Analista finanziario vs. carriera di consulente finanziario

Analisti finanziari e consulenti finanziari: una panoramica

A prima vista, analisti finanziari e consulenti finanziari svolgono lavori molto simili. Entrambi agiscono come esperti in questioni finanziarie, economiche e di investimento ed entrambi aiutano altri professionisti a prendere decisioni più informate sul denaro. Scavando un po ‘più a fondo, però, vedrai che analisti e consulenti si concentrano su cose diverse e godono di orari di lavoro molto diversi.

Punti chiave

• Gli analisti finanziari ricercano i bilanci di altre società, le tendenze di mercato, le dichiarazioni dei redditi e gli investimenti.
• I consulenti finanziari sono appaltatori esterni che lavorano per fornire consulenza e migliorare le condizioni finanziarie di una singola azienda.
• Mentre i consulenti finanziari hanno redditi potenzialmente maggiori, gli analisti finanziari possono godere di un maggior grado di equilibrio tra vita privata e lavoro.

Analista finanziario

Un analista finanziario lavora spesso per una banca di investimento o un gestore patrimoniale. Esaminano le informazioni finanziarie e non finanziarie, i dati salute finanziaria di un’azienda. Usano spesso questa analisi per fare una raccomandazione sulla società che analizzano, ad esempio per acquistare o vendere un’azione.

Gli analisti dovrebbero sentirsi a proprio agio lavorando in un ambiente incentrato sul team. La maggior parte inizia a livello junior e assiste un membro senior del team mentre acquisisce esperienza lavorativa.

Consulente finanziario

Mentre gli analisti finanziari si concentrano sulla valutazione di società esterne, i consulenti finanziari forniscono consulenza finanziaria incentrata internamente alle società. Un consulente finanziario aiuta un’azienda ad aumentare il valore per gli azionisti e a migliorare l’efficienza del capitale. Il loro compito potrebbe essere quello di aiutare a mettere insieme un pacchetto di fusioni e acquisizioni (M&A) o progettare una strategia di retribuzione per i dirigenti dell’azienda. Molti consulenti lavorano all’interno della divisione di finanza aziendale di un’azienda. Altri possono lavorare in modo indipendente o all’interno di società di consulenza di terze parti.

È anche importante notare che molti consulenti finanziari personali si definiscono ” consulenti finanziari “. Questi consulenti si concentrano su individui, non aziende, e non sono i tipi di consulenti indicati qui.

Che tipo di istruzione e competenze sono necessarie?

Molti analisti e consulenti studiano economia o finanza in una scuola universitaria e molti continuano a conseguire MBA. Molti hanno iniziato la loro carriera nel settore bancario o lavorando con società di consulenza finanziaria.

I consulenti provengono da una varietà di percorsi di carriera, ma ci sono due ampi tipi di background dei consulenti. Un imprenditore di solito lavora in modo indipendente e su progetti a breve termine per gran parte della sua prima vita professionale. Altri consulenti sono entrati a far parte di una  società di consulenza; questo tipo tende ad essere più vecchio ed è in grado di appoggiarsi a una rete di precedenti collegamenti professionali.

Ogni percorso di carriera si presta bene a una certificazione finanziaria rispettabile. Dopo che un consulente ha tre anni di esperienza lavorativa a tempo pieno, insieme ad almeno una laurea, può essere idoneo a iscriversi a un corso per la designazione Chartered Financial Consultant (ChFC), che richiede nove corsi di livello universitario o 27 ore di credito universitario nel campo.

Allo stesso modo, gli analisti degli investimenti spesso perseguono la  designazione di Chartered Financial Analyst  (CFA). Per diventare un candidato CFA e iscriversi al primo dei tre esami, i candidati devono essere in possesso di una laurea o essere nell’ultimo anno di un corso di laurea. In alternativa, i candidati possono avere quattro anni di esperienza lavorativa applicabile o una combinazione di esperienza lavorativa e istruzione. Per ricevere la designazione CFA, il richiedente deve superare tutti e tre i livelli dell’esame e avere almeno quattro anni diesperienza lavorativa applicabile.

Quali tipi di lavoro sono disponibili?

