6 principali errori della carta di credito
Le carte di credito possono essere un vantaggio per i consumatori, fornendo molti vantaggi e benefici. Poiché sono un’ottima alternativa ai contanti, sono ottimi se devi fare acquisti quando ti trovi in difficoltà. Alcune carte offrono vantaggi come premi come rimborso o miglia di viaggio, mentre altre ti offrono una protezione aggiuntiva per i tuoi acquisti. Se giochi bene le tue carte e paghi i tuoi saldi ogni mese, non dovrai mai pagare un centesimo di interessi. Inoltre, essere un utente coscienzioso della carta di credito può aiutarti a migliorare la tua solvibilità. Tuttavia, questi piccoli pezzi di plastica possono anche essere una maledizione, soprattutto se stai già nuotando in debito o semplicemente non sai come tenere sotto controllo le tue finanze.
Migliaia di consumatori hanno difficoltà a tenere sotto controllo il saldo della propria carta di credito. Se sei tra questi consumatori, non disperare. Renderai il tuo debito più gestibile una volta che scegli di cambiare le tue abitudini di spesa. Fai un passo da gigante in questa direzione evitando, o smettila di farlo, questi sei errori principali della carta di credito.
Punti chiave
- Ci sono una serie di errori comuni che le persone commettono quando usano le loro carte di credito che possono causare enormi problemi con le loro finanze.
- Effettuare solo pagamenti minimi e utilizzare le carte per gli acquisti quotidiani sono due degli errori più comuni.
- I vantaggi dei premi possono essere piccoli, mentre gli anticipi in contanti possono essere costosi.
- Non pagare mai le tue spese mediche con la tua carta di credito e assicurati di non ignorare mai il tuo debito.
Pagando solo il saldo minimo
Si è tentati di inviare pagamenti mensili minimi, spesso da $ 15 a $ 25, quando si è in difficoltà finanziarie. Non farlo. I tassi di interesse elevati applicati dalle società di carte di credito manterranno il conto in crescita ogni mese. Invece, invia il pagamento più alto che puoi permetterti e riduci la spesa in altre aree per concentrarti sul ripagare il debito. Potrebbe valere la pena andare senza extra come il nuovo smartphone o l’ultima moda se significa che dormirai più facilmente la notte, sapendo che presto sarai libero da debiti.
Potrebbe non sembrare che tu stia risparmiando denaro quando aumenti i pagamenti con carta di credito, ma lo sei. A seconda del tasso di interesse, risparmierai in media dal 10% al 29% all’anno di interessi su qualsiasi saldo che paghi. Ad esempio, se paghi un extra di $ 1.000 quest’anno, uscirai da $ 160 a $ 290 in anticipo, a seconda della tariffa.
Il denaro è probabilmente già stretto se sei già in debito, quindi liberare denaro extra ti darà un po ‘di respiro per il lungo periodo. Sia che utilizzi questi soldi per accelerare i pagamenti del debito, avviare un fondo di emergenza o investire in pensione. Il potere dell’interesse composto inizierà a lavorare a tuo favore invece che contro di te.
Utilizzo di una carta di credito per gli oggetti di uso quotidiano
Un’altra trappola in cui le persone cadono spesso è quella di usare le carte di credito per gli acquisti regolari e quotidiani. A meno che tu non segua un budget mensile e possa facilmente pagare l’intero saldo della tua carta di credito ogni mese, addebitare spese non discrezionali su una carta di credito può essere pericoloso. Mantenendo gli acquisti comuni, come generi alimentari e utilità bollette fuori della vostra carta di credito equilibrio, ti prende un passo importante per ottenere la spesa sotto controllo.
Considera che un gallone di $ 3 acquistato con una carta di credito alla fine si trasformerà in un gallone di $ 30 se non paghi il saldo alla fine di ogni mese. Non c’è motivo di incorrere in interessi passivi su articoli necessari che dovresti acquistare direttamente con reddito mensile con contanti, assegno o carta di debito.
A caccia di premi con carta di credito
I premi delle carte di credito di solito valgono molto meno dell’interesse extra che maturerete se non potete ripagare i soldi spesi per guadagnare quei bonus. Ad esempio, potresti ricevere un punto per ogni dollaro speso, ma probabilmente dovrai riscattare 5.000 punti per ottenere uno sconto di $ 100 su un biglietto aereo. Poiché gli interessi addebitati sui saldi dei conti in sospeso spesso superano il tipico bonus del 2%, potrebbe non essere un compromesso utile.
Dovresti anche evitare di iscriverti a più carte di credito, indipendentemente dai bonus. Se sai già di non gestire bene le carte di credito, non aggiungere tentazioni sotto forma di carte aggiuntive. È anche più facile non rispettare una scadenza di pagamento quando hai più carte di quante ne puoi gestire. Ricorda, alcune commissioni in ritardo o pagamenti di interessi cancelleranno rapidamente quei regali o premi di iscrizione.
Puoi usare le tue carte più frequentemente una volta estinto il tuo debito e sapere come evitare nuovi debiti. Finché paghi il saldo per intero e puntualmente ogni mese, non c’è niente di sbagliato nell’usare carte di credito invece di trasportare contanti o approfittare di premi come cash back o miglia frequent flyer. Assicurati solo che quegli acquisti rientrino nel tuo budget mensile.
