Definizione di una formula di coassicurazione
Qual è la formula di Coinsurance?
La formula di coassicurazione è la formula di assicurazione del proprietario di abitazione che determina l’importo del rimborso che un proprietario di abitazione riceverà da un reclamo. La formula di coassicurazione diventa efficace quando il proprietario di una casa non riesce a mantenere la copertura di almeno l’80% del valore di sostituzione della casa. Coloro che si trovano in questa situazione che presentano un reclamo riceveranno solo un rimborso parziale secondo la formula.
Considerazioni chiave:
- La formula di coassicurazione determina l’importo del rimborso che un proprietario di abitazione o un proprietario di proprietà riceverà da un reclamo.
- La formula di coassicurazione viene applicata quando un proprietario di proprietà non riesce a mantenere la copertura di almeno l’80% del valore di sostituzione della casa.
- Se il proprietario di un immobile assicura un importo inferiore a quello richiesto dalla clausola di coassicurazione, sta sostanzialmente accettando di trattenere una parte del rischio.
- In questo caso, il proprietario diventa un “coassicuratore” e condividerà l’eventuale perdita con la compagnia di assicurazione secondo la formula di coassicurazione.
Come funziona la formula di Coinsurance
La formula di coassicurazione è relativamente semplice. Inizia dividendo l’importo effettivo della copertura sulla casa per l’importo che avrebbe dovuto essere effettuato (80% del valore di sostituzione). Quindi, moltiplica questo importo per l’importo della perdita e questo ti darà l’importo del rimborso. Se questo valore di rimborso è maggiore dei limiti specificati di una singola compagnia di assicurazioni, un cointeressato fornirà i fondi rimanenti.
La coassicurazione è una clausola utilizzata nei contratti assicurativi dalle compagnie di assicurazione sulle polizze di assicurazione sulla proprietà come gli edifici. Questa clausola garantisce che gli assicurati assicurino la loro proprietà a un valore appropriato e che l’assicuratore riceva un giusto premio per il rischio. La coassicurazione è solitamente espressa in percentuale. La maggior parte delle clausole di coassicurazione richiedono agli assicurati di assicurare l’80, il 90 o il 100% del valore effettivo di una proprietà. Ad esempio, un edificio del valore di sostituzione di $ 1.000.000 con una clausola di coassicurazione del 90% deve essere assicurato per non meno di $ 900.000. Lo stesso edificio con una clausola di coassicurazione dell’80% deve essere assicurato per non meno di $ 800.000.
Se il proprietario di un immobile assicura una proprietà per un importo inferiore a quello richiesto dalla clausola di coassicurazione, diventa un “coassicuratore” e condividerà la perdita con la compagnia di assicurazione.
Uso nel mondo reale della formula Coinsurance
Se il proprietario di un immobile assicura un importo inferiore a quello richiesto dalla clausola di coassicurazione, sta sostanzialmente accettando di trattenere una parte del rischio. Diventano così un “coassicuratore” e condivideranno la perdita con la compagnia di assicurazione secondo la formula della coassicurazione.
Ecco due esempi che dimostrano come funziona la clausola di coassicurazione:
Valore edificio $ 1.000.000 Requisiti di coassicurazione 90% Importo assicurativo richiesto $ 900.000 Importo effettivo dell’assicurazione $ 600.000 Importo della perdita $ 300.000
La formula di coassicurazione è: (importo effettivo dell’assicurazione) X importo della perdita = importo del reclamo (importo dell’assicurazione richiesto)
L’inserimento degli importi sopra nella formula produce il seguente calcolo: ($ 600.000) X $ 300.000 = $ 200.000 ($ 900.000)
Quindi, in questa situazione, il proprietario assorbe una penalità di coassicurazione di $ 100.000 poiché ha trattenuto un terzo del rischio piuttosto che trasferirlo all’assicuratore. Pertanto, il proprietario assorbe un terzo della perdita. Se l’edificio fosse stato assicurato per l’importo richiesto dalla clausola di coassicurazione (in questo caso, 90%), il calcolo della coassicurazione sarebbe simile a questo:
(Importo effettivo dell’assicurazione) X Importo della perdita = Importo del reclamo (Importo dell’assicurazione richiesto)
($ 900.000) X $ 300.000 = $ 300.000 ($ 900.000)
Nel secondo esempio, poiché il proprietario ha soddisfatto il requisito di coassicurazione, non è un coassicuratore e il sinistro viene pagato senza penalità.
Le clausole di coassicurazione si trovano anche nelle polizze di interruzione dell’attività. Queste clausole assicurano che gli assicurati assicurino il loro flusso di entrate a un valore appropriato.