Come tenere il passo con la tua formazione continua

Qualsiasi professionista finanziario degno di questo titolo deve tenere il passo con gli ultimi cambiamenti nelle norme e nei regolamenti del settore e con gli ultimi miglioramenti nei prodotti e nelle tecniche di pianificazione utilizzate sul campo. Tuttavia, hanno un altro incentivo: i corsi di formazione continua sono richiesti per i professionisti finanziari autorizzati o accreditati.

Punti chiave

• La formazione continua è richiesta ai professionisti della pianificazione finanziaria e dei settori assicurativo.
• I professionisti finanziari autorizzati e accreditati sono tenuti a tenersi aggiornati su nuove normative e altri cambiamenti nel settore.
• I requisiti per i professionisti assicurativi sono diversi in ogni stato.

Di seguito sono riportati i requisiti di formazione continua (CE) per i professionisti finanziari. Includono l’elemento normativo, l’elemento aziendale, la formazione approvata dallo stato per i professionisti assicurativi e la formazione continua per le designazioni professionali.

Come vedrai, ci sono modi per semplificare il processo in modo da non trovarti sepolto da un mucchio di regole e regolamenti quando la scadenza della tua formazione continua si avvicina.

Ma prima, considera chi ha bisogno di quali corsi.

Requisiti CE

Ogni licenza o designazione viene fornita con il proprio requisito di formazione continua.

Ad esempio, un agente di cambio che è anche un pianificatore finanziario certificato® (CFP®) deve soddisfare una serie di requisiti CE, tra cui:

• Un elemento normativo approvato dalla FINRA per la licenza Serie 6 o Serie 7
• Un elemento aziendale approvato dalla FINRA per la licenza della serie 6 o 7
• CE approvato dallo Stato per tutte le licenze di assicurazione, come vita e salute
• Corsi CE approvati dal consiglio CFP® per la designazione CFP®
• Analista certificato per la protezione delle risorse (CAPA)

L’elemento normativo

L’elemento normativo approvato dalla FINRA è suddiviso in sottosezioni per tre gruppi di professionisti:

1. Licenziatari di serie 6 2. Licenziatari di serie 7 3. Coloro che supervisionano i licenziatari di titoli.

Tutti i licenziatari hanno 120 giorni per completare questa parte dei loro requisiti di formazione continua dopo aver ottenuto la licenza per due anni. I requisiti verranno quindi dovuti ogni tre anni fino a quando il licenziatario manterrà la registrazione FINRA.

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I corsi e gli esami sono disponibili da fonti online.

L’elemento normativo copre norme e regolamenti essenziali, conformità, vendite e questioni di comunicazione, nonché argomenti di vigilanza per i presidi registrati.

L’elemento fermo

L’elemento aziendale CE si applica a un professionista finanziario considerato dalla FINRA una persona coperta. Ciò include chiunque sia coinvolto nella vendita o nella negoziazione di titoli praticamente a qualsiasi titolo.

La formazione sugli elementi aziendali viene creata dall’azienda o ottenuta da fonti esterne e viene implementata annualmente a livello di broker-dealer.

Il corso si concentra sui cambiamenti all’interno del settore da un anno all’altro. Tende ad essere più rilevante per i pianificatori finanziari perché copre argomenti pratici come la formazione sui nuovi prodotti e le ultime strategie che possono generare nuovi affari per i pianificatori.

Formazione approvata dallo stato per i licenziatari di assicurazioni

Non ci sono requisiti federali uniformi per la formazione continua assicurativa. Ogni stato ha il proprio programma CE che agenti e broker devono soddisfare per mantenere le licenze per esercitare nello stato.

Ogni stato stabilisce anche il numero minimo di ore richieste di CE che devono essere periodicamente soddisfatte dai licenziatari.

È responsabilità del licenziatario sapere quali sono i requisiti CE nello stato o negli stati in cui intende esercitare l’attività assicurativa.

Formazione continua per designazioni professionali

I pianificatori finanziari che hanno acquisito credenziali professionali come CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC) avranno requisiti di formazione continua aggiuntivi che vanno oltre quanto necessario per mantenere la loro licenza.

Ad esempio, i professionisti del financial planner® certificati devono completare almeno 30 ore di formazione continua ogni due anni. Due ore di questo corso devono essere in formazione etica, mentre le restanti 28 ore possono essere derivate da qualsiasi argomento educativo finanziario o corso approvato dal CFP® Board of Standards.

Tutte le altre designazioni professionali, oltre a quelle sopra elencate, hanno anche requisiti di formazione continua separati. Alcuni esempi includono il CPA, l’ agente iscritto (EA), il Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) e il sottoscrittore sanitario registrato (RHU).

Completa i corsi online

I requisiti di formazione continua sono molto più facili da completare rispetto ai giorni precedenti a Internet. Esistono numerosi eccellenti fornitori di materiali CE approvati online, tra cui WebCE.com e AI Insight.

Questi siti consentono di selezionare e pagare un corso pertinente e di completare l’esame finale online. Alcuni siti riportano persino i risultati direttamente agli stati o ai comitati di designazione richiesti.

Ottenere crediti attraverso più designazioni

È importante sapere che molte ore di corsi possono essere accreditate per più di una licenza o designazione.

Ad esempio, gran parte dei corsi approvati dal CFP® Board of Standards per la formazione continua conta anche per soddisfare i requisiti CE di assicurazione o titoli. Queste ore possono anche contare per altre designazioni, come CLU o ChFC.

Lo stesso corso verrà probabilmente accreditato con un numero di ore diverso da istituzioni diverse.

Ad esempio, si consideri un professionista CFP® con una licenza di assicurazione sulla vita, che segue un corso sull’assicurazione sulla vita da un fornitore online. Il licenziatario può scoprire che il suo stato di residenza garantisce un determinato corso di sei ore di credito CE, mentre il CFP® Board of Standards considera il corso vale solo quattro ore e mezza di credito per soddisfare i suoi requisiti CE.

Per massimizzare l’efficienza dei tuoi corsi, scopri in anticipo quante ore di credito ogni istituto consentirà per un determinato corso.