Pagamento senza contatto
Che cos’è il pagamento senza contatto?
Il termine pagamento senza contatto si riferisce a un metodo sicuro con cui i consumatori possono acquistare prodotti o servizi utilizzando un dispositivo di debito, credito, smartcard o un altro dispositivo di pagamento utilizzando la tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID) e la comunicazione near-field (NFC). Questo metodo di pagamento funziona toccando una carta di pagamento o un altro dispositivo vicino a un terminale POS dotato di tecnologia di pagamento senza contatto. Il pagamento senza contatto viene anche definito tap-and-go o tap da alcune banche e rivenditori.
Come funziona il pagamento senza contatto
Il pagamento senza contatto consente ai consumatori di pagare beni e servizi utilizzando le loro carte con chip, o altri dispositivi di pagamento senza la necessità di scorrere, inserire un numero di identificazione personale (PIN) e / o firmare per una transazione. I commercianti che accettano pagamenti contactless dispongono di terminali point of sale con un simbolo speciale che identifica la tecnologia, che è simile al logo wifi ma girato su un lato.
Ecco come funziona. Quando il sistema del commerciante richiede al cliente di pagare, avvicina la carta al simbolo di pagamento senza contatto sul terminale. Le informazioni vengono trasmesse elettronicamente utilizzando le informazioni dal chip dalla carta alla banca. Quando il sistema accetta il rubinetto, segnala al cliente un segnale acustico, una luce verde o un segno di spunta. Una volta ricevuta l’approvazione, la transazione è completa.
Con l’aumento della tecnologia wireless e la popolarità dei dispositivi intelligenti, i consumatori possono anche collegare le loro carte di credito a un dispositivo, uno smartphone, uno smartwatch o un fitness tracker, per pagare utilizzando anche il sistema contactless. Questo viene fatto scaricando un’app di pagamento come Apple Pay, che consente ai consumatori di archiviare in modo sicuro le informazioni sulla carta di credito e di debito per effettuare acquisti toccando uno smartphone o Apple iWatch.
Nella maggior parte dei casi, le dimensioni delle transazioni sulle carte sono limitate per il pagamento senza contatto. L’importo consentito per una transazione contactless varia in base al paese e alla banca. Alcuni commercianti e dettaglianti possono impostare un limite basso per il loro sistema di tap per prevenire ulteriormente le frodi, mentre altri consentono ancora di effettuare transazioni di grandi dimensioni. Grandi importi in dollari possono richiedere una firma prima di poter essere approvati.
Punti chiave
- Il pagamento senza contatto è un metodo di pagamento sicuro che utilizza una carta di debito o di credito, una smartcard o un altro dispositivo di pagamento utilizzando la tecnologia RFID e la comunicazione near-field.
- Per utilizzare il sistema, un consumatore tocca la carta di pagamento vicino a un terminale punto vendita dotato della tecnologia.
- Il pagamento senza contatto è considerato un modo semplice e veloce per pagare poiché non richiede ai consumatori di inserire un PIN.
- Popolare in Australia, Canada, Corea del Sud e Regno Unito, il pagamento contactless non ha ancora riscosso un notevole successo tra i consumatori americani.
Vantaggi e svantaggi del pagamento senza contatto
I truffatori sono in grado di rubare e clonare informazioni dalle bande magnetiche sul retro delle carte di pagamento. Ciò consente loro di clonare le informazioni e creare nuove carte, portando a frodi e furti di identità. Il pagamento senza contatto riduce il rischio sia per il consumatore che per il commerciante. Questo perché sono più sicuri rispetto all’utilizzo delle bande magnetiche sul retro delle carte di pagamento. Le informazioni inviate tramite il terminale del commerciante tramite pagamento contactless, d’altra parte, sono crittografate, il che significa che è difficile intercettarle e rubarle.
Nonostante queste caratteristiche di sicurezza, i criminali sono ancora in grado di scremare le carte in portafogli dei consumatori utilizza gli smartphone per leggere. L’intervallo in cui una carta può essere letta è molto breve e, anche se il ladro è abbastanza vicino da afferrare i dati, non può creare una copia della carta. Questo non è vero per le carte con bande magnetiche. Detto questo, le carte con chip e PIN sono ancora le più sicure, in quanto non possono essere duplicate e richiedono dati non contenuti da nessun’altra parte sulla carta.
