Charles Schwab: Quanto sono buoni i suoi servizi di pensionamento?

Charles Schwab & Co., fondata nel 1973 e con sede a San Francisco, ha 14 milioni di conti di intermediazione attivi con oltre $ 4,0 trilioni di patrimonio totale dei clienti al 15 giugno 2020.1 Se stai pensando di collocare i tuoi averi previdenziali con Schwab, ecco cosa devi sapere.

Offerte di prodotti di Schwab

Per il risparmio previdenziale, Schwab offre IRA tradizionali, IRA Roth e IRA di rinnovo. Per i proprietari di piccole imprese, Schwab dispone di 401 (k) s individuali, SEP IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) aziendali e piani personali a benefici definiti. Schwab ti aiuterà a trasferire il tuo IRA da un altro fornitore o trasferire il tuo 401 (k) da un ex datore di lavoro.

Per il reddito da pensione, Schwab offre rendite variabili, rendite sul reddito e rendite fisse. Il Portfolio Builder di fondi comuni di Schwab fornisce portafogli di fondi comuni di investimento suggeriti con diverse allocazioni di attività per diversi livelli di tolleranza al rischio.

Punti chiave

• Schwab è stata classificata al 2 ° posto per la soddisfazione degli investitori per gli investitori fai-da-te secondo lo studio Self-Directed Investor Satisfaction di JD Power del 2019.4
• Schwab offre vari servizi di gestione del portafoglio a partire da Schwab Intelligent Portfolios, un servizio di consulenza completamente automatizzato.
• I clienti con $ 100.000 in Schwab possono optare per Managed Account Select, che include l’accesso a gestori patrimoniali professionisti.

Selezione degli investimenti

I clienti Schwab possono investire in fondi comuni di investimento, Exchange Traded Fund (ETF), azioni, obbligazioni, certificati di deposito (CD ), futures e opzioni. Schwab offre più di 50 fondi comuni di investimento, sei ETF sugli indici fondamentali e 19 ETF sugli indici a capitalizzazione di mercato propri, oltre all’accesso a migliaia di fondi comuni di investimento senza carico, senza commissioni di transazione e circa 200 ETF senza commissioni di altre società.67

Gli Schwab Target Funds sono fondi comuni di investimento basati sull’età pensionabile prevista e progettati per eliminare le congetture dalla costruzione di un portafoglio. I quattro portafogli MarketTrack di Schwab sono costituiti da fondi indicizzati su misura per diversi livelli di tolleranza al rischio. I fondi di reddito mensile di Schwab offrono un reddito mensile più un potenziale di crescita a lungo termine.

Consulenza professionale

Schwab offre un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 a tutti i clienti, indipendentemente da quanto stanno investendo, incluso l’aiuto con le pratiche burocratiche e il trasferimento di risorse per aprire un conto. Se hai almeno $ 25.000 in attività con Schwab, hai diritto a una revisione del portafoglio personale gratuita, che comporta la discussione dei tuoi obiettivi a breve e lungo termine, la valutazione di come i tuoi investimenti attuali si adattano a tali obiettivi e l’ottenimento di consigli sugli investimenti.

Schwab offre otto livelli di servizi di gestione del portafoglio per gli investitori che desiderano una consulenza continua e personalizzata o una gestione del portafoglio. Il prodotto entry-level è Schwab Intelligent Portfolios, un servizio di consulenza completamente automatizzato che crea, monitora e ribilancia un portafoglio ETF per te con un investimento minimo di $ 5.000.

I clienti con almeno $ 100.000 in Schwab possono usufruire di Managed Account Select, un servizio in cui i gestori patrimoniali professionisti investono il tuo portafoglio. Le commissioni per le strategie azionarie partono dall’1% del patrimonio gestito. Le strategie a reddito fisso partono dallo 0,65%, mentre i portafogli bilanciati di azioni e reddito fisso fanno pagare lo 0,95% per iniziare. Le commissioni possono diminuire con livelli di attività più elevati.

Nella fascia alta ci sono il servizio clienti privati ​​di Schwab e il servizio di rete di consulenti, entrambi per i clienti con almeno $ 500.000 presso l’intermediazione. I servizi di investimento personalizzati di Schwab sono forniti da consulenti di investimento registrati, il che significa che la consulenza che ricevi deve essere nel tuo migliore interesse e non in quello dei consulenti.

Conto e investimenti minimi

I fondi indicizzati Schwab, i fondi comuni di investimento, i fondi a scadenza, i fondi a reddito mensile ei portafogli MarketTrack non hanno limiti di investimento minimi. Anche SEP IRA, SIMPLE IRA e singoli 401 (k) non hanno un requisito di deposito minimo.

Se desideri il livello di servizio più elevato associato a consigli di investimento personalizzati, i minimi dell’account vanno da $ 25.000 a $ 500.000.

Commissioni e commissioni

Non ci sono commissioni per aprire o mantenere uno Schwab IRA e le negoziazioni di azioni online sono gratuite tranne per le negoziazioni assistite da broker e telefoniche. Le negoziazioni telefoniche automatizzate hanno un costo di servizio di $ 5, mentre le negoziazioni assistite da broker hanno una commissione di servizio di $ 25 e nessuna commissione addebita.

