Agenzia di credito
Cos’è un’agenzia di credito?
Un’agenzia di credito è una società a scopo di lucro che raccoglie informazioni sui debiti di individui e imprese e assegna un valore numerico chiamato punteggio di credito che indica l’affidabilità creditizia del mutuatario.
Comprensione delle agenzie di credito
Creditori e istituti di credito, come le società di carte di credito e le banche, segnalano l’attività e la storia di prestito dei propri clienti alle agenzie di credito. Le persone e le imprese possono ottenere copie delle informazioni riportate su di loro contattando l’agenzia di credito o una società terza correlata e pagando una commissione nominale.
Tuttavia, nel 1970 la Federal Trade Commission ha approvato il Fair Credit Reporting Act (FCRA), che richiede alle principali agenzie di credito di fornire una copia gratuita del rapporto di credito una volta ogni 12 mesi su richiesta.
Le informazioni fornite alle agenzie di credito includono la quantità di credito disponibile per quel mutuatario, la quantità di credito disponibile che hanno utilizzato e l’aspetto della loro attività di rimborso. Le agenzie di credito, note anche come agenzie di rating del credito, aiutano i potenziali finanziatori e creditori a determinare se prestare o estendere il credito a un individuo o un’azienda, prevedendo la probabilità che il mutuatario ripaghi il debito in modo tempestivo.
Modi in cui le agenzie di credito influiscono sulle transazioni finanziarie
Le valutazioni e le valutazioni fornite dalle agenzie di credito possono influenzare gli acquisti e le attività guidati dal finanziamento come l’acquisto di un’auto o la garanzia di un mutuo per l’acquisto di immobili. Viceversa, il rimborso dei prestiti universitari per studenti universitari può influire sui rating assegnati dalle agenzie di credito.
Tre agenzie di credito al consumo sono TransUnion, Equifax e Experian. Possono esserci variazioni nei rating assegnati dalle agenzie per lo stesso individuo. Queste differenze possono derivare da diverse aziende e istituti di credito che segnalano informazioni finanziarie sull’attività di prestito e rimborso ad alcune agenzie, ma non a tutte e tre.
I punteggi e i rapporti di credito generati da queste agenzie possono essere utilizzati per altri scopi al di fuori dell’approvazione del prestito. Ad esempio, alcuni datori di lavoro potrebbero richiedere il rating di credito di potenziali assunzioni quando prendono in considerazione i candidati. Ciò può essere dovuto alla natura della posizione, che potrebbe richiedere un elevato senso di responsabilità fiscale.
Allo stesso modo, le imprese possono essere valutate dalle agenzie di credito, non solo per la loro idoneità finanziaria a rimborsare i finanziamenti per cui richiedono, ma anche per il bene dei potenziali investitori nell’attività. Come parte di un processo di due diligence prima di un accordo, il punteggio di credito dell’azienda sarà probabilmente esaminato dalla parte che desidera intraprendere una transazione finanziaria. Ad esempio, un potenziale acquirente che desidera acquisire un’azienda potrebbe voler comprendere la sua salute finanziaria prima di assicurarsi l’affare.
Allo stesso modo, potenziali finanziatori in un round di finanziamento o potenziali acquirenti per un’offerta pubblica da parte della società potrebbero richiedere un rapporto da un’agenzia di credito prima di portare avanti i loro piani.