3 Maggio 2021 13:07

15 suggerimenti e idee per tagliare i costi dell’assicurazione auto

L’assicurazione dell’auto è necessaria per proteggerti finanziariamente quando sei al volante. Che tu abbia solo un’assicurazione di responsabilità civile di base o una copertura auto completa, è importante assicurarsi di ottenere il miglior affare possibile. Ti stai chiedendo come abbassare l’assicurazione auto? Ecco 15 strategie per risparmiare sui costi dell’assicurazione auto.

Quanto costa l’assicurazione auto?

I costi dell’assicurazione auto sono diversi per ogni conducente, a seconda dello stato in cui vive, della compagnia di assicurazioni scelta e del tipo di copertura che hanno. Ma quando si cerca di risparmiare sull’assicurazione auto, è utile sapere cosa paga il tipico conducente.

In media, la persona tipica ha speso $ 1.190 per l’assicurazione auto nel 2018, sulla base degli ultimi dati disponibili dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Secondo i dati NAIC, i premi dell’assicurazione auto sono aumentati del 30% tra il 2014 e il 2018, nonostante il numero di veicoli assicurati sia cresciuto solo del 7%.

I dati di AAA indicano che il costo medio dell’assicurazione auto per i nuovi veicoli nel 2020 è leggermente superiore, a $ 1.202 all’anno. I numeri sono abbastanza vicini tra loro, il che suggerisce che quando si pianifica un acquisto di un’auto nuova potrebbe essere necessario includere circa $ 100 al mese per l’assicurazione auto.

Nota

Mentre alcune cose che influenzano le tariffe dell’assicurazione auto, come la tua storia di guida, sono sotto il tuo controllo di altre, i costi possono anche essere influenzati da cose come i regolamenti statali e i tassi di incidenti statali.

Come risparmiare sui costi dell’assicurazione auto

Ci sono una serie di strategie che puoi utilizzare per risparmiare sull’assicurazione auto. Una volta che sai quanto è per te l’assicurazione auto, puoi mettere in pratica alcune o tutte queste tattiche.

1. Approfitta degli sconti per più auto

Se si ottiene un preventivo da una compagnia di assicurazioni auto per assicurare un singolo veicolo, si potrebbe ottenere un preventivo più elevato per veicolo rispetto a se si chiedesse di assicurare diversi conducenti o veicoli con quella compagnia. Le compagnie di assicurazione offriranno ciò che equivale a una tariffa all’ingrosso perché vogliono la tua attività. In alcune circostanze sono disposti a darti un accordo se questo significa che ne porterai di più.

Chiedi al tuo agente assicurativo di vedere se sei idoneo. In generale, più conducenti devono vivere nella stessa residenza ed essere imparentati per sangue o per matrimonio. Anche due persone non correlate possono essere in grado di ottenere uno sconto; tuttavia, di solito devono possedere congiuntamente il veicolo.

Se uno dei tuoi autisti è un adolescente, puoi aspettarti di pagare di più per assicurarlo. Tuttavia, se i voti di tuo figlio sono nella media B o superiore o se si collocano nel 20% più alto della classe, potresti ottenere un variare da un minimo dell’1% a un massimo del 39%, quindi assicurati di dimostrare al tuo agente assicurativo che tuo figlio è un bravo studente.

Per inciso, alcune società possono anche fornire uno sconto sull’assicurazione auto se si mantengono altre polizze con l’azienda, come l’assicurazione dei proprietari di casa. Allstate, ad esempio, offre uno sconto sull’assicurazione auto del 10% e uno sconto sull’assicurazione per i proprietari di casa del 25% quando vengono raggruppati insieme, quindi controlla se tali sconti sono disponibili e applicabili.

2. Prestare attenzione sulla strada

In altre parole, sii un guidatore sicuro. Questo dovrebbe essere ovvio, ma nell’era odierna di crescenti distrazioni in auto, questo vale la pena menzionarlo il più possibile. Più sei consapevole, più incidenti o violazioni di spostamento sarai in grado di evitare, eventi che aumentano le tue tariffe assicurative. I viaggiatori offrono sconti per conducenti sicuri compresi tra il 10% e il 23%, a seconda del tuo record di guida.

Per coloro che non lo sanno, i punti vengono generalmente assegnati a un conducente per le violazioni di spostamento e più punti possono portare a premi assicurativi più elevati (a parità di condizioni).

3. Segui un corso di guida difensiva

A volte le compagnie di assicurazione offrono uno sconto per coloro che completano un corso di guida difensivo approvato. I conducenti possono anche essere in grado di ridurre il numero di punti che hanno sulle loro patenti prendendo una guida difensiva, prevenzione degli incidenti o altro corso.

