Chartered Bank
Cos’è una Chartered Bank?
Una banca autorizzata è un istituto finanziario i cui ruoli principali sono accettare e salvaguardare depositi monetari da individui e organizzazioni, nonché prestare denaro. Le specifiche della banca autorizzata variano da paese a paese. Tuttavia, in generale, una banca autorizzata attiva ha ottenuto una forma di autorizzazione governativa per svolgere attività commerciali nel settore dei servizi finanziari. Una banca autorizzata è spesso associata a una banca commerciale.
Punti chiave
- Una banca autorizzata è un’istituzione finanziaria impegnata nell’attività di fornitura di transazioni monetarie, come la salvaguardia dei depositi e la concessione di prestiti.
- La maggior parte delle banche istituite ha ricevuto l’autorizzazione del governo per operare nel settore dei servizi finanziari.
- Negli Stati Uniti, l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) è responsabile della supervisione di banche istituite, associazioni di risparmio federali e filiali federali e agenzie di banche estere.
- L’OCC ha il potere di accogliere o rifiutare le richieste di nuove carte per le banche nazionali e le associazioni federali di risparmio.
Capire una Chartered Bank
Le banche autorizzate forniscono i servizi di intermediazione finanziaria essenziali necessari nell’economia odierna. Gli individui possono facilmente depositare i propri fondi in vari tipi di conti all’interno di una banca autorizzata, guadagnando interessi sui propri risparmi temporanei. Le banche registrate mantengono un fluttuante di valuta in modo da poter elaborare le transazioni quotidiane dei clienti, ma prestano la maggior parte dei loro depositi a privati e mutuatari commerciali per stimolare la crescita economica.
Chartered Bank Oversight
Lo statuto effettivo di una banca stabilisce le linee guida operative per la banca, insieme a come sarà conforme alle normative pertinenti. Ciò potrebbe includere il modo in cui la banca manterrà un certo requisito patrimoniale minimo. Negli Stati Uniti, una carta può essere emessa sia statale che federale e conformarsi rispettivamente ai regolamenti delle agenzie statali o ai regolamenti di supervisione federale.
L’ Office of the Comptroller of the Currency (OCC) è stato creato dal Congresso nel 1863 come parte del National Currency Act. L’OCC supervisiona tutte le associazioni di risparmio federali e le banche nazionali, insieme a tutte le filiali federali e le agenzie delle banche estere. L’OCC è un ufficio indipendente all’interno del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ed è responsabile dell’approvazione o del rifiuto delle richieste di nuove carte per le banche nazionali e le associazioni di risparmio federali.
Gli esaminatori dell’OCC conducono revisioni in loco delle banche per garantire che le istituzioni operino in modo sicuro e affidabile. L’OCC è responsabile dell’identificazione dei rischi per la struttura bancaria e può intraprendere azioni contro le banche autorizzate per non conformità, inclusi l’emissione di ordini di cessazione e di cessazione e l’imposizione di sanzioni. Nel 2020, l’OCC ha vigilato su 1.175 banche istituite, associazioni di risparmio federali e filiali federali e agenzie di banche estere.
$ 12,8 trilioni
Il valore totale delle attività bancarie detenute da istituzioni regolamentate OCC, che costituiscono il 69% di tutte le attività bancarie commerciali negli Stati Uniti.
Chartered Banks contro banche in linea
Alcune banche in linea possono contenere carte d’oltremare;questi non sono conformi alle normative statali o federali. In questi casi, il consumatore deve determinare se la banca online può offrire laprotezione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC, creata nel 1933 per mantenere la fiducia del pubblico e mitigare il fallimento delle banche negli Stati Uniti, assicura depositi fino a $ 250.000 per istituzione membro (a partire dal 2020).4
Esempi di banche online includono Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank e Charles Schwab Bank. Poiché le banche online possono ridurre i costi tramite un’impronta principalmente digitale, molte possono offrire ai clienti tassi di deposito superiori alla media e offerte digitali di alta qualità.