Consulenza professionale: Financial Planner o Wealth Manager

Se stai cercando una carriera redditizia, potresti prendere in considerazione l’idea di entrare nel settore dei servizi finanziari. Puoi trovare una varietà di opportunità qui, una che si adatta alle tue capacità e ai tuoi obiettivi futuri. È un settore molto gratificante in cui lavorare, che tu stia cercando una compensazione finanziaria o semplicemente ami aiutare le persone.

Due percorsi che potresti prendere in considerazione sono come pianificatore finanziario o come gestore patrimoniale. Entrambi hanno somiglianze di base, ma ci sono nette distinzioni tra i due. Continua a leggere per saperne di più su queste due carriere e se una di esse potrebbe essere giusta per te.

Punti chiave

• I pianificatori finanziari assistono principalmente le persone nella pianificazione dello stile di vita.
• I gestori patrimoniali forniscono servizi necessari principalmente a individui con un patrimonio netto elevato e individui con un patrimonio netto estremamente elevato.
• Una formazione in finanza o altra disciplina correlata è richiesta per entrambe le carriere, mentre le designazioni e le credenziali possono aiutarti a rafforzare la tua reputazione.
• Diventare un pianificatore finanziario o un gestore patrimoniale richiede abilità interpersonali, matematiche e analitiche.

Financial Planner vs Wealth Manager: una panoramica

La definizione di consulenza finanziaria è estremamente ampia. Il tipo di consulenza fornita, insieme ai prodotti offerti e ai tipi di clienti serviti, determinano se sei considerato un pianificatore finanziario o un gestore patrimoniale. La pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale rappresentano sottoinsiemi della consulenza finanziaria.

I pianificatori finanziari assistono principalmente nella pianificazione dello stile di vita. Ciò include il budget, la pianificazione del flusso di cassa e il risparmio per l’università e la pensione. Sebbene l’elenco dei clienti di un pianificatore finanziario possa coprire la gamma di reddito, la maggior parte sono persone della classe media che hanno un forte bisogno di fare i propri soldi il più lontano possibile.

I gestori patrimoniali, al contrario, forniscono servizi necessari principalmente agli individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) e individui con un patrimonio netto ultra (UHNWI), come la pianificazione delle plusvalenze, la pianificazione patrimoniale e la gestione del rischio.

Una differenza fondamentale tra i pianificatori finanziari e i gestori patrimoniali è che i gestori patrimoniali gestiscono la ricchezza letterale, mentre i pianificatori finanziari gestiscono le finanze dei clienti quotidiani che vogliono andare avanti.

Entrambe le carriere attraggono brillanti giovani professionisti della finanza provenienti dai migliori college e università e ogni carriera presenta vantaggi e svantaggi. Ad esempio, i lavori di pianificazione finanziaria sono più abbondanti, ma i lavori di gestione patrimoniale in genere pagano di più. Le società di pianificazione finanziaria hanno maggiori probabilità di correre il rischio di un neolaureato senza esperienza, ma le società di gestione patrimoniale tendono a offrire orari migliori e vengono con meno stress.

Formazione scolastica

La maggior parte dei pianificatori finanziari e gestori patrimoniali di successo possiede almeno una laurea. Ma guadagnarne uno da una scuola di alto livello, come l’Università di Chicago o una delle Ivy Leagues, offre un vantaggio rispetto alla concorrenza.

Oltre a ciò, le singole aziende all’interno di ciascun settore stabiliscono requisiti educativi per potenziali assunzioni piuttosto che consigli di licenza statali o federali. Alcuni gestori patrimoniali sono avvocati autorizzati o contabili pubblici certificati (CPA), sebbene nessuno dei due sia requisiti per la professione. Meno pianificatori finanziari hanno queste designazioni, ma non fanno mai male.

Gli aspiranti pianificatori finanziari vorranno ottenere una designazione di pianificatore finanziario certificato (CFP). Ciò richiede il gestione del portafoglio e pianificazione fiscale. Una designazione CFP è una risorsa enorme per il tuo curriculum e se vai in affari per te stesso, i clienti adorano vederlo.

I gestori patrimoniali possono anche perseguire diverse designazioni per rafforzare i loro curriculum e trasmettere fiducia e competenza ai clienti. Forse la più prestigiosa è la  designazione di Chartered Wealth Manager (CWM). Prima di provare questa designazione, è necessario avere tre anni di esperienza verificabile nel settore.

Competenze necessarie

Sebbene tu possa prendere in considerazione l’idea di diventare un pianificatore finanziario o un gestore patrimoniale a causa delle tue capacità matematiche o dell’abilità per i mercati, la tua capacità di vendita è molto più importante per il tuo successo. In qualità di principiante, è dubbio che il tuo datore di lavoro ti darà dei clienti con cui lavorare, in particolare il tipo di clienti con un patrimonio netto elevato che rendono le persone ricche in queste professioni. Quindi il tuo primo ordine del giorno come pianificatore finanziario o gestore patrimoniale è battere il pavimento e costruire i nomi nel tuo Rolodex.

