Chartered Life Underwriter (CLU)
Che cos’è Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered Life Underwriter (CLU) è una designazione professionale per le persone che desiderano specializzarsi in assicurazioni sulla vita e pianificazione patrimoniale. I titolari della designazione di Certified Financial Planners ( CFP ) aggiungeranno spesso CLU alle loro credenziali per dimostrare ulteriori competenze in materia. Gli individui devono superare una serie di corsi ed esami per ricevere la designazione.
Punti chiave
- Chartered Life Underwriter è una designazione che mostra esperienza in assicurazioni sulla vita, pianificazione patrimoniale e pianificazione aziendale.
- I CLU devono completare una serie di corsi ed esami per ottenere la designazione.
- Molti pianificatori finanziari certificati aggiungono CLU alle proprie credenziali per dimostrare competenza in materia.
- L’American College of Financial Services conferisce la designazione CLU e incoraggia i titolari ad aderire a standard elevati.
- Lo stato di CLU può essere revocato per cattiva condotta o violazione del codice etico.
Capire i sottoscrittori di Chartered Life
La designazione CLU è una delle credenziali più antiche e rispettate nei servizi finanziari, risalente alla fine degli anni ’20. Rappresenta una conoscenza approfondita di un’ampia gamma di questioni relative alla gestione del rischio personale e alla pianificazione dell’assicurazione sulla vita. Il programma sottolinea anche l’etica, professionalità e profonda conoscenza al momento della consegna consulenza nei settori delle assicurazioni sulla vita, pianificazione aziendale e pianificazione. Avere ulteriori conoscenze in queste aree offre ai pianificatori finanziari un vantaggio competitivo rispetto ad altri pianificatori con meno credenziali.
Secondo l’American College of Financial Services, che conferisce la designazione CLU, i professionisti finanziari in possesso di una designazione CLU possono guadagnare in media il 51% in più rispetto alle loro controparti perché hanno le competenze specialistiche per aiutare i clienti. Il programma insegna molti aspetti della pianificazione finanziaria personale e aziendale :
- Come impostare e raggiungere obiettivi finanziari analizzando la vita finanziaria del cliente e identificando le esigenze di assicurazione sulla vita e sulla salute, nonché sui rischi di responsabilità e proprietà personali
- Modi per ottenere una maggiore sicurezza finanziaria attraverso assicurazioni sulla vita e prodotti di rendita
- Come gestire le imprese di successo con una pianificazione strategica organizzativa e preventiva
- Modi per aumentare il valore della proprietà, conservare i beni esistenti e fornire sicurezza finanziaria durante il pensionamento.
Qualifiche per CLU
L’American College of Financial Services è un’istituzione educativa senza scopo di lucro accreditata fondata nel 1927. Ha il più alto livello di accreditamento educativo – accreditamento regionale – attraverso la Middle States Commission on Higher Education. Il college ha una facoltà a tempo pieno di esperti del settore ed è uno dei principali educatori di professionisti finanziari negli Stati Uniti.
Per guadagnare il CLU, le persone devono completare cinque corsi di base più tre corsi opzionali e superare otto esami di due ore da 100 domande. I titoli dei corsi richiesti includono Fondamenti di pianificazione assicurativa, Assicurazione sulla vita individuale, Legge sull’assicurazione sulla vita, Fondamenti di pianificazione patrimoniale e pianificazione per proprietari di imprese e professionisti. Altri argomenti del corso includono pianificazione finanziaria, assicurazione sanitaria, tassazione del reddito, benefici di gruppo, investimenti e pianificazione della pensione.
Un Chartered Life Underwriter deve aderire al Codice etico dell’American College of Financial Services, che include il seguente impegno professionale:
“Alla luce di tutte le condizioni che circondano coloro che servo, che farò ogni sforzo coscienzioso per accertare e comprendere, renderò quel servizio che, nelle stesse circostanze, applicherei a me stesso.”
Inoltre, il mantenimento della designazione richiede 30 ore di formazione continua ogni due anni e la designazione può essere rimossa per condotta non etica attraverso il comitato di certificazione del Board of Trustees dell’American College.