Assicurati di chiedere al tuo agente / compagnia di assicurazioni questo sconto prima di iscriverti a un corso. Dopotutto, è importante che lo sforzo e il costo del corso si traducano in un risparmio assicurativo abbastanza grande.È anche importante che l’autista si iscriva a un corso accreditato. Ogni stato ha le proprie regole sui corsi di guida difensiva accreditati e GEICO ti consente di verificare quali sono per stato sul suo sito web.

4. Guardarsi intorno per migliori tariffe di assicurazione auto

Se la tua polizza sta per rinnovarsi e il premio annuale è aumentato notevolmente, prendi in considerazione la possibilità di fare acquisti e ottenere preventivi da società concorrenti. Inoltre, ogni anno o due probabilmente ha senso ottenere preventivi da altre società, nel caso in cui ci sia una tariffa più bassa là fuori.

Ricorda, a buon mercato non sempre significa buono e andare con un’azienda a basso prezzo non è sempre la decisione più saggia. Questo perché dovrebbe essere considerata anche l’ affidabilità creditizia dell’assicuratore. Dopo tutto, a che serve una polizza se la compagnia non ha i mezzi per pagare una richiesta di risarcimento?

Per eseguire un controllo su un particolare assicuratore, valuta la possibilità di controllare un sito che valuta la solidità finanziaria delle compagnie di assicurazione. La forza finanziaria della tua compagnia di assicurazioni è importante, ma anche ciò che copre il tuo contratto è importante, quindi assicurati di capirlo. Il sito di Insure.com basa le valutazioni della sua compagnia di assicurazioni sui dati raccolti da Standard and Poor’s.


In generale, meno miglia percorri la tua auto all’anno, più bassa sarà la tua tariffa assicurativa, quindi chiedi sempre informazioni sulle soglie chilometriche di un’azienda.

5. Usa il transito di massa

Quando ti iscrivi per l’assicurazione, la compagnia inizierà generalmente con un questionario. Tra le domande che pone potrebbe essere il numero di miglia che percorri ogni anno con l’auto assicurata.

Se utilizzi il tuo veicolo per andare al lavoro per tre ore al giorno, generalmente pagherai di più in premi assicurativi rispetto a chi guida solo un miglio al giorno. Se possibile, prova a utilizzare il trasporto di massa per accumulare meno miglia, tenendo presente che di solito dovrai ridurre significativamente il tuo chilometraggio prima di incorrere in uno sconto. Chiedi alla tua compagnia di assicurazioni le diverse soglie di chilometraggio della compagnia, così i tuoi sforzi non saranno sprecati.

6. Ridimensiona il tuo veicolo

L’acquisto di un enorme SUV può sembrare eccitante, ma assicurare un veicolo top di gamma da 5.000 libbre può essere più costoso dell’assicurazione di un’auto per pendolari piccola (ma sicura) a basso costo. Alcuni assicuratori offriranno uno sconto se acquisti un veicolo ibrido o un veicolo a carburante alternativo. Gli agricoltori, ad esempio, offrono uno sconto del 5%.

Puoi stare bene con la protezione dell’ambiente e allo stesso tempo risparmiare sull’assicurazione. Scopri le tariffe esatte per assicurare i diversi veicoli che stai considerando prima di effettuare un acquisto.

7. Aumenta le tue franchigie

Quando si seleziona l’assicurazione auto, in genere è possibile scegliere una franchigia, ovvero l’importo che si dovrebbe pagare prima che l’assicurazione prenda il conto in caso di incidente, furto o altri tipi di danni al veicolo. A seconda della polizza, le franchigie variano in genere da $ 250 a $ 1.000. Il problema è che, in generale, minore è la franchigia, maggiore è il premio annuo.

Al contrario, maggiore è la franchigia, minore è il premio. Chiedi al tuo agente come potrebbe essere influenzato il tuo premio se aumenti la franchigia. Potrebbe migliorare il premio annuale di diversi punti percentuali e rimettere in tasca un po ‘di soldi, oppure il risparmio potrebbe essere minimo. Se sei riluttante a presentare richieste minori per evitare il rischio di aumentare il tuo premio, aumentare la franchigia può essere una mossa particolarmente sensata.

8. Migliora il tuo rating di credito

Il record di un conducente è ovviamente un fattore importante nella determinazione dei costi di assicurazione auto. Dopotutto, ha senso che un conducente che ha subito molti incidenti possa costare alla compagnia di assicurazioni un sacco di soldi. Tuttavia, le persone a volte sono sorprese di scoprire che le compagnie di assicurazione possono anche considerare i rating di credito quando determinano i premi assicurativi.

Perché viene presa in considerazione la tua solvibilità? Michael Barry, vicepresidente senior e responsabile delle relazioni con i media dell’Insurance Information Institute, la mette in questo modo:

“Molti assicuratori utilizzano punteggi assicurativi basati sul credito. È una questione controversa in alcune case statali… [ma] gli assicuratori diranno che i loro studi dimostrano che se sei responsabile nella tua vita personale, è meno probabile che presenti reclami “.

