Confronto tra un Edward Jones Advisor e un Robo-Advisor
Quando si parla di gestione del denaro non mancano le scelte. Per gli investitori interessati a commissioni bassissime e piattaforme automatizzate, ci sono molti robo-advisor o consulenti digitali tra cui scegliere. Se stai cercando una relazione di consulenza finanziaria tradizionale con un pianificatore finanziario dedicato per aiutarti nella gestione del denaro, c’è anche un’abbondanza di scelte.
Il confronto tra un consulente finanziario impiegato dal famoso colosso dei servizi finanziari Edward Jones con un robo-advisor è in qualche modo paragonare le mele alle arance. Il tradizionale consulente Edward Jones si erge in netto contrasto con il tipo di robo-advisory di gestione automatizzata degli investimenti.
Ecco perché.
Cosa piace agli investitori di Edward Jones
Con sede nel Missouri, l’azienda ha oltre 13.500 uffici negli Stati Uniti e 600 attraverso la sua filiale Edward Jones in Canada. A differenza di molti dei suoi concorrenti che forniscono servizi a istituzioni e aziende, Edward Jones punta sui singoli clienti. Ciascuno dei suoi oltre 20.000 consulenti finanziari fornisce un servizio personalizzato individuale ai clienti.2 Fino al 2013, Edward Jones ha guidato gli investitori verso azioni, obbligazioni efondo comune di investimento proprietario, disponibile per i clienti che partecipano alla piattaforma Advisory Solutions a pagamento di Jones.
L’approccio di Edward Jones inizia con un incontro personale tra cliente e consulente con l’obiettivo del consulente di conoscerti. Il consulente Jones cerca di capire perché stai investendo e cerca di cogliere i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine. Il consulente apprende la tua tolleranza al rischio, ti aiuta a fissare obiettivi e sviluppa un piano personalizzato. Il consulente Jones consiglia quindi investimenti e tattiche che spera si adattino ai tuoi obiettivi.
I consulenti di Edward Jones sono generalmente compensati in vari modi. Consulenti ricevono commissioni quando si comprare e vendere una sicurezza e sono compensate attraverso un mark-up di prodotti – come quando si acquista un legame. Nei programmi di consulenza, il professionista Edward Jones viene compensato con una commissione percentuale sulle attività gestite. Infine, esistono ulteriori accordi con terze parti che pagano il consulente quando vende un particolare prodotto di investimento.
Jones contro un Robo-Advisor
Ilmodello robo-advisor ha preso il settore finanziario e l’ha ribaltato. La piattaforma robo prioritaria offre agli investitori l’accesso ad algoritmi tecnologici di alto livello che presumibilmente gestiscono meglio i tuoi investimenti per rendimenti più elevati e commissioni inferiori. Sotto l’ombrello del robo-advisor, ci sono variazioni con alcuni servizi come Personal Capital che offre accesso a consulenti finanziari – le risorse in gestione devono superare un certo importo –e un programma assistito da computer. In generale, un robo-advisor esegue una rapida valutazione dell’orizzonte temporale di un individuo e si sente a proprio agio con il rischio. Da questi dati, crea un menu di fondi comuni di investimento – e occasionalmente singole azioni – per l’investitore.
Altre riequilibrio regolare del portafoglio e molti praticano la raccolta delle perdite fiscali nel tentativo di ridurre le tasse e aumentare i rendimenti. I robo-advisor generalmente impongono commissioni in base alle risorse in gestione e alcuni consulenti gestiranno i primi $ 10.000 gratuitamente. I robot hanno un numero limitato di soluzioni di investimento per il consumatore.
Edward Jones è un servizio di consulenza finanziaria tradizionale che personalizza i portafogli di investimento orientati al cliente. Al contrario, un robo-advisor canalizzerà un utente in una particolare categoria in base al questionario iniziale. L’approccio di Edward Jones generalmente costerà al consumatore molto di più della tariffa bassa di un robot. Esiste anche la possibilità che un consulente Jones possa essere tentato di investire in un prodotto basato sulla commissione del consulente senza considerare se il particolare prodotto è il migliore disponibile per il suo cliente.
C’è un dibattito sui rendimenti. Robos promette che, grazie alle loro commissioni basse e ai programmi di investimento computerizzati, l’investitore otterrà i migliori rendimenti per le commissioni più basse. Inoltre, attraverso il ribilanciamento e algoritmi proprietari, i robot garantiscono una minore volatilità o rischio degli investimenti. Le società di consulenza tradizionali giustificano le strutture tariffarie con il tocco personale che offrono ai clienti.
I robot sono attraenti per gli investitori più giovani che probabilmente hanno meno dollari da investire nei mercati finanziari. Con i loro bassi investimenti minimi richiesti, i robo-advisor offrono agli investitori più piccoli l’ accesso a una guida agli investimenti di alto livello.
La linea di fondo
Edward Jones è composto da migliaia di consulenti. Per le persone che desiderano un tocco personale, il giusto consulente Jones può benissimo essere una buona scelta. D’altra parte, commissioni basse e strategie di investimento testate di robot offrono agli investitori più dollari netti da distribuire nei mercati. Tutto dipende dal tipo di relazione che un investitore sta cercando di instaurare con un consulente.