Piano CMG

Cos’è un piano CMG?

Un piano CMG è un tipo di piano ipotecario ibrido in cui il mutuo ipotecario di un mutuatario è strutturato come un conto corrente, in cui gli stipendi vengono depositati direttamente sul conto ipotecario e il saldo del mutuo viene quindi ridotto di tale importo.

Man mano che gli assegni vengono scritti sul conto durante il mese, il saldo del mutuo aumenta. Qualsiasi importo depositato sul conto che non viene prelevato tramite il processo di scrittura dell’assegno viene applicato al saldo del mutuo alla fine del mese come rimborso del capitale.

Questi sono anche noti come piani di mutuo compensato.

Comprensione dei piani CMG

I potenziali vantaggi del piano ipotecario CMG sono che quando la busta paga viene depositata sul conto, riduce il saldo del capitale mensile medio insoluto del mutuo su cui vengono addebitati gli interessi (gli interessi maturano giornalmente in base al piano) anche se il saldo del capitale al fine del mese è uguale a quello che era all’inizio del mese.

Il piano presuppone inoltre che un minimo del 10% della busta paga rimanga sul conto alla fine del mese per ridurre in modo permanente il saldo principale del mutuo. Un tasso di risparmio del 10% si traduce in una maggiore riduzione mensile del capitale rispetto a quanto richiesto da un mutuo ammortizzato tradizionale di 30 anni. Di conseguenza, la durata del mutuo è notevolmente più breve e vengono risparmiati interessi aggiuntivi.

I potenziali svantaggi del piano ipotecario CMG sono che potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato rispetto ai mutui più tradizionali e che un mutuatario può ottenere lo stesso ritiro anticipato del capitale effettuando pagamenti di capitale non programmati su un mutuo ammortizzato tradizionale.