Cedent
Cos’è un cedente?
Un cedente è una parte in un contratto assicurativo che trasferisce all’assicuratore l’obbligo finanziario per alcune potenziali perdite. In cambio di un particolare rischio di perdita, il cedente paga un premio assicurativo. Il termine cedente è più spesso utilizzato nel settore della riassicurazione, sebbene il termine possa essere applicato a qualsiasi parte assicurata.
Considerazioni chiave:
- Un cedente è una parte in un contratto assicurativo che trasferisce all’assicuratore l’obbligo finanziario per alcune potenziali perdite.
- Alcune compagnie di assicurazione cedono alcuni rischi tramite un riassicuratore per gestire le loro operazioni.
- La trasmissione di tutti o di alcuni rischi alla compagnia di riassicurazione aiuta la società cedente a mantenere il proprio margine di solvibilità migliorando la capacità di sottoscrizione.
- I tipi di riassicurazione disponibili per i cedenti includono: fattulativa, un trattato di riassicurazione, riassicurazione proporzionale, riassicurazione non proporzionale e riassicurazione in eccesso e in base al rischio.
Capire Cedent
Le compagnie di assicurazione sono vulnerabili a perdite impreviste dovute a un’eccessiva esposizione a soggetti ad alto rischio. Un riassicuratore fornisce alla società cedente riduzioni multiple di responsabilità e protezione contro grandi perdite. La trasmissione di tutti o alcuni rischi alla compagnia di riassicurazione aiuta la società cedente a mantenere il proprio margine di solvibilità, migliorando la capacità di sottoscrizione riducendo i costi associati, ecc.
Le compagnie di assicurazione sono regolamentate in modo che non possano sottoscrivere polizze superiori a una certa percentuale delle loro garanzie. Tuttavia, le compagnie di assicurazione non devono detenere garanzie collaterali contro le polizze riassicurate.
Riassicurazione disponibile per potenziali cedenti
La maggior parte delle compagnie di assicurazione cede alcuni dei propri rischi in un programma di riassicurazione al fine di gestire le proprie operazioni in modo più efficiente.
- La copertura riassicurativa facoltativa protegge una compagnia di assicurazioni cedente per un determinato individuo o un rischio o contratto specifico. Se più rischi o contratti richiedono una riassicurazione facoltativa, ciascuno viene negoziato separatamente. Il riassicuratore ha tutti i diritti di accettare o rifiutare una proposta di riassicurazione facoltativa.
- Un trattato di riassicurazione è efficace per un determinato periodo piuttosto che in base al rischio o al contratto. Il riassicuratore copre tutti o una parte dei rischi in cui può incorrere una compagnia di assicurazioni cedente.
- Con la riassicurazione proporzionale, il riassicuratore riceve una quota proporzionale di tutti i premi di polizza venduti dal cedente. Quando vengono presentati reclami, il riassicuratore copre una parte delle perdite sulla base di una percentuale pre-negoziata. Il riassicuratore rimborsa anche il cedente per i costi di elaborazione, acquisizione di attività e scrittura.
- Con la riassicurazione non proporzionale, il riassicuratore è responsabile se le perdite del cedente superano un importo specificato, noto come priorità o limite di ritenzione. Di conseguenza, il riassicuratore non ha una quota proporzionale dei premi e delle perdite dell’assicuratore cedente. La priorità o il limite di conservazione può essere basato su un tipo di rischio o su un’intera categoria di rischio.
- La riassicurazione per eccesso di perdita è un tipo di copertura non proporzionale per la quale il riassicuratore copre le perdite eccedenti il limite trattenuto dall’assicuratore cedente. Questo contratto viene tipicamente applicato a eventi catastrofici, coprendo la cedente in base al verificarsi di eventi o per le perdite cumulative entro un determinato periodo.
- Con la riassicurazione basata sul rischio, vengono coperti tutti i sinistri accertati durante il periodo effettivo, indipendentemente dal fatto che le perdite si siano verificate al di fuori del periodo di copertura. Nessuna copertura è prevista per sinistri originati al di fuori del periodo di copertura, anche se le perdite si sono verificate durante la validità del contratto.