Se non sei socievole, una persona fisica e un insaziabile networker, le probabilità sono contro di te. Essere bravo con le persone è l’abilità più importante per quasi tutti coloro che sono sotto l’ombrello ampio della consulenza finanziaria.

Oltre alla capacità di vendita, devi amare i mercati e divertirti a seguirli 24 ore su 24, indipendentemente dal percorso che scegli. La finanza è più frenetica che mai ei clienti richiedono pianificatori finanziari e gestori patrimoniali che siano ad alta energia e siano all’avanguardia.

Se scegli la gestione patrimoniale, avere un mercato naturale forte di HNWI, pur non essendo una necessità, certamente ti semplifica la vita durante i primi anni della tua carriera. Trovare clienti HNWI è difficile: convincerli a fidarsi di te con la loro vasta ricchezza quando non ti conoscono ea causa della tua mancanza di esperienza è ancora più difficile. La gestione patrimoniale può rivelarsi più  redditizia  della pianificazione finanziaria per i candidati con forti legami.

Stipendio iniziale

Lo stipendio è in qualche modo un termine improprio, dato che la maggior parte del reddito derivante da entrambe le carriere arriva sotto forma di commissioni. Le aziende in genere offrono piccoli stipendi di base per aiutarti nei primi mesi di costruzione del tuo libro degli affari. In cambio, ci si aspetta che tu raggiunga gli obiettivi di vendita. Se non sei in grado di farlo, è improbabile che il tuo datore di lavoro ti paghi per riscaldare un posto a lungo.

Il reddito medio annuo per i gestori patrimoniali era di circa $ 94.000, secondo Glassdoor. Per i pianificatori finanziari, la media è di $ 57.000. Tuttavia, una vasta gamma di dati comprende queste medie e, a seconda delle prestazioni, il tuo reddito potrebbe essere molto più alto o molto più basso.

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), lo stipendio annuale medio nel campo della consulenza finanziaria, che include la pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale, era di $ 87.850 nel 2019. Il 10% più ricco in questo campo ha guadagnato più di $ 208.000, mentre le persone in il 10% più povero ha guadagnato meno di $ 42.950.

Job Outlook

Secondo il BLS, nel 2018 c’erano 271.700 posti di lavoro nel campo della consulenza finanziaria. Ma questo numero dovrebbe crescere del 7% nel periodo di 10 anni tra il 2018 e il 2028. È più veloce della crescita prevista per altre professioni. Questa crescita è principalmente dovuta all’invecchiamento della popolazione che andrà in pensione e avrà bisogno di servizi finanziari e patrimoniali.

---

Il Bureau of Labor Statistics prevede che la domanda di posti di lavoro di consulenza finanziaria aumenterà tra il 2018 e il 2028 a causa dell’invecchiamento della popolazione.

La sottocategoria della pianificazione finanziaria tende a seguire da vicino la tendenza della consulenza finanziaria nel suo complesso. La gestione patrimoniale, al contrario, gode di una crescita esplosiva quando l’economia esplode, ma si contrae più della consulenza finanziaria nel suo complesso durante le economie in calo.

Equilibrio vita-lavoro

Puoi aspettarti lunghe ore lavorando come pianificatore finanziario o gestore patrimoniale. I giovani promotori finanziari, in particolare, dedicano molto tempo all’acquisizione di clienti durante i primi anni della loro carriera. L’aspetto commerciale del lavoro da solo potrebbe superare le 40 ore settimanali.

A parte questo, devi comunque servire i tuoi clienti e monitorare il mercato. I gestori patrimoniali devono anche dedicare tempo alla costruzione di un libro degli affari. Poiché gestiscono così tanti soldi per cliente, tuttavia, ci vuole una base di clienti più piccola per avere successo. In media, un gestore patrimoniale gode di un migliore equilibrio tra vita professionale e vita privata rispetto a un pianificatore finanziario.

La linea di fondo

Entrambe le carriere richiedono lo stesso set di competenze. Ricorda, devi essere in grado di vendere, devi amare i mercati e essere bravo con i numeri aiuta. Se disponi di un mercato naturale robusto di HNWI, potresti optare per la gestione patrimoniale, poiché avrai un vantaggio di cui godono pochi giovani professionisti e la gestione patrimoniale offre la migliore opportunità per sfruttarlo e avere successo rapidamente.

Se il tuo mercato naturale non è così solido, la pianificazione finanziaria è un campo molto più facile in cui sfondare. Se perseveri nei primi anni difficili e costruisci un libro di affari sostanziale, puoi goderti una carriera di successo.