7 passaggi intelligenti che ogni nuovo proprietario di casa dovrebbe intraprendere
Poche cose sono più emozionante di saltare da essere un affittuario ad essere un prima volta proprietario di abitazione. Essere travolti da tutta l’eccitazione è una sensazione meravigliosa, ma alcuni proprietari di case per la prima volta perdono la testa e commettono errori che possono mettere a repentaglio tutto ciò per cui hanno lavorato così duramente per guadagnare. Seguire una serie di passaggi pratici all’inizio dell’esperienza di casa può far risparmiare tempo, denaro e fatica ai nuovi proprietari in seguito.
Punti chiave
- Seguire un piano per offrire la tua prima casa può farti risparmiare tempo, denaro e fatica lungo la strada.
- Un’ispezione domestica è una parte fondamentale dell’acquisto della prima casa.
- Il prezzo di una nuova casa non è solo la casa stessa. Quando acquisti una casa, dovrai pagare i costi di chiusura, le spese di trasloco e le commissioni.
- Possedere una casa comporta una serie di spese che potresti non aver pagato come affittuario.
- Le tue tasse cambieranno quando acquisti la tua prima casa. È essenziale conoscere le leggi fiscali per i proprietari di abitazione o, meglio ancora, assumere un contabile che lo fa.
Non spendere troppo per personalizzare
Hai appena consegnato gran parte dei risparmi di una vita per un acconto, costi di chiusura e spese di trasloco. I soldi sono pochi per la maggior parte dei proprietari di casa per la prima volta. Non solo i loro risparmi sono esauriti, ma anche le loro spese mensili sono spesso più elevate, grazie ai nuovi costi associati alla proprietà della casa, come l’acqua, le bollette della spazzatura e le assicurazioni extra.
Tutti vogliono personalizzare una nuova casa e aggiornare quello che potrebbe essere stato un mobile da appartamento temporaneo per qualcosa di più bello, ma non fare una spesa massiccia per migliorare tutto in una volta. Altrettanto cruciale come ottenere la tua prima casa è stare lì, e per quanto possano essere belli i solidi mobili da cucina in acero, non vale la pena mettere a repentaglio il tuo nuovo status di proprietario di casa.
Concediti il tempo di adattarti alle spese di proprietà della casa e ricostruire i tuoi risparmi: gli armadietti ti aspetteranno ancora quando potrai permetterteli più comodamente.
Non ignorare la manutenzione importante
Una delle nuove spese che accompagnano la proprietà della casa è fare le riparazioni. Non c’è nessun padrone di casa da chiamare se il tuo tetto perde o il tuo bagno è intasato. Per guardare il lato positivo, non c’è nemmeno un avviso di aumento dell’affitto attaccato alla tua porta in un venerdì pomeriggio casuale.
Mentre dovresti esercitare moderazione nell’acquisto di ciò che non è essenziale, non dovresti trascurare alcun problema che ti mette in pericolo o potrebbe peggiorare nel tempo. Il ritardo può trasformare un problema relativamente piccolo in uno molto più grande e più costoso. Un modo per proteggersi da potenziali problemi di manutenzione è far ispezionare una potenziale casa prima di acquistarla.
Assumere appaltatori qualificati
Non cercare di risparmiare denaro apportando miglioramenti e riparazioni che non sei qualificato per eseguire. Questo può sembrare in contraddizione con il primo punto, ma non è così. La tua casa è sia il luogo in cui vivi sia un investimento. Merita lo stesso livello di cura e attenzione che daresti a qualsiasi altra cosa a cui tieni molto.
Non c’è niente di sbagliato nel dipingere i muri da solo, ma se non ci sono cavi per un apri elettrico nel tuo garage, non fare un buco nel muro e inizia a giocare con i cavi in rame. Assumere professionisti per svolgere un lavoro che non sai fare è il modo migliore per mantenere la tua casa in condizioni ottimali ed evitare di ferirti o persino di uccidere te stesso. Inoltre, assicurati di verificare con l’autorità edile locale e di ottenere i permessi necessari per completare il lavoro.
