Certificato di servizio di registro del conto di deposito (CDARS)
Cos’è il Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)?
Lo scopo del Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) è quello di aiutare le persone che investono in certificati di deposito (CD) a mantenere i loro soldi assicurati pur rimanendo al di sotto del limite assicurativo della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) di $ 250.000 per depositante per banca. Utilizzando CDARS, un investitore può distribuire denaro in varie banche locali assicurate dalla FDIC.
CDARS fornisce anche un modo per i consumatori di accedere all’assicurazione FDIC sul capitale e sugli interessi di investimento in CD e, quindi, fornisce loro un modo per esternalizzare il proprio rischio in caso di fallimento della banca.
Punti chiave
- Il Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) aiuta i consumatori che investono in certificati di deposito (CD) a mantenere i loro soldi assicurati rimanendo sotto il limite assicurativo FDIC di $ 250.000 per depositante per banca.
- Il Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) opera aprendo conti con varie banche locali assicurate dalla FDIC attraverso la sua vasta rete di oltre 3.000 istituzioni.
- I clienti che utilizzano CDAR possono tenere un conto presso una banca locale (piuttosto che presso molte banche della rete).
Comprensione del servizio di registro del certificato di deposito (CDARS)
Il Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) è un servizio a scopo di lucro gestito dalla Promontory Interfinancial Network (fondata da un gruppo di ex regolatori finanziari nel 2003). CDARS comprende una rete di oltre 3.000 banche e istituti di risparmio americani. Viene utilizzato da individui, fondi pubblici, aziende, organizzazioni non profit, unioni di credito e consulenti finanziari.
CDARS elimina la necessità per i consumatori di passare da una banca all’altra per depositare denaro e consente loro di investire i propri soldi in CD con scadenza compresa tra un mese e cinque anni. Fornisce inoltre ai consumatori l’accesso a tassi a livello di CD, che sono spesso migliori dei tassi per i fondi comuni di investimento del mercato monetario e le note del Tesoro.
Gli utenti negoziano un tasso di interesse per scadenza quando effettuano investimenti in CD tramite CDAR. Ciò elimina la necessità di conteggiare manualmente gli esborsi per ogni CD o di negoziare più tariffe per scadenza.
Ogni banca locale partecipante nel registro imposta il proprio tasso di interesse e viene pagato sull’intero importo del deposito. La banca locale funge anche da custode per i depositi CDARS. Il sub-depositario per i depositi CDARS è la Bank of New York Mellon.
L’utilizzo di CDARS richiede prima di trovare una banca partecipante locale e quindi di depositare denaro con un accordo di collocamento di deposito separato specifico per CDARS. Quindi, la banca partecipante locale distribuisce il denaro tra diverse banche membri, assicurandosi che la quantità di denaro in ciascuna banca non superi mai il limite FDIC di $ 250.000 per depositante per banca.
In qualità di partecipante al programma CDARS, un consumatore può condurre affari solo con quella banca locale. Ricevono un unico estratto conto consolidato che contiene informazioni per ogni conto (invece di tenere più conti presso più banche e mantenere più accessi e rendiconti trimestrali). Poiché le banche pagano per partecipare al registro CDARS, i consumatori pagano le commissioni applicabili direttamente alla loro banca principale.
I consumatori possono anche evitare di superare il limite assicurativo della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aprendo conti individuali o utilizzando CD negoziati. Tuttavia, questi approcci sono più complessi e richiedono molto più tempo per essere eseguiti.