Carta con chip e firma

Che cos’è una carta con chip e firma?

Una carta con chip e firma è un tipo di carta di credito che codifica le sue informazioni in una banda magnetica e in un microchip quadrato. L’inserimento del microchip aumenta la sicurezza della carta di credito consentendo la registrazione delle informazioni sulle singole transazioni ad ogni acquisto. Quando si utilizza la carta, i clienti devono inserire il microchip della carta nel lettore di carte e fornire anche la propria firma sulla ricevuta risultante.

Punti chiave

• Le carte di credito con chip e firma sono dotate di microchip e consentono ai propri clienti di autorizzare le transazioni in modo più sicuro.
• Hanno gradualmente sostituito la tecnologia più antiquata delle carte di credito a banda magnetica.
• Le moderne carte di credito consentono inoltre ai clienti di pagare semplicemente toccando la propria carta di credito sul terminale del punto vendita (POS) del commerciante.
• La responsabilità della frode ricade sulla parte meno conforme alla tecnologia delle carte con chip e firma.

Come funziona una carta con chip e firma

Le carte con chip e firma sono una versione più avanzata delle semplici carte a banda magnetica che le hanno precedute. In caso di pagamento con carta a banda magnetica, il cliente deve firmare l’assegno per verificare la transazione. Tuttavia, questo metodo di pagamento è relativamente vulnerabile alle frodi con carta di credito, poiché nulla impedisce a un potenziale ladro di carte di credito di utilizzare semplicemente una firma inventata.

Per aiutare a mitigare questo rischio, le carte con chip e firma includono un piccolo microchip che è fisicamente incorporato nella carta. Mentre la banda magnetica codifica le informazioni statiche sulla carta e sul suo proprietario, il microchip genera dati univoci per ogni transazione effettuata utilizzando la carta. Per questo motivo, è molto più facile rintracciare gli acquisti effettuati utilizzando carte con chip e firma, poiché tali carte generano una cronologia dettagliata delle loro transazioni.

Sviluppo di carte con chip e firma

Lo sviluppo di carte con chip e firma è stato reso possibile in parte dagli standard tecnologici Europay, Mastercard e Visa (EMV). Come suggerisce il nome, questi standard sono stati sviluppati congiuntamente dalle principali società di carte di credito come Europay, Mastercard ( MA ) e Visa ( V ).

Grazie a questi standard, produttori e fornitori di servizi sono stati in grado di garantire che il lancio di carte con chip e firma avvenga rapidamente e con interruzioni limitate. Ad esempio, è in parte attraverso questi standard che i terminali dei punti vendita (POS) dei commercianti sono in grado di accettare pagamenti da più tipi di carte di credito.

In futuro, è probabile che le carte di credito continueranno a cambiare man mano che saranno disponibili nuove tecnologie. Uno di questi esempi è la comunicazione near-field (NFC), una tecnologia che consente di effettuare pagamenti semplicemente toccando la carta di credito su un terminale POS. In queste transazioni “contactless”, il cliente non è tenuto a inserire un PIN o una firma. La transazione viene invece autorizzata e completata quasi istantaneamente, riducendo sostanzialmente il tempo necessario per effettuare una vendita.

Responsabilità e carte con chip e firma

Nel 2015, è stato stabilito che la responsabilità per frode sarebbe ricaduta sulla parte meno conforme all’EMV. Se un commerciante non adotta la tecnologia delle carte con chip e firma, basandosi solo sulla tecnologia tradizionale della banda magnetica, sarebbe responsabile di qualsiasi frode. Ciò potrebbe essere gravemente dannoso per le piccole imprese che potrebbero non essere in grado di assorbire i grandi costi associati alle frodi.

Se un’azienda è conforme all’EMV, la responsabilità della frode ricade sulla società della carta di credito o sulla banca emittente. Questo è importante da notare perché il lancio di carte con chip e firma all’inizio era una strada difficile. I consumatori devono inserire la loro carta in un lettore e poi firmare la ricevuta, rendendo il processo di pagamento più lungo e diverso da quello a cui erano abituati con le tradizionali carte a banda magnetica.

Molte aziende hanno evitato e ancora evitano di adottare la tecnologia per fornire un servizio più semplice ai propri clienti. L’adozione della tecnologia delle carte con chip e firma, tuttavia, sta diventando sempre meno un problema con il crescente utilizzo dei pagamenti contactless e sarà obbligatoria in futuro.