Credit Karma vs. Experian: qual è la differenza?
Credit Karma vs. Experian: una panoramica
Se stai controllando il tuo punteggio di credito o il tuo rapporto di credito, Credit Karma ed Experian sono due nomi che probabilmente incontrerai. Experian è uno dei tre grandi uffici di segnalazione del credito, insieme a Equifax e TransUnion. Credit Karma è un sito web gratuito che fornisce punteggi di credito e rapporti ai suoi membri, insieme ad articoli e consigli finanziari. Tutto su Credit Karma è gratuito se ti iscrivi alla sua iscrizione.
Punti chiave
- Credit Karma è un sito web intuitivo che offre punteggi Vantage 3.0 gratuiti da TransUnion ed Equifax.
- Experian offre accesso gratuito ai punteggi di credito e ai rapporti di credito attraverso varie suite di prodotti gratuiti, nonché punteggi a pagamento e opzioni di report.
- Credit Karma non fornisce punteggi FICO o rapporti di credito Experian.
- Tutti gli americani hanno diritto a un rapporto di credito gratuito ogni 12 mesi da Experian e dalle altre due principali agenzie di credito, tramite AnnualCreditReport.com.
- Tutte e tre le società di segnalazione del credito attualmente forniscono accesso a rapporti di credito settimanali in risposta alle preoccupazioni finanziarie legate alla pandemia.
Credit Karma
Come accennato in precedenza, Credit Karma non è un ufficio di credito ;è una piattaforma finanziaria online che mette a disposizione dei consumatori le informazioni delle agenzie di credito. I membri possono controllare e monitorare gratuitamente i punteggi di credito e i rapporti di credito. Il sito offre anche vari strumenti finanziari ed educativi per aiutarti a migliorare la tua solvibilità. Fondata nel 2007 dal CEO Kenneth Lin, la società è stata detenuta privatamente fino alla fine di febbraio 2020, quando Intuit ha annunciato che avrebbe acquistato la società per 7,1 miliardi di dollari.2
Credit Karma è una piattaforma online completa, quindi tutto accade suCreditKarma.com.È lì che ti registrerai come membro per ottenere l’accesso ai tuoi punteggi di credito e ai rapporti, che puoi stampare o salvare come PDF. I membri possono anche registrare conti bancari e carte di credito per avere un quadro finanziario completo. E puoi accedere al tuo account online o tramite un’app mobile per iPhone o Android.3
Credit Karma offre punteggi Vantage 3.0 da TransUnion ed Equifax. Vantage è una collaborazione delle tre principali agenzie di credito, tra cui Experian. I punteggi vengono aggiornati una volta alla settimana, inoltre i membri possono registrarsi per gli avvisi di monitoraggio del credito, quindi riceveranno una notifica ogni volta che il loro punteggio cambia. Al di fuori di Credit Karma, molti dei migliori servizi di monitoraggio del credito forniscono anche questo tipo di avvisi, oltre a strumenti di monitoraggio e / o protezione dell’identità.
Credit Karma offre rapporti di credito completi di TransUnion ed Equifax, aggiornati settimanalmente. Non è possibile ottenere i punteggi FICO tramite Credit Karma.
Experian
Experian è probabilmente meglio conosciuto come uno dei tre principali uffici di segnalazione del credito negli Stati Uniti (gli altri due sono TransUnion ed Equifax). Ma quel servizio è solo una parte di questa società globale, che ha sede a Dublino, in Irlanda, ed è quotata alla Borsa di Londra (EXPN).
Secondo i dati più recenti (febbraio 2019), Experian è guidata dal CEO Brian Cassin, ha 17.000 dipendenti e opera in Nord America, Regno Unito, Brasile e oltre. Experian ha quattro linee di business principali: servizi di credito, servizi di marketing, analisi delle decisioni e servizi ai consumatori. Possiede anche il FreeCreditReport.com a scopo di lucro (da non confondere con AnnualCreditReport.com, il sito Web autorizzato dalla Federal Trade Commission per rapporti di credito gratuiti). Experian offre ai consumatori opzioni per rapporti di credito gratuiti attraverso il suo sito Web insieme a opzioni per punteggi di credito gratuiti.
Per le domande sul credito, la hotline del credito di Experian porta a una persona reale con una conoscenza del credito che può rispondere alle domande sul tuo credito, fino a offrirti una guida dettagliata del tuo rapporto di credito. Come Credit Karma, il sito fornisce articoli e video di consulenza finanziaria. Su Twitter e YouTube, ogni mercoledì alle 15:00 Eastern Time, una #CreditChat dal vivo tratta argomenti finanziari come aumentare il tuo punteggio di credito e modi frugali per diventare ecocompatibili. Experian offre ilmodello FICO Score 8, uno dei 49 diversi punteggi FICO.
Credit Karma vs. Experian Example
Quando visiti Credit Karma tutto è gratuito. Punteggi di credito gratuiti, rapporti di credito gratuiti e monitoraggio e avvisi gratuiti. Non ti verrà mai chiesto di registrare una carta di credito, come fai per la maggior parte delle “prove gratuite”.
Credit Karma consiglia carte di credito che ti faranno risparmiare denaro e per le quali potresti essere approvato. Il suo sito web è orientato non solo a darti accesso ai tuoi rating di credito, ma a migliorarli. Ha vari calcolatori finanziari, nonché elenchi di fattori di credito che entrano nel tuo punteggio di credito, con un voto personalizzato per ciascuno e suggerimenti su come le varie azioni influenzeranno quei fattori. Inoltre, puoi presentare gratuitamente le tasse federali e determinati resi statali tramite Credit Karma.
Tutti hanno diritto a un rapporto di credito gratuito ogni 12 mesi da Experian e dalle altre due principali agenzie di credito, tramite AnnualCreditReport.com.
Quando visiti Experian troverai un elenco di vari pacchetti di opzioni gratuite, offerte speciali per l’acquisto, come il rapporto 3-Bureau Credit e il punteggio FICO per $ 39,99, inclusi i punteggi di Experian, Equifax e TransUnion, oltre a ciò che i fattori di credito aumentano o abbassare i tuoi punteggi. Questa è un’estrazione occasionale dei tuoi rapporti; sebbene le informazioni non verranno aggiornate dopo il primo accesso, i rapporti iniziali restano disponibili per farvi riferimento per 180 giorni.
Un’altra opzione è Experian IdentityWorksSM Plus o Experian IdentityWorksSM Premium, che non solo fornisce tutti e tre i rapporti e i punteggi FICO, ma fornisce anche monitoraggio dei furti di identità, avvisi e sorveglianza del Dark Web, il tutto per $ 19,99 al mese, dopo 30- periodo di prova gratuito di un giorno.
Infine, Experian offre un servizio chiamato Experian Boost che consente ai consumatori di aggiungere una cronologia di pagamento positiva per i pagamenti di telecomunicazioni e servizi pubblici ai loro rapporti di credito Experian per aumentare potenzialmente i loro punteggi di credito istantaneamente. I clienti Experian che sono alla ricerca di un modo aggiuntivo per aumentare i loro punteggi di credito, in particolare quelli con una storia creditizia scadente, potrebbero voler considerare di lavorare con una delle migliori società di riparazione del credito attualmente sul mercato.