Chiusura

Cos’è la chiusura?

La chiusura è la fase finale dell’elaborazione del mutuo ipotecario in cui il titolo di proprietà passa dal venditore all’acquirente.

Punti chiave

• La chiusura è la fase finale dell’elaborazione del mutuo ipotecario in cui il titolo di proprietà passa dal venditore all’acquirente.
• Durante il processo di chiusura, chiamato anche liquidazione o liquidazione del conto, i partecipanti esaminano, autorizzano e datano numerosi documenti legali al fine di indicare la chiusura del conto di deposito a garanzia e completare il processo di acquisto della proprietà.
• Il Consumer Financial Protection Bureau ha un elenco di tutti i documenti di chiusura richiesti, compresa la divulgazione di chiusura, cambiali e atto di fiducia.

Come funziona la chiusura

Un agente di chiusura che di solito è un avvocato o un funzionario di una società di proprietà o di ipoteca sovrintende a questo processo, che si svolge presso una società di proprietà o un ufficio di deposito a garanzia. Il processo di chiusura del mutuo varia da stato a stato. Questo processo è chiamato chiusura perché il conto di deposito a garanzia utilizzato per completare il processo di acquisto della proprietà viene chiuso. Durante la chiusura, chiamata anche liquidazione o regolamento del conto, i partecipanti esaminano, autorizzano e datano numerosi documenti legali.

Documenti di chiusura obbligatori

Il Consumer Financial Protection Bureau fornisce un utile elenco di controllo di chiusura di tutti i documenti di chiusura richiesti, tra cui:

• Richiesto dalla legge federale, la divulgazione o dichiarazione di chiusura elenca tutti i costi relativi all’acquisto di proprietà, comprese le commissioni sul prestito, le tasse sugli immobili e altre spese.
• La cambiale riporta in dettaglio l’importo del prestito, il tasso di interesse, il programma di pagamento e la durata del termine. Elenca anche le sanzioni che il prestatore può imporre se il mutuatario non riesce a effettuare i pagamenti di routine del mutuo.
• L’ atto di fiducia è uno strumento di sicurezza e può anche essere indicato come un’ipoteca a seconda dello stato in cui si trova l’immobile. L’atto di fiducia firmato costituisce in pegno la proprietà a garanzia di un prestito.
• Per l’acquisto di una proprietà è necessario un atto o un documento che trasferisca la proprietà o il titolo.
• L’avviso di diritto di recesso fornisce a ciascun mutuatario nell’ambito della transazione una finestra di tre giorni lavorativi per annullare il nuovo mutuo ipotecario. Se il mutuatario sta acquistando un immobile con un mutuo ipotecario, una volta firmati i documenti di chiusura, il mutuatario non ha il diritto di recedere.

Chiusura assicurativa di protezione

Una lettera di protezione di chiusura o una lettera di chiusura assicurata è un contratto tra un sottoscrittore di assicurazione del titolo e un prestatore. Il sottoscrittore si impegna a risarcire il creditore per le perdite effettive causate da alcuni tipi di cattiva condotta da parte dell’agente di liquidazione.

I sottoscrittori dei titoli spesso autorizzano gli agenti di chiusura a rilasciare queste lettere ai prestatori quando l’agente di chiusura prevede di rilasciare le polizze assicurative del titolo del sottoscrittore nella transazione. La maggior parte delle lettere rende esplicitamente un beneficiario terzo dal mutuatario in una transazione di acquisto.

Le disposizioni tipiche della lettera di protezione di chiusura coprono il mancato rispetto delle istruzioni di chiusura scritte, nella misura in cui le istruzioni influenzano la validità, la priorità o l’applicabilità del privilegio ipotecario, richiedono che l’agente di chiusura ottenga, ma non garantisca la validità o l’efficacia, di un documento specifico, o si riferiscono alla raccolta di fondi dovuti al prestatore. La lettera copre anche la frode o la disonestà nella gestione dei fondi o dei documenti del prestatore.