Indipendentemente dal fatto che sia vero, tieni presente che il tuo rating del credito può essere un fattore nella determinazione dei premi assicurativi e fai del tuo meglio per mantenerlo alto.

Mancia

La banca o la società della carta di credito può offrire l’accesso gratuito al punteggio di credito. Puoi controllare i rapporti di credito gratuitamente su AnnualCreditReport.com

9. Considerare la posizione nella stima delle tariffe dell’assicurazione auto

È improbabile che ti trasferirai in uno stato diverso semplicemente perché ha tassi di assicurazione auto più bassi. Tuttavia, quando pianifichi un trasloco, il potenziale cambiamento nella tariffa dell’assicurazione auto è qualcosa che vorrai tenere in considerazione nel tuo budget.

10. Rivedi la tua copertura

La caduta di alcuni tipi di copertura può essere una pendenza scivolosa. Dopotutto, nessuno può prevedere se o quando si verificherà un incidente. Tuttavia, se stai guidando un’automobile estremamente vecchia che è agli sgoccioli, potrebbe avere senso (a seconda del costo, del record di guida e di altri fattori) ridurre la collisione o una  copertura completa.

La ragione di ciò è che se il veicolo fosse coinvolto in un incidente, la compagnia di assicurazioni probabilmente sommerebbe l’auto. Se il valore dell’auto è di soli $ 1.000 e la copertura di collisione costa $ 500 all’anno, potrebbe non avere senso acquistarla.

11. Ottieni sconti per l’installazione di dispositivi antifurto

Gli individui hanno il potenziale per abbassare i loro premi annuali se installano dispositivi antifurto. GEICO, ad esempio, offre un “potenziale risparmio” del 25% se hai un sistema antifurto nella tua auto.

La tua compagnia di assicurazioni dovrebbe essere in grado di dirti in modo specifico quali dispositivi, una volta installati, possono abbassare i premi. Gli allarmi per auto e LoJack sono due tipi di dispositivi su cui potresti voler chiedere informazioni.

Se la motivazione principale per l’installazione di un dispositivo antifurto è abbassare il premio assicurativo, valuta se il costo dell’aggiunta del dispositivo comporterà un risparmio sufficientemente significativo da valere la pena e la spesa.

12. Parla con il tuo agente

È importante notare che potrebbero esserci altri risparmi sui costi oltre a quelli descritti in questo articolo. In effetti, è per questo che spesso ha senso chiedere se ci sono sconti speciali che l’azienda offre, ad esempio per il personale militare o per i dipendenti di una determinata azienda. Non sai mai quale tipo di prezzo di sconto potrebbe essere disponibile per le tue circostanze.

13. Passare all’assicurazione con pagamento in base al consumo

Se sei un guidatore sicuro e con poco chilometraggio,potrebbe essere disponibileun programma assicurativo basato sull’utilizzo (noto anche come assicurazione scatola nera ), come Drivewise di Allstate, Progressive’s Snapshot, o Drive Safe di State Farm & Salva. Iscrivendoti a questi programmi, consenti al tuo assicuratore di monitorare la tua guida attraverso un dispositivo telemetrico installato nella tua auto in cambio di eventuali sconti basati su quanto guidi, quando guidi e quanto bene guidi. Se guidi meno di 10.000 miglia all’anno, potresti risparmiare denaro con questo tipo di programma.

14. Ricerca di sconti aggiuntivi

Gli assicuratori offrono una varietà di sconti. Verifica la presenza di sconti come questi:

  • Offre la possibilità di pagare l’intero premio annuale o semestrale in una sola volta
  • Accordi per ricevere fatture elettroniche e documentazione
  • Appartenenza a particolari organizzazioni o gruppi che offrono sconti

Non lasciarti influenzare da una lunga lista di possibili sconti. Confronta sia i prezzi scontati che quelli normali di più assicuratori.

15. Copertura per fossi di cui potresti non aver bisogno

Potresti non aver bisogno di tutti i campanelli e fischietti in una polizza, come l’assistenza stradale e la copertura del noleggio auto. Controlla riga per riga la tua polizza assicurativa e chiedi di rimuovere tutto ciò che non ti serve.

Mancia

Verificare con la società della carta di credito per vedere se offrono vantaggi di assistenza stradale ai titolari della carta, il che potrebbe consentire di eliminare questa funzione dalla polizza di assicurazione auto.

La linea di fondo

È probabile che il prezzo dell’assicurazione auto continui a salire in futuro. Tuttavia, ci sono molte cose che puoi fare per ridurre la puntura. Questi 15 suggerimenti dovrebbero portarti a guidare nella giusta direzione. Ricorda anche di confrontare le migliori compagnie di assicurazione auto per trovare quella che si adatta alle tue esigenze di copertura e al tuo budget.

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