Credito, debito e addebito: dimensionamento delle carte nel tuo portafoglio
Sebbene le carte di debito, le carte di pagamento e le carte di credito siano tutte in plastica e condividano lo stesso spazio nel tuo portafoglio, ognuna ha caratteristiche e svantaggi distinti. Continua a leggere per capire quale è giusto per te.
Carte di credito
Le carte di credito di solito hanno un limite di credito fisso (ad esempio $ 500, $ 2.500 o $ 25.000) in base alla solvibilità e al reddito del titolare della carta. Le carte di credito consentono ai consumatori di portare un saldo di mese in mese, sul quale devono pagare gli interessi. In generale, un emittente di carte di credito aumenterà il tuo limite di credito man mano che spendi di più ed effettui pagamenti regolari. Se paghi abitualmente in ritardo o perdi i pagamenti, il tuo limite potrebbe essere ridotto o il tuo credito tagliato. L’emittente potrebbe anche aumentare il tasso di interesse sul saldo residuo.
Acquista con attenzione quando selezioni una nuova carta. Un’offerta allettante carta protetta. In cambio di un deposito da $ 200 a $ 500, una banca emetterà una carta di credito con un limite di spesa uguale. Ciò consente al titolare della carta di stabilire un credito mentre guadagna interessi sul deposito.
Carte di addebito
Quando pensi alle carte di credito, spesso pensi all’American Express. A differenza delle carte di credito, le carte di addebito non hanno un limite di spesa mensile. Puoi addebitare un numero virtualmente illimitato di acquisti sulla tua carta, ma devi pagare il saldo per intero ogni mese. Per incoraggiarti a farlo, le carte di addebito generalmente impongono una commissione e sanzioni sui saldi non pagati.
Come le carte di credito, alcune carte di addebito prevedono una tariffa annuale. Nonostante le commissioni, molti consumatori preferiscono le carte di pagamento perché evitano le spese relative agli interessi che vengono con le carte di credito.
Carta di debito
Le carte di debito funzionano come gli assegni della vecchia scuola. Quando effettui un acquisto con una carta di debito, il pagamento viene prelevato direttamente dal tuo conto bancario collegato. Se il tuo account non dispone di fondi sufficienti, il pagamento con carta potrebbe essere rifiutato. Alcune banche, tuttavia, offrono una protezione dallo scoperto che coprirà una transazione fino a un limite di dollari stabilito, in caso di fondi insufficienti, o trasferirà i fondi necessari da un altro conto bancario collegato, se ne hai uno.
In linea, le carte di debito funzionano come le carte di credito. È necessario fornire al commerciante il numero della carta, la data di scadenza e il codice di convalida per completare un acquisto. Offline, la tua carta di debito funziona in modo molto simile a una carta bancomat. Devi inserire il tuo numero di identificazione personale (PIN) per avviare il trasferimento di fondi dal tuo conto bancario al conto bancario del commerciante.
Se vuoi ridurre le tue spese ed evitare la voglia di comprare cose che non puoi permetterti, le carte di debito sono una buona scelta. Il denaro proviene direttamente dal tuo conto bancario, non ci sono commissioni per interessi e generalmente nessuna commissione. Gli affiliati Visa e MasterCard emettono la maggior parte delle carte di debito, quindi la maggior parte dei commercianti che accettano carte di credito Visa e MasterCard accetterà anche carte di debito.
Tuttavia, le punteggio FICO.
La linea di fondo
Mettere la plastica nel portafoglio è un modo conveniente per acquistare cose ed evitare di portare contanti. E se partecipi a vari programmi di vantaggi offerti da carte di credito e carte di addebito, puoi guadagnare miglia aeree o altri premi con ogni acquisto.
Dal punto di vista finanziario, le carte di debito e di addebito sono strutturate in modo da rappresentare un piccolo pericolo per il tuo benessere finanziario. Scoraggiano o rendono impossibile portare un equilibrio, quindi la tentazione di acquistare ciò che non puoi permetterti è ridotta al minimo.
Le carte di credito, d’altra parte, sono state uno strumento di rovina finanziaria per più di pochi consumatori incuranti indotti a vivere al di sopra delle proprie possibilità. I tassi di interesse rasentano l’osceno. I pagamenti mensili minimi possono allungare il periodo di rimborso di un acquisto per anni. Per evitare queste insidie, presta attenzione alle tue abitudini di spesa. Tieni presente che essere in grado di permetterti il pagamento mensile minimo non significa che puoi permetterti l’acquisto. Significa semplicemente che se acquisti un articolo, non solo sarai in debito, ma il pagamento degli interessi aumenterà il costo totale dell’articolo ben oltre il prezzo dell’adesivo.