Ti stai avvicinando alla pensione? Leggi questa lista di controllo per il pensionamento

La pianificazione della pensione è complicata. Quando ti avvicini alla pensione, è particolarmente importante che tu abbia le anatre in fila. Se prevedi di andare in pensione entro 10 anni, ecco una lista di controllo per la pensione piena di suggerimenti e trucchi per assicurarti di essere pronto per quegli anni d’oro.

Punti chiave

• Risparmia il più possibile nei tuoi 401 (k) s, IRA e altri conti di risparmio previdenziale.
• Scopri cosa aspettarti dalla previdenza sociale e pensa a diverse strategie per richiedere i benefici.
• Calcola quanto ti servirà per andare in pensione con lo stile di vita che desideri. C’è ancora tempo per apportare modifiche.
• Usa un calcolatore della pensione per elaborare i numeri e assicurarti di essere sulla buona strada.

Contribuisci al tuo 401 (k) e IRA

Per molti risparmiatori in pensione, questi sono gli anni con il reddito più alto della loro carriera. Questo è il momento di contribuire con l’importo massimo possibile al piano pensionistico del tuo datore di lavoro, ai conti IRA e simili. Anche se questi contributi non avranno gli anni per aggravarsi come quelli fatti tra i 20 ei 30 anni, ogni piccolo aiuto.

Controlla la previdenza sociale

Mentre si discute sulla futura solvibilità della previdenza sociale, è probabile che coloro che attualmente hanno 50 anni riceveranno i loro benefici. È possibile ottenere la dichiarazione e verificare i vantaggi sul sito Web dell’amministrazione della sicurezza sociale.

È una buona idea verificare di aver ricevuto il pieno credito per tutti i tuoi guadagni. Inoltre, è importante sapere e capire quali saranno i vantaggi se rivendicati in età diverse.

Se sei sposato, ci sono una serie di strategie da considerare in termini di tempistica per richiedere i tuoi benefici. Una buona calcolatrice può aiutarti a decidere. Due che vale la pena provare sono il Benefits Planner della Social Security Administration e il Social Security Calculator dell’AARP.

Raccogli informazioni per tutti i tuoi conti pensionistici

In questi giorni, non è raro che qualcuno abbia lavorato in cinque o più lavori nel corso di una carriera. Ciò può portare a una serie di piani pensionistici con ex datori di lavoro. Se sei sposato e il tuo coniuge lavora, questo numero può facilmente raddoppiare. Questo è ovviamente in aggiunta ai tuoi benefici di previdenza sociale.

Nel corso degli anni, ho visto persone con vecchie vecchi conti del piano 401 (k) che hanno sostanzialmente lasciato al loro vecchio datore di lavoro e ignorati nel corso degli anni, più conti IRA e così via.

Questo è un buon momento per assicurarti di avere un elenco di tutti questi vecchi piani. È un momento ancora migliore per sviluppare una strategia per assicurarti che i vecchi 401 (k) e IRA siano consolidati e adeguatamente investiti e che il tuo vecchio datore di lavoro abbia le tue attuali informazioni di contatto per tutti i vecchi conti pensionistici.

Sebbene molti di questi vecchi conti possano essere relativamente piccoli, se ne hai diversi, possono sommarsi a soldi veri per la tua pensione.

Figura nelle tue altre risorse finanziarie

Questo è anche un buon momento per abbracciare le altre risorse finanziarie potenzialmente disponibili per sostenere il tuo stile di vita pensionistico. Questi potrebbero includere:

• Conti di investimento imponibili
• Una rendita
• Assicurazione sulla vita con valore in contanti
• Interesse per un’azienda
• Opzioni su azioni del tuo datore di lavoro

Se il tuo account 401 (k) contiene azioni della società, potresti trarre vantaggio dall’utilizzo delle regole NUA (Net Unrealized Appreciation). Determina inoltre se la tua azienda offre un’assicurazione sanitaria per i pensionati. Lavorerai a tempo pieno o part-time durante la pensione?

Non è raro che le aziende offrano incentivi ai dipendenti di lunga durata per andare in pensione anticipata. Se sei il destinatario di un’offerta del genere, prendi in considerazione due aspetti.

