Consulenza professionale: analista finanziario o consulente finanziario?

I consulenti finanziari (il più delle volte si scrive “consulenti” in inglese americano) e gli analisti finanziari svolgono funzioni essenziali ma diverse nel campo dell’analisi di mercato. I consulenti finanziari danno consigli finanziari ai loro clienti, li aiutano a salvare e costruire portafogli di investimento e aiutano gli altri a sentirsi più sicuri ea proprio agio con le loro decisioni finanziarie. Sono spesso impiegati da società di consulenza o di pianificazione, sebbene possano anche lavorare per conto proprio.

Gli analisti finanziari ricercano bilanci, tendenze di mercato, dichiarazioni dei redditi e investimenti. Consigliano le imprese e forniscono consulenze. Sebbene gli analisti forniscano spesso consulenza in materia di investimenti, lo fanno in modo diverso rispetto ai consulenti finanziari.

Istruzione e competenze

Un diploma universitario è probabilmente una qualifica minima per qualsiasi posizione di consulente finanziario o analista finanziario. La maggior parte delle aziende è probabilmente alla ricerca di diplomi avanzati, licenze e altre designazioni professionali. Ad esempio, ci si può aspettare che un consulente finanziario abbia le migliori opportunità se è un pianificatore finanziario certificato (CFP).

Una laurea in finanza o economia è utile per gli aspiranti consulenti finanziari, ma è fondamentale per gli aspiranti analisti finanziari. Entrambe le carriere richiedono un’efficace miscela di abilità interpersonali insieme a capacità analitiche di risoluzione dei problemi. I consulenti finanziari e gli analisti sono tenuti a spiegare concetti e prodotti finanziari complessi a clienti o investitori. Per ogni posizione, ma in particolare per un consulente finanziario, la fiducia in se stessi è una caratteristica desiderabile.

Punti chiave

• I consulenti finanziari forniscono consulenza finanziaria ai clienti, mentre gli analisti finanziari analizzano i dati finanziari.
• Entrambe le carriere richiedono una laurea e la maggior parte dei professionisti in questi campi ha una laurea in economia o finanza.
• Il reddito medio per entrambe le carriere è significativamente più alto dello stipendio medio nazionale.
• Le prospettive occupazionali per analisti finanziari e consulenti finanziari sono solide, poiché si prevede che cresceranno più rapidamente della carriera media dal 2018 al 2028.
• Il reddito degli analisti finanziari è generalmente più stabile, poiché la maggior parte proviene dallo stipendio, mentre i consulenti finanziari sono spesso pagati almeno in parte su commissione.

Gli aspiranti analisti finanziari e consulenti finanziari dovrebbero considerare la possibilità di ottenere una designazione di Chartered Financial Analyst (CFA). Sponsorizzato dall’Istituto CFA, un candidato deve avere una laurea e tre anni di esperienza lavorativa in un campo correlato. Altre qualifiche utili includono il titolo di Chartered Financial Consultant (ChFC) e varie licenze di titoli come richiesto dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Stipendio

Non c’è una differenza enorme nella retribuzione media tra consulenti e analisti, ma c’è una differenza considerevole negli importi che normalmente variano. Ogni lavoro guadagna più del salario medio degli americani in ogni stato. Tra le professioni aziendali, i consulenti e gli analisti tendono a guadagnare più degli agenti assicurativi e dei responsabili della conformità, ma meno dei responsabili delle vendite o dei responsabili del marketing.

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), lo stipendio medio per i consulenti finanziari negli Stati Uniti, a maggio 2019, è di $ 87.850, ma le commissioni possono variare da circa $ 5.000 a $ 200.000 o più.5

Per gli analisti finanziari, lo stipendio medio è di $ 85.660. Sebbene gli analisti abbiano generalmente minori opportunità di partecipazione agli utili, bonus o commissioni, queste ulteriori fonti di reddito potrebbero aggiungere fino a $ 50.000 allo stipendio base dell’analista.

Lo stipendio per gli analisti finanziari è più stabile sotto due aspetti chiave. In primo luogo, vi è una concentrazione significativamente maggiore di analisti finanziari intorno al salario medio per l’occupazione; in altre parole, ci sono meno valori anomali. I redditi dei consulenti finanziari sono molto più distribuiti.

Gli analisti hanno uno stipendio più stabile perché tendono a guadagnare uno stipendio base più ampio, con l’opportunità di ricevere bonus in aggiunta. I consulenti finanziari guadagnano in gran parte stipendi base più bassi e invece lavorano principalmente per commissioni e onorari. Il reddito mensile di un analista ha un tetto più basso e un minimo più alto di un consulente, il che è particolarmente il caso dei consulenti finanziari autonomi.