Gli scambi di obbligazioni sono esenti da commissioni per le nuove emissioni di titoli del Tesoro USA. CD, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e titoli di agenzie governative non costano nulla per operazione. Gli ETF OneSource di Schwab sono esenti da commissioni e non hanno costi. Tuttavia, le negoziazioni assistite da broker hanno un costo di servizio di $ 25.

Puoi acquistare e vendere i fondi comuni di investimento OneSource di Schwab senza pagare alcuna commissione. Schwab addebita una commissione di rimborso a breve termine di $ 49,95 sui fondi OneSource detenuti per 90 giorni o meno. I portafogli intelligenti Schwab non hanno commissioni di consulenza, commissioni o costi per il servizio dell’account.

Rapporti di spesa di Schwab

I rapporti di spesa per i fondi comuni di investimento e gli ETF variano in base al fondo. I fondi indicizzati di Schwab hanno rapporti di spesa che vanno dallo 0,03% allo 0,06% e molti dei rapporti di spesa sono inferiori alla media del settore per quella categoria di fondi.

I fondi comuni di investimento OneSource di Schwab sono fondi gestiti attivamente da Schwab e non hanno carichi o commissioni di transazione. Tuttavia, hanno rapporti di spesa che vanno dallo 0,73% per lo Schwab Core Equity Fund all’1,92% per l’Hedged Equity Fund, che investe in azioni assumendo posizioni lunghe (acquisto) o corte (vendita).12

I fondi comuni di investimento Select List di Schwab, che sono fondi senza carico e senza commissioni di transazione progettati per generare reddito, hanno rapporti di spesa che vanno dallo 0,02% all’1,05%. I portafogli MarketTrack hanno rapporti di spesa dallo 0,49% allo 0,52%, mentre i fondi a reddito mensile hanno rapporti di spesa dallo 0,21% allo 0,50%.15

Gli Schwab Target Funds hanno rapporti di spesa dallo 0,08% allo 0,74%, con il rapporto di spesa che aumenta all’aumentare della data di pensionamento. Ciascuno di questi fondi è leggermente meno costoso della media della categoria. I servizi di consulenza e gestione del portafoglio personalizzati hanno diversi livelli di spesa.

La reputazione di Charles Schwab

Lo studio Self-Directed Investor Satisfaction del 2019 di JD Power, che ha intervistato più di 5.400 investitori che prendono decisioni di investimento senza l’aiuto di un consulente finanziario personale, ha assegnato alti gradi a Charles Schwab su tutta la linea.18

Lo studio ha classificato Schwab come il terzo miglior broker autodiretto per la soddisfazione degli investitori da parte degli investitori che cercano una guida agli investimenti. Il segmento di orientamento alla ricerca di JD Power comprendeva otto categorie, classificate in base all’importanza di seguito:

• Ferma interazione
• Informazioni account
• Performance degli investimenti
• Risorse di informazione
• Consulente finanziario
• Commissioni e commissioni
• Offerte di prodotti
• Risoluzione del problema

Tuttavia, Schwab si è classificato al primo posto per la soddisfazione degli investitori per gli investitori fai-da-te o per coloro che non cercano consigli sugli investimenti. Il segmento fai-da-te aveva sette categorie classificate di seguito in ordine di importanza:

• Interazione
• Informazioni account
• Commissioni e commissioni
• Offerte di prodotti
• Risorse di informazione
• Performance degli investimenti
• Risoluzione del problema

Sicurezza

I titoli del tuo conto di intermediazione (azioni, obbligazioni, titoli del Tesoro, CD, fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento del mercato monetario e alcuni altri investimenti) con Schwab sono coperti dalla Securities Investor Protection Corporation (SIPC), un’organizzazione senza scopo di lucro che coprirà la perdita di fino a $ 500.000 in titoli, inclusi fino a $ 250.000 in contanti se l’azienda fallisce e i tuoi beni vengono persi.

Schwab trasporta anche $ 600 milioni di copertura aggiuntiva, con un limite per cliente di $ 150 milioni per i titoli e $ 1,15 milioni per i contanti. Qualsiasi liquidità non investita nel tuo conto di intermediazione alla fine della giornata viene automaticamente trasferita nella Charles Schwab Bank, dove guadagnerà interessi e sarà assicurata dalla FDIC.

Inoltre, poiché tutte le quote di fondi comuni di investimento che possiedi sono detenute da un custode di terze parti, né Schwab né i suoi creditori possono assumerne la proprietà se l’intermediazione incontra problemi finanziari. Schwab è un membro della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Se il tuo account perde denaro perché il mercato declina o prendi decisioni di investimento sbagliate, sei sfortunato. Non esiste alcuna assicurazione per questo, indipendentemente dall’agenzia di intermediazione che detiene i tuoi soldi.

La linea di fondo

Charles Schwab ha una solida reputazione per i servizi di pensionamento e gli investitori che sono appena agli inizi apprezzeranno particolarmente la possibilità di iniziare a risparmiare per la pensione con soli $ 100 al mese. Con servizi per tutti, dai principianti a quelli con mezzo milione o più di patrimonio, la maggior parte delle persone che pianificano la pensione troverà ciò di cui ha bisogno in questa intermediazione.