Credenza buona
Che cos’è un credito buono?
Un bene di credito è un tipo di bene con qualità che non possono essere osservate dal consumatore dopo l’acquisto, rendendo difficile valutarne l’ utilità. Esempi tipici di beni di credito includono servizi di esperti come procedure mediche, riparazioni di automobili e integratori alimentari.
Punti chiave
- I beni di credito sono beni le cui qualità non possono essere accertate dai consumatori anche dopo l’acquisto.
- I beni di credito spesso mostrano una relazione diretta tra prezzo e domanda a causa dell’asimmetria informativa.
- L’asimmetria significa che i venditori hanno un incentivo a ingannare gli acquirenti addebitando prezzi elevati per un bene inferiore.
Capire i beni di credito
I beni di credito fanno parte della classificazione SEC (Search, Experience, Credence) utilizzata da economisti e professionisti del marketing. I beni di credito che non funzionano come previsto possono avere conseguenze negative, che vanno dalla perdita finanziaria alla cattiva salute e persino alla morte.
Ad esempio, la Food & Drug Administration (FDA) statunitense, nel corso degli anni, ha vietato la commercializzazione di una serie di integratori alimentari, a causa di dichiarazioni pubblicitarie fuorvianti da parte dei loro produttori o perché potrebbero indurre gravi effetti collaterali. Michael R. Darby e Edi Karni hanno coniato il termine beni credenziali e lo hanno aggiunto alla classificazione di Phillip Nelson (1970) dei beni ordinari, di ricerca e di esperienza.
I beni di credito mostrano spesso una relazione diretta tra prezzo e domanda, simile ai beni Veblen, quando il prezzo è l’unico indicatore possibile di qualità. Ciò potrebbe portare a una situazione in cui il prezzo diventa il fattore determinante per la qualità e si sospetta che i prodotti meno costosi siano di scarsa qualità ed evitati.
Ad esempio, un cliente di un ristorante può evitare la bistecca più economica sul menu a favore di una più costosa. Dopo averla mangiata, il cliente non sarà comunque in grado di valutare il valore relativo della bistecca rispetto agli altri tagli di bistecca presenti nel menu che non ha provato.
Problemi relativi ai beni di credito
Le informazioni su un bene in genere giocano un ruolo importante nel determinarne il valore. In teoria, più un consumatore conosce le qualità e le caratteristiche innate di un bene, meglio sarà in grado di determinarne il valore. I beni di credito, tuttavia, soffrono di asimmetria informativa.
Le disuguaglianze riscontrate tra le informazioni conosciute dall’acquirente e dal venditore nei mercati dei beni di credito determinano inefficienze che attirano un significativo controllo pubblico. Come esempio di una buona reputazione, si consideri un motociclista che porta una motocicletta da un meccanico per la riparazione. Il meccanico, in quanto venditore esperto, potrebbe avere un motivo per ingannare il consumatore su due fronti.
- Innanzitutto, la riparazione potrebbe essere inefficiente. Il meccanico potrebbe sostituire più parti di quelle effettivamente necessarie per riportare l’auto su strada (e addebitare le parti aggiuntive e la manodopera). Questo tipo di caso viene definito trattamento eccessivo perché i vantaggi aggiuntivi per il consumatore sono inferiori ai costi aggiuntivi. Anche la riparazione del meccanico potrebbe essere insufficiente, lasciando quindi al consumatore una bolletta, ma con una moto non idonea alla circolazione. Questo tipo di situazione sarebbe indicato come trattamento insufficiente poiché qualsiasi materiale e tempo spesi per la riparazione sono puri rifiuti.
- In secondo luogo, la riparazione potrebbe essere appropriata, ma il meccanico potrebbe addebitare al consumatore più di quanto è stato effettivamente fatto (come affermare di aver cambiato un filtro dell’olio senza averlo fatto). Questo tipo di problema è noto come sovraccarico e può anche portare a inefficienze a lungo termine se la paura di essere sovraccaricato scoraggia i consumatori dal commercio sui mercati dei beni di credito in futuro, creando così una ripartizione del mercato di tipo Akerlof.
Secondo una ricerca, ci sono due conducenti per le autofficine per far pagare un prezzo eccessivo ai clienti.
- Il primo è l’esistenza di una minore concorrenza. Una maggiore concorrenza da parte di officine simili consente ai consumatori di consultare altri negozi e confrontare i prezzi.
- Il secondo incentivo per i meccanici a pagare un prezzo eccessivo è una crisi finanziaria all’interno della loro attività.
Esempi di beni di credito
Il settore sanitario è un esempio di buona reputazione.
Ci sono due componenti dell’assistenza sanitaria: il servizio o il comportamento del medico e l’aspetto tecnico che consiste nelle valutazioni e prescrizioni mediche. La maggior parte dei pazienti conosce e può valutare i medici riguardo alla prima componente, ma trova difficile valutare o quantificare la seconda componente perché richiede una conoscenza specialistica dei metodi e della pratica della medicina. I pazienti per lo più trovano difficile contestare la prescrizione di un medico senza assistenza.
L’istruzione è un altro settore che è un esempio di buona reputazione.