Equilibrio vita-lavoro

Forse la più grande differenza tra questi due lavori riguarda l’equilibrio tra lavoro e vita privata. La maggior parte degli analisti finanziari segue la stessa struttura generale: ore lunghe e intense con una pianificazione prevedibile e un flusso di lavoro costante. Gli analisti senior potrebbero dover lavorare fuori orario se sono responsabili della gestione delle risorse di una grande azienda o di un cliente. Gli analisti tendono anche a lavorare in team, spesso supportando altri dipartimenti o organizzazioni nei loro sforzi di lavoro.

Alcuni analisti finanziari viaggiano spesso, spesso per visitare aziende o parlare con potenziali investitori, il che può essere difficile per chi ha famiglia ma entusiasmante per chi ama essere in movimento.

I consulenti finanziari, d’altra parte, sperimentano una varietà molto più ampia di orari di lavoro. Secondo il BLS, quasi un quarto dei consulenti finanziari sono lavoratori autonomi. Gli orari di lavoro spesso sono incentrati sulla disponibilità dei clienti, il che può significare grandi impegni di tempo per i fine settimana e la sera, soprattutto all’inizio della carriera del consulente.

Mentre gli analisti senior hanno maggiori probabilità di assumersi ore e responsabilità extra, i consulenti senior normalmente lavorano meno nelle fasi successive della loro carriera. Una volta che la base di clienti si è consolidata e una struttura è stata stabilita, molti consulenti finanziari di successo lavorano meno di 40 ore a settimana, ma può essere una lotta lunga e difficile per raggiungere quel punto.

Prospettive occupazionali

Né gli analisti finanziari né i consulenti finanziari andranno da nessuna parte presto. Il BLS prevede una crescita dell’occupazione del 6% per gli analisti finanziari dal 2018 al 2028 e una crescita dell’occupazione del 7% per i consulenti finanziari. Ciò si confronta con una crescita dell’occupazione prevista del 5% per tutte le professioni. 6

I consulenti finanziari dovrebbero anche ricevere un vantaggio dall’invecchiamento della popolazione, che vive più a lungo e trascorre più anni in pensione. Inoltre, i lavoratori più giovani cambiano lavoro più frequentemente e hanno un grande bisogno di rinnovare i vecchi conti pensionistici.

Gli analisti finanziari sono gli esperti di riferimento per aiutare le compagnie di assicurazione, le società di fondi comuni di investimento e altre entità che richiedono investimenti e ricerche di mercato. La concorrenza per questi lavori di analista dovrebbe essere forte, il che pone un’enfasi ancora maggiore sulle qualifiche e sull’esperienza lavorativa pertinente.

La maggior parte delle posizioni di analista finanziario è suddivisa in ruoli lato acquisto o lato vendita, ciascuno con una prospettiva diversa. Un analista buy-side sviluppa strategie per entità con molto capitale di investimento. Questi possono includere investitori istituzionali, fondi comuni di investimento o organizzazioni non profit. Gli analisti sell-side offrono supporto a società o dipartimenti che vendono veicoli di investimento, come azioni, obbligazioni e assicurazioni. Gli analisti buy-side tendono a guadagnare di più, a lavorare in orari più intensi e sono più propensi a viaggiare.

considerazioni speciali

È più difficile entrare nella professione di analista finanziario. La maggior parte degli analisti inizia in un ruolo junior e lavora per anni sotto un membro senior del team prima di raggiungere uno stipendio medio. Tuttavia, i consulenti finanziari potrebbero trovare più difficile sopravvivere una volta trovato un lavoro.

Il fatturato è relativamente basso per gli analisti finanziari e relativamente alto per i consulenti finanziari. Il percorso di carriera del consulente finanziario inizia in modo molto simile a un agente assicurativo: il consulente deve trovare clienti e creare un libro degli affari. Questo spesso comporta chiamate a freddo e molte reti. Molti tipi iperanalitici non godono di questa costante abilità di vendita interpersonale. Tuttavia, le persone ambiziose che non si preoccupano degli aspetti sociali della carriera possono guadagnarsi una vita straordinaria come consulenti.

Le giornate degli analisti finanziari sono piene di ricerche, riunioni, teleconferenze e la maggior parte del tempo di lavoro davanti a un computer. Questa è l’occupazione migliore per i ricercatori dedicati che non si preoccupano di avere molte responsabilità trasferite loro in un breve periodo di tempo o per coloro che non vogliono svolgere i compiti di acquisizione dei clienti di un consulente finanziario.