CFP, CLU o ChFC: qual è il migliore?
Ad un certo punto della tua carriera finanziaria, potresti incontrare un cliente la cui situazione attuale è complicata. Durante la riunione, potresti dover affrontare alcune sfide quando si tratta di determinare la soluzione migliore. I clienti con situazioni apparentemente semplici possono spesso avere problemi complessi legati all’assicurazione sulla vita, alle tasse o alla pianificazione successoria. Potrebbero anche non essere a conoscenza di queste situazioni.
Per evitare questi tipi di casi imbarazzanti, è importante assicurarsi di attrezzarsi per riconoscere molte situazioni e guidare correttamente i clienti attraverso di esse. Aumentando le tue conoscenze, la tua credibilità e il tuo reddito ne trarranno vantaggio. In questo articolo esaminiamo tre diverse designazioni che ti consentono di acquisire le conoscenze necessarie per gestire quasi tutte le situazioni dei clienti: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) e Chartered Financial Consultant (ChFC).
Punti chiave
- La designazione di pianificatore finanziario certificato è oggi la più ampiamente riconosciuta nel settore ed è perseguita da coloro che desiderano offrire una pianificazione finanziaria a pagamento.
- Avere una designazione di sottoscrittore di vita chartered è pensato per coloro che sono specializzati in assicurazioni sulla vita per scopi di pianificazione aziendale o patrimoniale.
- La designazione di consulente finanziario iscritto all’albo non richiede un esame di commissione.
- La scelta dell’opzione migliore dipende dalla tua situazione e dai tuoi obiettivi.
CFP: la scelta dei media
Il marchio CFP è offerto e disciplinato dal Certified Financial Planner Board of Standards di Washington, DC. La designazione CFP è forse la credenziale più ampiamente riconosciuta nel campo oggi, in gran parte a causa della quantità di esposizione che ha ricevuto dai media.
Questa credenziale è generalmente la designazione di scelta per coloro che desiderano offrire una pianificazione finanziaria a pagamento e tradizionalmente è stata perseguita più pesantemente da coloro che operano nel settore fiscale, legale o degli investimenti. Gli agenti assicurativi che ottengono questa designazione possono utilizzarla per fornire piani finanziari completi per i clienti e mostrare loro come le loro varie esigenze assicurative si adattano a tali piani.
Curriculum CFP
Il curriculum CFP contiene cinque corsi di base che coprono i seguenti argomenti di pianificazione:
- Pianificazione degli investimenti
- Pianificazione assicurativa
- Pianificazione
- Pianificazione fiscale
- Pianificazione della pensione
- Pianificazione dell’istruzione
- Etica e processo di pianificazione finanziaria
Ci sono circa 106 argomenti concettuali relativi alla pianificazione finanziaria trattati in questo materiale. Una volta che tutti i corsi sono stati completati con successo, gli studenti devono superare un rigoroso e completo esame di bordo di 10 ore. Una volta superato l’esame, i candidati devono superare un controllo dei precedenti e pagare una quota d’ingresso prima di ricevere le certificazioni.
Una volta diventato CFP, dovrai rinnovare regolarmente la tua certificazione. Questo è richiesto ogni due anni. Per ricertificare, devi pagare una quota di $ 355 insieme a una domanda completata e completare 30 ore di formazione continua: 28 ore di pianificazione finanziaria e due ore di etica approvata.
Vantaggi di diventare un CFP
Diventare un CFP richiede molto duro lavoro e impegno. Ma ci sono molti vantaggi per coloro che perseguono questa designazione. Prima di tutto, ti dà la possibilità di aiutare i tuoi clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari. Ti fornisce anche un aumento del tuo reddito: ottenere la certificazione può darti il potenziale per uno stipendio più alto.
Chartered Life Underwriter: The Oldest Designation
Il CLU è ampiamente considerato come la designazione assicurativa più rispettata nel settore. Questa designazione è stata creata nel 1927 dall’American College di Bryn Mawr, in Pennsylvania. Il CLU è stato tradizionalmente perseguito da agenti che desiderano specializzarsi in assicurazioni sulla vita per scopi aziendali o di pianificazione patrimoniale.
Curriculum CLU
L’attuale programma del corso per il CLU comprende cinque corsi obbligatori. Includono quanto segue:
- Fondamenti di pianificazione assicurativa
- Legge sull’assicurazione sulla vita
- Assicurazione sulla vita individuale
- Fondamenti di pianificazione patrimoniale
- Pianificazione per imprenditori e professionisti
Oltre ai cinque corsi obbligatori, gli individui devono anche iscriversi a tre corsi opzionali. Questi possono essere scelti tra argomenti come i seguenti:
- Pianificazione finanziaria: processo e ambiente
- Assicurazione sanitaria individuale
- Imposte sul reddito
- Benefici di gruppo
- Pianificazione per esigenze di pensionamento
- Investimenti
- Applicazioni di pianificazione patrimoniale
Come funziona
Gli studenti possono svolgere i corsi in classe o online per determinati corsi. Uno dei principali vantaggi di questo corso di studi è che puoi completare i corsi secondo i tuoi ritmi. Gli studenti hanno a disposizione quattro mesi dopo l’iscrizione per programmare l’esame finale.
Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning
La credenziale Chartered Financial Consultant (ChFC) è stata introdotta nel 1982 come alternativa al marchio CFP. Questa designazione è disponibile anche tramite l’American College. Questa designazione ha lo stesso curriculum di base della designazione CFP, più due o tre corsi opzionali aggiuntivi che si concentrano su varie aree della pianificazione finanziaria personale. Ma la differenza più grande è che non richiede ai candidati di superare un esame completo del consiglio, come con il CFP.
A causa del numero di corsi che si sovrappongono sia al ChFC che al CFP, i voti ChFC e CLU sono spesso presi da persone che cercano una conoscenza approfondita sia della pianificazione finanziaria che dell’assicurazione, ma che desiderano evitare un lungo esame di bordo. Alcune delle aree delineate dal programma sono:
- Finanza comportamentale
- Famiglie di piccole imprese
- Pianificazione finanziaria per clienti LGBTQ
- Aiutare le famiglie con bisogni speciali a carico
Qual è il migliore?
Non c’è davvero una risposta giusta a questa domanda. La risposta sta nella tua area di messa a fuoco preferita. Se vuoi concentrarti più esclusivamente sull’assicurazione sulla vita, la designazione CLU ti fornisce il curriculum più completo. Se preferisci concentrarti su una pianificazione finanziaria completa, una delle altre due credenziali è più adatta.
Nessuna designazione è considerata migliore delle altre.
Va notato che nessuna di queste designazioni è considerata intrinsecamente superiore alle altre. La designazione CFP richiede meno corsi ma costringe i suoi studenti ad apprendere il materiale in un modo che consenta loro di applicarlo in modo proattivo durante l’esame di commissione. Le credenziali CLU e ChFC richiedono più corsi ma non hanno un esame completo. La seguente tabella può aiutarti a comprendere le differenze e le somiglianze tra le tre designazioni.
La linea di fondo
Agenti e broker che decidono di guadagnare una di queste designazioni scopriranno presto che alcuni degli stessi corsi sono richiesti indipendentemente dalla designazione scelta. Coloro che vogliono ottenere solo una di queste credenziali dovranno valutare personalmente i corsi che sono richiesti per ciascuno e la loro rilevanza per le loro specifiche aree di pratica.