Gli analisti sono spesso suddivisi in posizioni buy-side o sell-side, oppure lavorano per grandi banche. Un analista buy-side ricerca investimenti per la sua azienda, spesso per un fondo interno. Un analista sell-side fornisce ricerche e formula raccomandazioni (spesso alle aziende buy-side) o lavora per promuovere determinati investimenti.

Un analista di investment banking è un tipo di lavoro completamente diverso. Questi analisti utilizzano modelli e previsioni predittive a supporto dei partner senior per accordi di capitale di rischio, valutazioni di azioni o altre decisioni istituzionali. Alcuni agiscono persino come consulenti finanziari e formulano raccomandazioni per offerte pubbliche iniziali (IPO) o operazioni di fusione e acquisizione.

I consulenti indipendenti tendono ad avere un reddito variabile. Tuttavia, i consulenti indipendenti più redditizi sono normalmente ex professionisti finanziari di alto rango che, in ritardo nella loro carriera, hanno deciso di offrire consulenza ad altre aziende nel loro campo.

IlBureau of Labor Statistics (BLS)degli StatiUniti pubblica periodicamente un rapporto sul lavoro chiamato Occupational Outlook Handbook. In questo rapporto, il BLS delinea lo stipendio medio, l’esperienza richiesta e la domanda futura prevista per un numero qualsiasi di lavori comuni negli Stati Uniti.

Secondo il manuale BLS, nel 2018 c’erano 329.500 analisti finanziari negli Stati Uniti e il settore avrebbe dovuto aggiungerne altri 20.300 entro il 2028. Si tratta di un tasso di crescita previsto del 6%. A partire da questo rapporto BLS, lo stipendio medio è di $ 85.660 all’anno.

La BLS non ha rilasciato dati specifici per i consulenti finanziari, probabilmente a causa della natura vaga e generica del titolo professionale. Tuttavia, il BLS rileva che le occupazioni economiche e finanziarie dovrebbero aumentare più rapidamente della media.

Confronto tra lavoro e vita privata

Fatta eccezione per i livelli più alti, gli analisti finanziari tendono a lavorare alla settimana standard da 40 a 50 ore, con permessi durante i fine settimana e normali pacchetti di ferie. Le ore di lavoro tendono ad essere molto occupate e persino intense, ma durante la settimana c’è ancora molto tempo da dedicare alla famiglia, agli amici e allo svago.

Questo è raramente il caso dei consulenti finanziari, in particolare quelli che lavorano per grandi aziende come associati. Molti consulenti di livello junior riferiscono di lavorare 65 ore alla settimana o più, il che significa più di 11 ore al giorno e una settimana lavorativa di sei giorni. I consulenti tendono anche a viaggiare molto e a trascorrere molto tempo lontano da casa. Non è raro che i giovani consulenti guadagnino a sei cifre ma in realtà guadagnino meno di 30 dollari l’ora.

Nel complesso, il settore finanziario è noto (persino famigerato) per le sue lunghe ore e le rigorose richieste di lavoro. Ci sono alcune prove che le principali istituzioni finanziarie stanno cercando di frenare i carichi di lavoro e ridurre il burnout tra i loro dipendenti, ma la maggior parte degli aspiranti professionisti finanziari dovrebbero essere preparati per molte ore extra sulle loro postazioni di lavoro.

Scegliere tra le carriere

Un aspirante professionista finanziario che è combattuto tra una carriera come analista finanziario e una come consulente finanziario dovrebbe concentrarsi sulle due aree in cui queste carriere sono più distinte.

1. Equilibrio vita / lavoro e retribuzione: in  generale, i consulenti finanziari hanno un maggiore potenziale di guadagno, ma tendono anche a lavorare più ore ea trascorrere più tempo in viaggio d’affari. Gli analisti finanziari tendono ad avere lavori più stabili e carriere meno stressanti.

2. Il tipo di analisi degli investimenti che ogni lavoro esegue: i  pensatori del quadro generale che desiderano effettuare ricerche a livello macro lo trovano più adatto a lavorare come analisti. D’altra parte, chi ama i fondamentali aziendali e la gestione del capitale probabilmente si sente più a suo agio nei ruoli di consulenza.