Domanda di credito

Che cos’è una domanda di credito?

Una domanda di credito è una richiesta di estensione del credito. Le richieste di credito possono essere presentate oralmente o in forma scritta, solitamente attraverso un sistema elettronico. Che sia fatta di persona o individualmente, la domanda deve contenere legalmente tutte le informazioni pertinenti relative al costo del credito per il mutuatario, compreso il rendimento percentuale annuo (APY) e tutte le commissioni associate.

Punti chiave

• Una domanda di credito è un modulo utilizzato dai potenziali mutuatari per ottenere l’approvazione per il credito da parte degli istituti di credito.
• Oggi, molte richieste di credito vengono compilate elettronicamente e possono essere migliorate in un breve lasso di tempo.
• Le informazioni fornite sulle richieste di credito sono regolamentate e leggi come il Truth in Lending Act garantiscono la protezione e la trasparenza dei consumatori.

Spiegazione delle domande di credito

I processi di richiesta di credito stanno diventando sempre più veloci e automatizzati con l’emergere di nuovi sistemi tecnologici finanziari nel mercato del credito. La tecnologia consente ai prestatori di offrire ai mutuatari diversi tipi di richieste di credito che possono essere fatte di persona o individualmente. Il regolamento Z disciplina le informazioni fornite nelle domande di credito per i mutuatari e garantisce la coerenza tra tutti i tipi di prestiti.

La tecnologia consente inoltre ai mutuatari di completare una domanda di credito completamente da soli tramite un’applicazione online. Le richieste di carte di credito vengono in genere elaborate tramite un’applicazione di credito online che spesso fornisce al mutuatario un’approvazione immediata.

Anche le banche e le società fintech emergenti hanno aumentato le opzioni di prestito online disponibili per i mutuatari. LendingClub e Prosper sono due dei maggiori istituti di credito peer-to-peer online negli Stati Uniti che offrono prestiti ai mutuatari attraverso un’applicazione di credito completamente automatizzata che non richiede interazione di persona. Anche le banche hanno seguito questa tendenza aggiungendo molti nuovi servizi di prestito online sia per i consumatori che per le imprese.

Processi di richiesta di credito

I consumatori e le imprese hanno un numero crescente di fornitori tra cui scegliere quando cercano credito. Oltre ai prestatori tradizionali e alle carte di credito, i mutuatari hanno anche la possibilità di scegliere tra molte società fintech emergenti che offrono diversi tipi di prestiti.

Per i mutuatari che cercano un’interazione più personale, gli istituti di credito bancari tradizionali offrono filiali in tutta la nazione con rappresentanti del servizio clienti disponibili per aiutare i mutuatari nel processo di prestito. Alcune banche offrono anche servizi di telelavoro per discutere di prestiti e completare una richiesta di prestito per telefono. Questo tipo di servizio fa parte del modello bancario tradizionale che include una maggiore interazione personale nei servizi bancari.

I prestiti tipici che i mutuatari possono cercare di richiedere di persona possono includere linee di credito bancarie, mutui ipotecari e prestiti per la casa.

Informazioni sulla richiesta di credito

In tutti i tipi di domande di credito, le informazioni richieste sono generalmente le stesse. Una decisione di prestito sarà basata su un’indagine sul credito duro che fornisce dettagli sul punteggio di credito di un mutuatario e sulla storia creditizia.

Oltre al punteggio di credito, i finanziatori basano le decisioni di prestito anche sul debito del mutuatario rispetto al reddito. I prestatori tradizionali cercheranno in genere un punteggio di credito di 650 o superiore con un rapporto debito / reddito del 35% o inferiore. Ogni singolo prestatore, tuttavia, avrà i propri standard per la sottoscrizione e l’approvazione del credito.

Regolamento Z

Il regolamento Z è la legislazione che disciplina la comunicazione dei dettagli del credito ai mutuatari. Questa legislazione è stata stabilita come parte del Truth in Lending Act del 1968. Viene applicata dal Federal Reserve Board degli Stati Uniti e dal Consumer Financial Protection Bureau. Il regolamento Z aiuta a fornire coerenza tra le informazioni sul credito. Questa coerenza dovrebbe proteggere i mutuatari dall’essere fuorviati dai creditori, aiutando anche i mutuatari a comprendere meglio i termini del credito e confrontare più facilmente i prodotti tra i creditori.