Politica sui rischi multipli commerciali (CMP)

Che cos’è una policy CMP (Commercial Multiple Peril)?

Una polizza commerciale a rischio multiplo (CMP) offre almeno due forme di copertura assicurativa commerciale, che comprende una serie di potenziali perdite sostenute per numerose cause. Questo tipo di polizza fondamentalmente raggruppa diversi tipi di polizze assicurative di proprietà e di responsabilità generale in una sola, coprendo più rischi.

Ad esempio, alcuni dei tipi di copertura offerti includono criminalità aziendale, automobile aziendale, caldaie e macchinari, marina e fattoria, danni da inondazione, danni da vento e responsabilità generale.

Punti chiave

• Una polizza commerciale a rischio multiplo (CMP) raggruppa diversi tipi di copertura assicurativa contro i danni alla proprietà per creare un comodo pacchetto all-in-one per gli assicurati.
• Una polizza di rischio multiplo commerciale è spesso disponibile con uno sconto rispetto a polizze multiple separate.
• Una forma popolare di copertura per più rischi è la copertura assicurativa per colture a rischio multiplo (MPCI), utilizzata da agricoltori e allevatori per proteggersi da incidenti che possono portare a una perdita di raccolti.

Come funzionano le politiche commerciali sui rischi multipli

L’assicurazione contro i rischi multipli commerciali è il tipo più popolare di polizza assicurativa per pacchetti commerciali nel mercato statunitense delle assicurazioni contro i danni e le proprietà. Queste polizze vengono vendute da assicuratori di proprietà e infortuni ad aziende di vario tipo. In genere combinano molti diversi tipi di copertura in un’unica polizza, creando un comodo pacchetto di copertura assicurativa all-in-one per gli assicurati. È spesso disponibile per uno sconto.

La politica di rischio multiplo commerciale viene valutata applicando fattori noti come modifiche del pacchetto alla fine del processo di valutazione. Ciò consente di analizzare la copertura completa nella confezione in combinazione con i risultati della copertura monolinea.

Esempi di polizze commerciali per rischi multipli

Multiple Peril Crop Insurance (MPCI)

Una forma popolare di copertura per più rischi è la copertura assicurativa per colture a rischio multiplo (MPCI). Molti agricoltori e allevatori acquistano queste polizze per molteplici forme di protezione contro incidenti che possono portare a una perdita di raccolti. MPCI è un insieme di diverse opzioni politiche che copre la perdita di raccolti dovuti a siccità, inondazioni, umidità eccessiva e tutte le altre cause naturali.

Questo tipo di copertura consente ora una combinazione di protezione del rendimento e protezione del prezzo per proteggere ulteriormente gli agricoltori da perdite finanziarie. Agisce anche come rafforzamento del credito per i prestiti agricoli e offre agli agricoltori la massima tranquillità in caso di disastri naturali.

L’assicurazione per colture a rischio multiplo è in realtà il prodotto di una partnership pubblico-privato tra il governo e 15 compagnie di assicurazione private. In sostanza, l’ Agenzia per la gestione del rischio del Dipartimento dell’agricoltura degli Stati Uniti ( USDA ) sovrintende all’emissione di MPCI, oltre a stabilire quali tariffe possono essere addebitate e quali tipi di colture sono automaticamente coperti in diverse parti del paese. Solo il gruppo selezionato di compagnie assicurative autorizzate dall’USDA a vendere MPCI può gestire la riassicurazione e la stesura delle polizze. Inoltre modificano ed elaborano i reclami.

Altre politiche commerciali per rischi multipli

Un altro esempio di polizza commerciale a rischio multiplo sarebbe quella che copre sia i danni causati dalle inondazioni che i danni causati dal vento. Questi due tipi di copertura sono comunemente raggruppati insieme perché è probabile che un disastro naturale che causa una perdita causi anche l’altro. Ad esempio, a seguito di un tornado, potrebbero esserci danni da inondazione al seminterrato oltre ai danni del vento al tetto.

Tipi di coperture disponibili nell’assicurazione commerciale per rischi multipli

Le polizze assicurative commerciali per rischi multipli possono includere un’ampia gamma di coperture assicurative che si applicano a una varietà di tipi di attività. Questi includono:

• Responsabilità generale
• Responsabilità del prodotto
• Spese mediche
• Edificio
• Beni aziendali e personali
• Copertura di protezione contro guasti alle apparecchiature
• Reddito d’impresa e spese extra
• Copertura Bailee
• Crimine commerciale
• Furto e contraffazione da parte dei dipendenti
• Copertura del deterioramento
• Copertura di responsabilità per liquori
• Responsabilità civile per auto a noleggio e non di proprietà
• Responsabilità professionale per barbieri e parrucchieri
• Farmacisti / droghieri
• Responsabilità professionale per saloni di bellezza
• Responsabilità degli amministratori e dei funzionari
• Ordinanza o copertura legale
• Servizi di utilità