In primo luogo, l’offerta potrebbe essere finanziariamente interessante e, in secondo luogo, se non si accetta l’offerta iniziale, la successiva offerta di questo tipo nella maggior parte dei casi non è altrettanto redditizia. E non commettere errori, dopo quella prima offerta probabilmente sei “sulla lista”, per così dire.

Alcune persone potrebbero essere abbastanza fortunate da essere in linea per un’eredità dai genitori o da altri. In genere esorto cautela nell’includere questo come bene di pensionamento. Le cose possono succedere. I tuoi genitori potrebbero vivere più a lungo del previsto e il costo delle loro cure potrebbe erodere gran parte della loro ricchezza.

Determina quanto ti occorre per andare in pensione

Probabilmente ci hai pensato molto tempo fa. Ma questo è il momento per iniziare a fare alcune scelte su come vivrai in pensione e, cosa più importante, per mettere alcune cifre in dollari a questo stile di vita.

Traslocherai o ridimensionerai la tua casa? Sarai libero dai debiti quando raggiungerai la pensione? Avrai figli adulti da mantenere? Un altro modo per dirlo è iniziare a pensare in termini di budget pensionistico.

Usa un calcolatore di pensionamento

Ci sono molti calcolatori di pensionamento disponibili online, forse anche tramite il fornitore di piani pensionistici della tua azienda. Alcuni sono migliori di altri, quindi fai un piccolo controllo in termini di metodologia e ipotesi sottostanti. Quelli migliori sono ottimi strumenti per darti un’idea se i tuoi piani per la pensione sono realistici o meno.

La maggior parte degli strumenti di proiezione pensionistica ti chiederà di inserire il patrimonio del tuo piano pensionistico, eventuali pensioni, previdenza sociale e qualsiasi altro investimento. Sulla base di variabili come l’allocazione degli investimenti e altri fattori, questi programmi ti daranno un’idea di quanto flusso di cassa pensionistico le tue risorse potrebbero essere in grado di supportare.

Anche se la risposta potrebbe non piacerti, è molto meglio sapere di avere un potenziale deficit il prima possibile prima del pensionamento. Questo potrebbe essere un buon punto per trovare un consulente finanziario competente solo a pagamento per assisterti. Oltre alla loro esperienza, un consulente qualificato può aggiungere una prospettiva di terze parti distaccate alla tua pianificazione previdenziale.

Pensa a una strategia di ritiro dalla pensione

Uno degli aspetti più complessi che circondano il pensionamento può essere determinare quale dei tuoi account toccare e in quale ordine. Diversi tipi di account hanno diverse conseguenze sull’imposta sul reddito.

I prelievi di account IRA tradizionali e 401 (k) sono generalmente tassati come reddito ordinario. I conti Roth IRA, d’altra parte, generalmente non saranno tassati fintanto che si seguono determinate regole.

Le rendite possono essere tassate in parte o totalmente, a seconda di come prendi i soldi.5 Gli investimenti imponibili possono beneficiare di un trattamento preferenziale di plusvalenze a lungo terminese vengono seguite determinate regole. Il punto è che le regole possono essere complesse e fare scelte sbagliate può avere conseguenze negative per la tua salute finanziaria in pensione.

Consultare un consulente fiscale o finanziario qualificato è davvero una buona idea qui, soprattutto se prevedi di essere in una fascia fiscale elevata durante il pensionamento.

Metti alla prova il tuo piano

Anche i piani meglio preparati non sempre funzionano. Pensa a cosa potrebbe andare storto. Cosa succede se subisci una grave battuta d’arresto medica che ti impedisce di lavorare fino alla pensione? E se la tua azienda decide di licenziarti prima dell’età pensionabile desiderata? I tuoi piani per la pensione funzioneranno ancora finanziariamente?

La linea di fondo

I 10 anni che precedono il pensionamento sono il momento per gli investitori di mettere in fila le loro papere, per così dire. Ottieni un controllo su tutte le tue risorse per la pensione, inclusi previdenza sociale, pensioni, conti pensionistici e altri beni.

Determina ciò di cui avrai bisogno per sostenere il tuo stile di vita in pensione. Se hai bisogno dell’aiuto di un professionista finanziario, richiedilo. Un pensionamento di successo richiede una pianificazione e questo periodo di tempo è fondamentale per garantire un pensionamento di successo.