I consumatori possono ora contestare transazioni fraudolente e ottenere carte sostitutive. Ci sono anche custodie protettive per carte e portafogli che impediscono ai lettori di accedere ai dati della tua carta in primo luogo. A partire dal 2015, i commercianti e le società di carte di credito sono diventati responsabili per qualsiasi attività fraudolenta che ha avuto luogo attraverso i loro sistemi se non disponevano della tecnologia dei chip.
Storia del pagamento senza contatto
Il pagamento senza contatto esiste dagli anni ’90 con solo una manciata di commercianti e rivenditori che utilizzano la tecnologia durante quel periodo. Da allora, si è diffuso per includere migliaia di banche, società di carte di credito, commercianti e rivenditori in tutto il mondo.
L’autorità di transito della Corea del Sud a Seoul ha offerto uno dei primi sistemi di pagamento contactless al mondo. Lanciato nel 1995, il sistema in seguito divenne noto come UPass, offrendo ai motociclisti un modo semplice e veloce per pagare i viaggi in autobus utilizzando il sistema contactless. Mobil ha offerto uno dei primi sistemi di pagamento senza contatto chiamato Speedpass nel 1997, consentendo ai clienti di pagare il gas utilizzando uno speciale fob caricato con contanti presso le stazioni di servizio partecipanti. Il sistema contactless è diventato popolare nel Regno Unito dopo che l’agenzia di trasporto di Londra ha implementato il suo sistema Oyster Card senza contatto prepagato per i viaggiatori in transito da utilizzare in metropolitana. Nel 2014, l’agenzia ha iniziato a offrire ai pendolari la possibilità di utilizzare carte di credito e debito contactlessda utilizzare sul sistema di trasporto pubblico.
Il mercato statunitense è stato notevolmente lento nell’adottare il pagamento contactless. Secondo un rapporto del 2018 della società di consulenza AT Kearney, circa il 20% delle transazioni che avvengono in Australia, Canada, Corea del Sud e Regno Unito sono condotte utilizzando metodi di pagamento contactless. Gli americani usano ancora contanti fisici più delle carte di pagamento, per un totale di quasi 50 miliardi di transazioni in contanti ogni anno, ovvero il 26% di tutte le transazioni di pagamento dei consumatori, secondo il rapporto. A causa del volume di rivenditori e banche, il mercato americano è più frammentato.
Tratta un portafoglio digitale come faresti con i contanti: usa i lucchetti sul tuo dispositivo e imposta le notifiche su tutte le tue carte di credito in caso di frode o furto.
Esempi di pagamento senza contatto
Il pagamento senza contatto è disponibile tramite banche e altri istituti finanziari. Ma anche altre società sono salite a bordo offrendo le proprie versioni di pagamento senza contatto. Ad esempio, Google e Android hanno introdotto sistemi di pagamento compatibili con i loro dispositivi che utilizzano NFC nel 2011, mentre Apple è salita a bordo di Apple Pay, la sua versione del portafoglio digitale, nel 2014.8
Apple Pay
La maggior parte dei dispositivi Apple è già dotata dell’app Apple Wallet. Consente agli utenti di memorizzare le informazioni sulla carta di credito e di debito sul proprio dispositivo, in particolare un iPhone o iWatch, per effettuare acquisti nei negozi. Il sistema consente inoltre di effettuare acquisti online e tramite altre app. Gli utenti possono anche inviare denaro ad amici e familiari tramite il loro sistema di messaggi di testo utilizzando Apple Pay.
Google Pay
Google consente agli utenti di effettuare pagamenti presso i rivenditori fisici e online partecipanti tramite un metodo sicuro tramite l’app Google Pay. Invece di utilizzare un numero di carta di credito, Google condivide con il rivenditore un numero crittografato associato alla carta di pagamento dell’utente. Proprio come Apple Pay, gli utenti possono anche inviare e ricevere denaro utilizzando un indirizzo e-mail o un numero di telefono.
Samsung Pay
Samsung ha anche lanciato un portafoglio digitale, che consente agli utenti di memorizzare le informazioni sulla carta di pagamento sull’app da utilizzare presso i terminali dei commercianti. Gli utenti di Samsung Pay possono anche guadagnare cashback e altri premi utilizzando i loro telefoni per effettuare acquisti. Gli utenti scattano semplicemente una foto della loro carta o di un codice a barre e toccano per effettuare il check-out.