Valore di resa in contanti
Che cos’è il valore di resa in contanti?
Il valore di riscatto in contanti è la somma di denaro che una compagnia di assicurazioni paga a un contraente o titolare di un contratto di rendita nel caso in cui la sua polizza venga risolta volontariamente prima della sua scadenza o si verifichi un evento assicurato. Questo valore in contanti è la componente di risparmio della maggior parte delle polizze assicurative sulla vita permanenti, in particolare delle polizze assicurative sulla vita intera. È anche noto come ” valore in contanti “, “valore di riscatto” e “patrimonio netto dell’assicurato”.
Punti chiave
- Il valore di riscatto in contanti è la somma di denaro che una compagnia di assicurazioni paga a un contraente o titolare di un contratto di rendita nel caso in cui la sua polizza venga risolta volontariamente prima della sua scadenza o si verifichi un evento assicurato.
- Questo valore in contanti è la componente di risparmio della maggior parte delle polizze assicurative sulla vita permanenti, in particolare delle polizze assicurative sulla vita intera.
- A seconda del tipo di polizza, il valore in contanti è a disposizione dell’assicurato durante la sua vita.
Capire il valore della resa in contanti
Il valore di riscatto in contanti si applica all’elemento di risparmio delle polizze di assicurazione sulla vita intera pagabili prima della morte. Tuttavia, durante i primi anni di una polizza di assicurazione sulla vita intera, la quota di risparmio porta un rendimento minimo rispetto ai premi pagati.
Il valore di riscatto in contanti è la parte accumulata del valore in contanti di una beneficio in caso di morte.
A seconda dell’età della rendita, possono essere applicati addebiti per riscatti parziali e totali. Le tasse sono differite fino alla consegna, a quel punto può essere applicata un’ulteriore penale di prelievo anticipato a seconda dell’età del annuitant.
considerazioni speciali
Nella maggior parte dei piani di assicurazione sulla vita intera, il valore in contanti è garantito, ma può essere restituito solo quando la polizza viene annullata. Gli assicurati possono prendere in prestito o ritirare una parte del loro valore in contanti per l’uso corrente. Il valore in contanti di una polizza può essere utilizzato come garanzia per prestiti con polizze a basso interesse. In caso di mancato rimborso, l’indennità in caso di morte della polizza viene ridotta dell’importo del prestito in sospeso. I prestiti sono esentasse a meno che la polizza non venga restituita, il che rende i prestiti in essere tassabili nella misura in cui rappresentano guadagni in contanti.
Il valore di riscatto in contanti di un’annualità è pari al totale dei contributi e dei guadagni accumulati, meno i prelievi precedenti e i prestiti in essere.
Nei piani di assicurazione sulla vita universali, il valore in contanti non è garantito. Tuttavia, dopo il primo anno, può essere parzialmente ceduto. Le polizze vita universali in genere includono un periodo di riscatto durante il quale è possibile restituire i valori in contanti, ma può essere applicata una commissione di riscatto fino al 10%. Quando il periodo di consegna termina, di solito dopo 7-10 anni, non è prevista alcuna penale di consegna. Gli assicurati sono responsabili delle imposte sulle parti dei valori in contanti restituiti che rappresentano guadagni in contanti.
In entrambi i casi, all’interno della polizza deve rimanere un valore monetario sufficiente per sostenere la prestazione in caso di morte. Con i piani di assicurazione sulla vita intera, i prestiti non sono considerati riscatti in contanti, quindi il livello del valore in contanti non ne viene influenzato. Con le polizze assicurative universali sulla vita, i valori in contanti non sono garantiti. Se la crescita del valore in contanti scende al di sotto del livello minimo di crescita necessario per sostenere l’indennità in caso di morte, l’assicurato è tenuto a reinvestire una quantità sufficiente di denaro nella polizza per impedirne la scadenza.