Presa di anticipi in contanti
Le società di carte di credito impiegano tattiche come l’invio di assegni per posta, incoraggiandoti a usarli per pagare bollette o per concederti qualcosa di carino, ma raramente chiariscono che questi assegni sono trattati come anticipi in contanti. Prendere un anticipo in contanti è pericoloso perché inizi a maturare immediatamente gli interessi, a differenza dei normali acquisti con carta di credito. Inoltre, spesso non è previsto un periodo di grazia e ti verrà addebitata una commissione automatica che può arrivare fino al 4% sull’importo dell’anticipo. Per aggiungere la beffa al danno, la società della carta di credito potrebbe non considerare rimborsato l’anticipo in contanti fino a quando non avrai azzerato il saldo per gli altri acquisti.
La cosa migliore da fare con questi controlli è distruggerli non appena li ricevi, evitando la tentazione e impedendo ai potenziali ladri di identità di strappare i numeri di conto dalla spazzatura. Molte aziende inviano anche un numero di identificazione personale (PIN) subito dopo la registrazione di una carta, sperando che lo utilizzerai per ottenere contanti da un bancomat. Distruggi anche quella carta.
Utilizzo di una carta di credito per pagare le fatture mediche
Le spese mediche possono essere estremamente costose, soprattutto se non sei assicurato. Se hai problemi a pagare le tue spese mediche, negozia un accordo con l’ospedale o un’altra società a cui devi dei soldi. Non aumentare le bollette e lo stress aggiungendo su di esse tassi di interesse esorbitanti della carta di credito. Dovresti anche esaminare le tue fatture mediche una seconda o terza volta, assicurandoti che siano accurate e di aver compreso tutte le accuse.
Ignorando il tuo debito
Alcune persone sono così stressate o imbarazzate dal debito della carta di credito che smettono di aprire le bollette e fanno finta che non ci siano problemi. È ovviamente un cattivo approccio perché, mentre stai ignorando le bollette, la bomba a orologeria dei tassi di interesse si sta aggiungendo al debito. Inoltre, se perdi uno o due pagamenti, il tasso di interesse potrebbe aumentare in base ai termini del contratto della carta.
Puoi chiamare le società di carte se ti senti sopraffatto e chiedere di rinegoziare i termini del tuo accordo. Potresti essere in grado di abbassare il tasso di interesse, impostare un piano di pagamento o ottenere la remissione di parte del tuo debito. Se la tua prima chiamata non funziona, continua a richiamare perché un altro rappresentante del servizio clienti potrebbe consentirti di negoziare un accordo migliore.
L’emittente della tua carta di credito potrebbe essere disposto a negoziare i termini del tuo contratto.
Ignorare il debito può anche abbassare il tuo punteggio di credito e spingere gli esattori all’azione. Con tattiche sgradevoli spesso impiegate in questo settore, non vuoi fare nulla che ti metta nel loro radar.
Infine, non lasciare che l’imbarazzo ti impedisca di agire. Si può presumere che tutti gli altri abbiano le proprie finanze sotto controllo, ma molti altri consumatori affrontano problemi di debito simili.
Altri errori da evitare
Gli errori sopra elencati sono tra quelli più frequentemente commessi dai consumatori. Ma ce ne sono altri.
Ritardi nei pagamenti
Non effettuare pagamenti in ritardo. Ciò danneggerà il tuo punteggio di credito e incorrerai anche in addebiti per ritardi di pagamento sul tuo account. Le tue carte di credito avranno probabilmente una data di scadenza regolare ogni mese, ad esempio il 15 di ogni mese, e raramente si discosta. Quindi è importante sapere quando è dovuta la bolletta. Se hai problemi a ricordare quando è dovuto il pagamento, prova ad aggiungere un promemoria sul telefono o sul computer oppure a cerchiare le date su un calendario facilmente accessibile.
Massimizzare la linea di credito della carta di credito
Se non hai i soldi per effettuare i pagamenti, non dovresti usare la carta di credito e non dovresti esaurirla. Ricorda, le carte di credito addebitano anche commissioni per il superamento del limite, quindi se rimani in ritardo con i pagamenti, l’interesse ti spingerà oltre il limite e dovrai pagare di più in commissioni.
Mancata comprensione dei termini del contratto di account
Le banche e le carte di credito forniscono i termini e le condizioni di specifiche carte al momento della compilazione della domanda e al momento dell’emissione della carta. È importante sapere quali sono questi termini e condizioni prima di utilizzare la carta. In questo modo avrai una migliore gestione di ciò che ci si aspetta da te dall’emittente della carta di credito e ti aiuterà anche a gestire meglio le tue abitudini di spesa.
La linea di fondo
La cancellazione del debito della carta di credito richiede tempo e autocontrollo, ma i passaggi descritti qui non sono difficili da seguire. Le carte di credito diventano strumenti finanziari utili e convenienti una volta superati i debiti e imparato a usarli in modo ragionevole e responsabile. Evitare questi errori comuni può metterti sulla strada giusta.