Riassicurazione in caso di conflitto

Che cos’è la riassicurazione in caso di conflitto?

La riassicurazione in caso di conflitto è un tipo di copertura riassicurativa estesa che protegge un assicuratore principale da richieste di risarcimento per perdite eccessive su un singolo evento. Possono esserci diversi scenari in cui gli scontri possono comportare un numero eccessivo di richieste di risarcimento dopo un singolo evento coperto. La riassicurazione in caso di conflitto può essere applicata a calamità naturali o disastri finanziari e aziendali.

Le principali compagnie di assicurazione acquistano la riassicurazione di scontro per la loro sicurezza. I riassicuratori ceduti possono anche assumersi solo una quantità proporzionale del rischio di copertura del conflitto, richiedendo a un assicuratore principale di trattare con diversi riassicuratori ceduti al fine di ottenere la copertura che desiderano. La copertura riassicurativa in caso di conflitto riduce il pagamento potenziale massimo per un assicuratore se un singolo evento porta a richieste di risarcimento superiori a un livello specificato.

Punti chiave

• La riassicurazione in caso di conflitto è un tipo di copertura riassicurativa che protegge un assicuratore da pretese eccessive su un singolo evento.
• Possono esserci diversi scenari in cui gli scontri possono comportare un numero eccessivo di richieste di risarcimento dopo un singolo evento coperto.
• La riassicurazione in caso di conflitto viene comunemente utilizzata per mitigare i pagamenti eccessivi causati da disastri naturali, disastri finanziari e disastri aziendali.

Spiegazione della riassicurazione in caso di conflitto

La riassicurazione è un’attività aziendale che coinvolge società che riassicurano gli assicuratori al fine di limitare o diversificare alcuni dei rischi che derivano dalle richieste di indennizzo delle polizze assicurative. Ci possono essere diversi scenari in cui può essere applicata la riassicurazione in caso di conflitto. In generale, la riassicurazione in caso di conflitto implica una grande quantità di documentazione e la gestione delle responsabilità per essere eseguita in modo appropriato.

La riassicurazione Clash si basa sulle premesse di base della riassicurazione, che consentono a un assicuratore principale di fissare limiti per i propri obblighi. I riassicuratori intervengono per assicurare un assicuratore primario dopo che è stata raggiunta una soglia specifica.

Scenari di scontro

Possono esserci due tipi distintamente diversi di scenari di riassicurazione in caso di conflitto. Comunemente la riassicurazione di conflitto coinvolgerà più sinistri dello stesso tipo da un singolo evento. Tuttavia, la riassicurazione in caso di conflitto può essere richiesta anche quando un assicuratore principale accetta di assicurare un cliente da più angolazioni associate a un singolo evento.

Una compagnia di assicurazioni può richiedere la copertura da conflitto a un riassicuratore se un singolo evento coperto potrebbe comportare due o più richieste di risarcimento all’assicuratore principale da più assicurati assicurati. Ad esempio, un assicuratore primario può utilizzare la riassicurazione in caso di conflitto quando approva più polizze sulla proprietà e sui sinistri per più assicurati contro i danni da uragano in un’area geografica in cui gli uragani sono molto probabili.

Altri eventi catastrofici in cui potrebbero verificarsi più richieste di risarcimento per un assicuratore da più assicurati potrebbero anche includere copertura inondazioni, incendi o terremoti. Se un’area geografica è ad alto rischio di un particolare disastro naturale coperto e l’assicuratore approva più assicurati in quell’area, allora la riassicurazione di conflitto per aiutare a coprire i sinistri oltre una soglia specificata potrebbe essere una buona strategia di gestione del rischio.

Oltre a più sinistri da più assicurati, la riassicurazione in caso di conflitto può anche comportare scenari in cui un singolo assicurato può presentare più reclami su un singolo evento, il che può portare a un pagamento eccessivamente alto da parte di un assicuratore principale.

Situazioni come questa potrebbero comportare la copertura per gli amministratori esecutivi quando sono in vigore sia le clausole di compensazione degli amministratori e dei funzionari, sia le clausole di compensazione degli errori e delle emissioni. Se un singolo individuo può raccogliere i benefici di più sinistri da un singolo evento e questo è in vigore per più parti sotto un ombrello assicurato, i rischi sono molto alti per un assicuratore principale e quindi anche la necessità di una riassicurazione di conflitto diventa maggiore.

Mitigazione del rischio attraverso la riassicurazione in caso di conflitto

La riassicurazione è un’assicurazione per gli assicuratori o un’assicurazione stop-loss per questi fornitori. Attraverso questo processo, una società può diffondere il rischio di  sottoscrizione di  polizze assegnando i pagamenti dei sinistri ad altre compagnie di assicurazione. La società principale, che originariamente ha scritto la politica, è la  società cedente. Una seconda società, che si assume il rischio, è un riassicuratore cedente.

In alcuni casi, potrebbero esserci più riassicuratori cedenti. Il riassicuratore riceve una quota proporzionale dei premi. I riassicuratori di solito si assumono le perdite al di sopra di una soglia specificata. Tuttavia, i contratti di riassicurazione possono anche essere strutturati in modo che il riassicuratore si faccia carico di una determinata percentuale delle perdite per sinistri.

Nel complesso, l’uso della riassicurazione, e in particolare della riassicurazione di conflitto, fa parte di una strategia di gestione del rischio. Gli assicuratori primari possono indirizzare in modo più accurato le passività massime , raccogliendo anche i maggiori profitti dai premi delle polizze quando utilizzano la riassicurazione di conflitto. Con la riassicurazione di conflitto, l’assicuratore paga un piccolo premio a una compagnia di riassicurazione per la certezza che le passività non supereranno un livello obiettivo e diventeranno impossibili da rimborsare del tutto o rimborsare con eventuali profitti. Questi sforzi aiutano a prevenire perdite insopportabili o addirittura fallimenti, in particolare quando si verifica una grave calamità.