Checkless Society

Che cos’è una società Checkless?

Il termine “società senza controllo” si riferisce a un ipotetico futuro in cui tutte le transazioni finanziarie vengono elaborate elettronicamente. Ciò eliminerebbe la necessità di qualsiasi transazione cartacea, che si tratti di fatture cartacee, assegni o persino monete metalliche.

Sebbene molti osservatori prevedano da tempo l’arrivo di una società senza controllo, i progressi effettivi verso questo stato sono stati più lenti del previsto.

Punti chiave

• Una società senza controllo è uno stato futuro ipotetico in cui tutte le transazioni vengono condotte digitalmente.
• In un simile futuro, i mezzi di pagamento fisici, come contanti o assegni, cesserebbero di esistere.
• Un simile futuro potrebbe avere vantaggi in termini di velocità delle transazioni, riduzione dei costi generali e riduzione delle frodi.

Comprensione delle società Checkless

Oggi, gli assegni rimangono un metodo ampiamente utilizzato per effettuare pagamenti più grandi, come affitto, libro paga e acquisti di proprietà immobiliari. Per i singoli consumatori e i proprietari di piccole imprese, gli assegni sono una forma di pagamento più accessibile rispetto ai bonifici, che spesso comportano commissioni elevate. Gli assegni hanno anche il vantaggio di fornire una traccia probatoria, che può essere vantaggiosa per i consumatori o le imprese che potrebbero aver bisogno di dimostrare che il pagamento è stato effettuato.

Tuttavia, nonostante questi vantaggi, molte istituzioni finanziarie preferirebbero operare esclusivamente con mezzi elettronici. Ciò potrebbe consentire tempi di elaborazione sostanzialmente più rapidi e potrebbe aiutare a ridurre i costi generali riducendo la necessità di personale umano. Da un punto di vista normativo, una società senza controllo potrebbe anche consentire una maggiore supervisione delle transazioni consentendo agli enti governativi di monitorare elettronicamente tutte le transazioni. La Federal Reserve, ad esempio, ha dichiarato il suo desiderio di espandere l’accesso ai trasferimenti elettronici di fondi (EFT) e ai bonifici in modo che questo tipo di transazioni possa gradualmente sostituire i controlli nell’economia.

Sebbene gli assegni e altri metodi fisici di pagamento rimangano diffusi, vi sono prove del loro declino a lungo termine. Ad esempio, un sondaggio del 2013 condotto dalla piattaforma di pagamento online WePay ha rilevato che oltre il 50% dei millennial non utilizza affatto assegni e che oltre il 60% dei consumatori scrive meno di tre assegni al mese. Nello stesso anno, il servizio postale degli Stati Uniti (USPS) ha riferito che, mentre il 91% dei clienti USPS riceve le bollette per posta, solo il 37% di questi clienti paga le bollette tramite posta.

Esempio del mondo reale di una società senza controllo

Studiosi, esperti finanziari e altri hanno previsto per decenni l’inizio di una società senza controllo. Scrivendo nel 1968 per l’American Business Law Journal, ad esempio, il professore dell’Università dell’Indiana James A. Barnes parlò delle ramificazioni legali di una società in cui i consumatori non usavano più contanti o assegni per pagare gli acquisti. Nel 1976, l’Associated Press riferì del crescente impulso a sostituire gli assegni cartacei con gli ETF.

L’attuale transizione verso una società senza controllo non è stata così rapida e facile come molti avevano previsto. Ci sono voluti decenni prima che molti clienti più anziani si avvicinassero agli attuali servizi automatizzati, come sportelli automatici (ATM) e carte di debito abilitate per chip.

Molti consumatori anziani continuano a fare affidamento sugli assegni semplicemente perché non comprendono le nuove tecnologie di pagamento o li guardano con sospetto. Ad esempio, un piano del Regno Unito per eliminare gradualmente gli assegni nel paese è stato interrotto quando si è scoperto che il 46% degli anziani della nazione faceva ancora affidamento sugli assegni come forma di pagamento. E gli assegni sono ancora utilizzati nelle transazioni business-to-business (B2B); a partire dal 2016, gli assegni hanno continuato a rappresentare il 51% dei pagamenti B2B, in calo rispetto all’81% nel 2004.