vengono utilizzate anche per calcolare il punteggio FICO. Quando i creditori esaminano la tua storia creditizia, valutano diversi fattori: attività recente, periodo di tempo in cui i conti di credito sono stati aperti e attivi e gli schemi e la regolarità del rimborso su periodi di tempo più lunghi.

Buona storia creditizia

Fondamentalmente, avere una buona storia creditizia significa pagare le bollette in tempo e non portare grandi quantità di debiti. Rende più facile ottenere carte di credito, offre migliori scelte di prestito e offre tassi di interesse più bassi.

Il modo migliore per mantenere un buon rapporto di credito è pagare tutte le bollette per intero ogni mese. Non dovresti avere più di tre o quattro carte di credito, mantenere basso il loro saldo, averle per un lungo periodo di tempo e non utilizzare mai più del 30% del tuo credito disponibile. Inoltre, controlla regolarmente i tuoi rapporti di credito e sii aggressivo nel correggere eventuali errori che trovi in ​​essi.

Storia creditizia negativa

Al contrario, quelli con una storia creditizia negativa non pagano le bollette in tempo e mantengono una buona quantità di debito insoluto. I fattori che contribuiscono a una storia creditizia negativa includono pagamenti in ritardo o mancati, utilizzo eccessivo di carte di credito, richiesta di molto credito in un breve lasso di tempo e gravi eventi finanziari come fallimento, pignoramento, recupero del possesso, addebito. off econti regolati. Un cattivo credito può portare a difficoltà nell’ottenere prestiti e carte di credito, limiti di credito bassi con tassi di interesse elevati, pagare depositi cauzionali per cose come telefoni cellulari o appartamenti e noleggi di auto e essere gravati da premi di assicurazione auto più elevati.

Puoi riparare una storia creditizia negativa avendo prima pazienza, perché non accade dall’oggi al domani. Dovresti controllare regolarmente il tuo punteggio di credito per vedere quali fattori negativi sono i più importanti su cui lavorare. Inoltre, dovresti pagare le bollette in tempo, ridurre il debito della tua carta di credito, richiedere un nuovo credito con molta parsimonia e possibilmente trovare un cofirmatario con un buon credito che si unisca a te quando cerchi nuovo credito.

Nessuna storia di credito

I potenziali mutuatari che non hanno una storia creditizia, ad esempio giovani adulti in età universitaria, potrebbero avere difficoltà a ottenere l’approvazione per finanziamenti o contratti di locazione sostanziali. I proprietari potrebbero decidere di non affittare un appartamento a un richiedente che non ha una storia creditizia che dimostri la sua capacità di effettuare pagamenti in tempo.

Puoi carta di credito protetta, che è supportata da una somma di denaro che metti in un conto di risparmio.

Gli esperti di credito suggeriscono che per costruire un record positivo, dovresti considerare di effettuare pagamenti regolari sul tuo debito insoluto piuttosto che estinguerlo a titolo definitivo. Ciò includerebbe il pagamento di più del solo importo di pagamento minimo mensile. Ciò riduce l’importo degli interessi dovuti nel tempo, il che è una prova della responsabilità finanziaria.

considerazioni speciali

È possibile cancellare una storia creditizia negativa se hai saldato tutti i tuoi debiti e non hai sottoscritto un prestito, una carta di credito o un’altra forma di finanziamento per un certo numero di anni. Questo intervallo può essere di sette o 10 anni. Anche i mutuatari che avevano una lunga storia creditizia precedente potrebbero effettivamente ricominciare da capo se si verificano lacune così lunghe. Per una soluzione potenzialmente più rapida, fintanto che sei disposto a pagare una commissione, potresti assumere una società di riparazione del credito per rimuovere i segni negativi dal tuo rapporto di credito.