Cos’è il capitolo 7?
Cos’è il capitolo 7?
curatore fallimentare è nominato per liquidare i beni non esentati per pagare i creditori;dopo che i proventi sono esauriti, il debito residuo viene estinto. Ci sono requisiti di ammissibilità per archiviare il Capitolo 7, ad esempio il debitore non deve aver avuto alcun fallimento del Capitolo 7 liquidato negli otto anni precedenti e il richiedente deve superare un test dei mezzi. Questo processo è noto anche come fallimento “diretto” o “liquidazione”.
Punti chiave
- Il fallimento del capitolo 7 consente la liquidazione dei beni per pagare i creditori.
- Il debito prioritario non garantito viene pagato prima in un capitolo 7, dopo di che viene il debito garantito e quindi il debito non garantito non prioritario.
- L’archiviazione del capitolo 7 comporta in genere la compilazione di moduli e una revisione dei beni da parte del fiduciario.
Capire il capitolo 7 Fallimento
Nel capitolo 7 fallimento, la regola della priorità assoluta stabilisce l’ordine in cui devono essere pagati i debiti. In base a questa regola, il debito non garantito è suddiviso in classi o categorie, con ciascuna classe che riceve priorità per il pagamento. Il debito garantito è garantito dal debito o garantito da una garanzia per ridurre il rischio associato ai prestiti, come un mutuo.
I debiti prioritari non garantiti vengono pagati per primi. Esempi di debiti prioritari non garantiti sono i debiti fiscali, il mantenimento dei figli e le richieste di risarcimento per lesioni personali nei confronti del debitore. I debiti garantiti vengono pagati successivamente. L’ultimo è il pagamento del debito non prioritario e non garantito con i fondi rimasti dalla liquidazione delle attività. Se non ci sono fondi sufficienti per pagare il debito non garantito non prioritario, i debiti vengono pagati proporzionalmente.
Il processo fallimentare si compone delle seguenti fasi:
Consulenza e moduli
I filer devono prima sottoporsi a consulenza di credito entro sei mesi dal deposito prima di iniziare il processo di fallimento del Capitolo 7. Se nel distretto non esiste un’agenzia di consulenza approvata, possono rinunciare a questo passaggio. Possono essere applicate altre eccezioni a seconda delle circostanze del debitore.
Il richiedente deve compilare diversi moduli, inclusa una petizione al tribunale, per iniziare il procedimento ufficiale del Capitolo 7. I moduli descrivono in dettaglio le informazioni personali, come le finanze, i creditori, i beni, le entrate e le spese del debitore. Dopo aver presentato la petizione,è in vigoreuna sospensione automatica che impedisce ai creditori di riscuotere i propri debiti. Il soggiorno anche soste e impedisce di reddito precetti.
Nomina del fiduciario e riunione dei creditori
Il tribunale fallimentare nominerà un fiduciario imparziale per supervisionare l’intero processo fallimentare. Esamineranno le attività e determineranno quali attività possono essere liquidate per pagare i creditori. Il trustee programma quindi gli incontri con i creditori, dove viene confermata la validità della petizione e delle finanze. Come suggerisce il nome, la “riunione dei creditori” consente loro di incontrare il trustee e il debitore per porre domande.
Rimborso del debito
Il curatore fallimentare rivede i beni personali e le finanze del debitore. La proprietà esente – o la proprietà necessaria per mantenere il tenore di vita di base – è trattenuta dal debitore. La proprietà non esentata viene sequestrata e liquidata per pagare i creditori. Le esenzioni sulla proprietà variano in ogni stato. Tuttavia, in molti casi i debitori possono tenere la casa principale, i beni personali e l’auto. Il fiduciario sovrintende quindi alla liquidazione di tutte le altre proprietà.
Il Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES), firmato in legge dal presidente il 27 marzo 2020, esclude gli aiuti di soccorso relativi al coronavirus dal calcolo del reddito mensile corrente di un debitore per il periodo di un anno per fallimento in sospeso casi.
Scarico del debito residuo
La maggior parte dei debiti viene estinta in caso di fallimento del capitolo 7. L’esdebitazione solleverà il debitore da ogni responsabilità personale per il pagamento. Una volta che un disavanzo è stato estinto ai sensi del capitolo 7, il creditore non può più chiedere la restituzione futura al creditore. Gli obblighi relativi agli alimenti, al mantenimento dei figli, ad alcuni debiti governativi, alle imposte sul reddito e ai prestiti studenteschi federali non possono essere rilasciati durante il fallimento. La legge è molto restrittiva sull’estinzione del denaro dovuto per imposte sul reddito e prestiti agli studenti. Il codice fallimentare degli Stati Uniti elenca 19 categorie di debiti che non sono rimborsabili. Nella maggior parte dei casi, i depositanti ricevono una liberazione circa due mesi dopo la riunione dei creditori.
Gravi ramificazioni
Ci sono sicuramente conseguenze negative per il fallimento, motivo per cui i debitori dovrebbero essere sicuri che sia giusto per loro. I creditori possono tentare di recuperare il debito dopo la dimissione, anche se non ne hanno diritto (quindi è importante conservare i documenti di fallimento, poiché i duplicati possono essere costosi). L’istanza di fallimento apparirà sui rapporti di credito per 10 anni dalla data di deposito, danneggiando gravemente la capacità del debitore di ottenere prestiti. Inoltre, una persona non può presentare e ricevere una successiva dimissione dal capitolo 7 entro otto anni dalla precedente dimissione dal capitolo 7. È importante essere particolarmente prudenti finanziariamente dopo aver superato il capitolo 7.