Agenzia di raccolta

Cos’è un’agenzia di recupero crediti?

Un’agenzia di recupero crediti è una società utilizzata da istituti di credito o creditori per recuperare fondi scaduti o da conti inadempienti. Spesso, un creditore assume un’agenzia di recupero crediti dopo aver effettuato più tentativi falliti di riscuotere i propri crediti. Un prestatore può esternalizzare l’attività di recupero crediti a una terza parte (l’agenzia di recupero crediti), oppure può avere un dipartimento interno o una filiale di recupero crediti che si occuperebbe del lavoro.

Punti chiave

• Un’agenzia di recupero crediti è una società che gli istituti di credito utilizzano per recuperare fondi scaduti o da conti inadempienti.
• Le agenzie di recupero crediti lavorano a stretto contatto con le agenzie di credito e gli istituti di credito per cercare di recuperare i fondi insolventi.
• Le agenzie di recupero crediti sono regolamentate dal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) e vincolate da regole su ciò che possono e non possono fare per raccogliere fondi.

Come funziona un’agenzia di raccolta

Quando un mutuatario è inadempiente sui propri debiti o non riesce a effettuare i pagamenti programmati del prestito, il creditore segnalerà questa insolvenza a un ufficio di credito. Quindi, non solo la storia creditizia del mutuatario sarà offuscata, ma anche il suo debito sarà trasferito a un’agenzia di recupero crediti entro tre-sei mesi dal default.

Quando paga un mutuatario

Se il mutuatario paga il proprio debito grazie agli sforzi dell’agenzia di recupero crediti, il creditore paga all’agenzia di recupero crediti una percentuale dei fondi o delle attività che recupera. A seconda dell’accordo originale stipulato con il creditore, il debitore potrebbe dover pagare l’intero debito tutto in una volta o una parte di esso alla volta.

Quando un mutuatario non paga

Se il mutuatario continua a non coprire o non può coprire il suo arretrato, l’agenzia di recupero può aggiornare il rapporto di credito del mutuatario con uno stato di “raccolta”, che porta a un calo del punteggio di credito dell’individuo. Un punteggio di credito basso può influire sulle possibilità di una persona di ottenere un prestito a lungo termine, poiché un conto in fase di recupero crediti può rimanere nel rapporto di credito per sette anni.

Le agenzie di recupero crediti implementano più strategie per cercare di recuperare i fondi, come le seguenti:

• Chiamare i telefoni personali e dell’ufficio del debitore
• Invio di numerosi avvisi di ritardo di pagamento al debitore
• Contattare la famiglia, gli amici e i vicini di un debitore per confermare le informazioni di contatto del debitore
• Apparendo alla porta di casa dell’individuo

Regolamento dell’agenzia di recupero crediti

Le agenzie di recupero crediti di terze parti, ma non i dipartimenti di raccolta interni dei creditori, sono vincolate dal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), di cui vengono citate alcune regole di seguito.

Un esattore non può fare quanto segue:

• Procedere alla riscossione di un vecchio debito che è stato addebitato come “inesigibile”: il debitore ha dichiarato bancarotta o non può essere individuato
• Citare in giudizio o minacciare di citare in giudizio un mutuatario a causa del suo debito
• Pignorare legalmente i beni di un debitore, a meno che l’agenzia di recupero crediti non abbia vinto una causa contro un debitore
• Danneggiare o minacciare di danneggiare fisicamente un debitore nel tentativo di estorcere un pagamento
• Contattare una persona al lavoro se ha dichiarato esplicitamente che il proprio datore di lavoro non approva tali chiamate

Un esattore può, tuttavia, fare quanto segue:

• Tentativo di riscuotere un debito per il quale il termine di prescrizione, di solito tra quattro e sei anni dal primo giorno di inadempienza, è scaduto
• Chiama una persona solo tra le 8:00 e le 21:00
• Contatta il datore di lavoro del debitore in merito al mantenimento dei figli e agli alimenti scaduti, ai prestiti studenteschi federali o alle tasse