Ottieni assistenza per la dichiarazione dei redditi
Anche se odi il pensiero di spendere soldi per un commercialista quando di solito fai tu stesso le detrazioni che possono richiedere.
Il solo fatto di far pagare le tasse da un professionista per un anno può darti un modello da utilizzare negli anni futuri se vuoi continuare a fare le tue tasse da solo.
Conserva le ricevute per i miglioramenti
Quando vendi la tua casa, puoi utilizzare questi costi per aumentare la base della tua casa, il che può aiutarti a massimizzare i tuoi guadagni esentasse sulla vendita della tua casa. Nel 2008, avresti potuto guadagnare fino a $ 250.000 esentasse dalla vendita della tua casa se fosse stata la tua residenza principale e avessi vissuto lì per almeno due dei cinque anni prima di venderla.
Questa detrazione presume che tu possedessi la casa da solo: se la possedessi insieme a un coniuge, potresti aver ottenuto l’esenzione di $ 250.000.
Diciamo che hai acquistato la tua casa per $ 150.000 e sei riuscito a venderla per $ 450.000. Hai anche guadagnato $ 20.000 in miglioramenti alla casa negli anni in cui hai vissuto in casa. Se non hai salvato le tue ricevute, la tua base in casa o l’importo originariamente pagato per il tuo investimento, è $ 150.000. Prendi la tua esenzione di $ 250.000 sui proventi e ti rimangono $ 50.000 di reddito imponibile sulla vendita della tua casa.
Tuttavia, se hai salvato tutti i $ 20.000 delle tue ricevute, la tua base sarebbe $ 170.000 e pagheresti solo le tasse su $ 30.000. È un risparmio considerevole. In questo caso, sarebbe $ 5.000 se l’ aliquota fiscale marginale fosse del 25%.
Riparazioni e miglioramenti
Sfortunatamente, non tutte le spese domestiche vengono trattate allo stesso modo per determinare la base della tua casa. L’ IRS considera le riparazioni come parte integrante della proprietà della casa, che preserva il valore originale della casa ma non ne aumenta il valore.
Questo potrebbe non sembrare sempre vero. Ad esempio, se hai acquistato un pignoramento e hai dovuto riparare molte cose rotte, la casa vale di più dopo aver aggiustato quegli oggetti, ma all’IRS non importa: hai ottenuto uno sconto sul prezzo di acquisto a causa di quelli disfatti riparazioni, dopotutto. Sono solo miglioramenti, come la sostituzione del tetto o l’aggiunta di aria condizionata centralizzata, che ti aiuteranno a ridurre la tua futura bolletta fiscale quando vendi la tua casa.
Per le aree grigie (come la ristrutturazione del bagno perché hai dovuto aprire il muro per riparare qualche vecchio impianto idraulico guasto), consulta la pubblicazione IRS 530 o il tuo commercialista. E su una nota non fiscale, non ingannare te stesso nel pensare che va bene spendere soldi per qualcosa perché è una “riparazione” necessaria quando in verità, è un miglioramento divertente. Non va bene per le tue finanze.
Ottieni un’assicurazione adeguata
Il tuo creditore ipotecario ti richiede non solo di acquistare un’assicurazione per i proprietari di casa, ma anche di acquistare abbastanza per sostituire completamente la proprietà in caso di perdita totale. Ma non è l’unica copertura assicurativa di cui hai bisogno come proprietario di una casa.
Se condividi la tua casa con qualcuno che fa affidamento sul tuo reddito per pagare il mutuo, avrai bisogno di un’assicurazione sulla vita con quella persona nominata come beneficiario in modo che non perdano la casa se muori inaspettatamente.
Allo stesso modo, ti consigliamo di stipulare un’assicurazione sul reddito di invalidità per sostituire il tuo reddito se diventi così disabile da non poter lavorare.
Inoltre, una volta che possiedi una casa, hai più da perdere in caso di causa legale, quindi ti consigliamo di assicurarti di avere un’eccellente copertura assicurativa auto. Se sei un lavoratore autonomo come unico proprietario, potresti prendere in considerazione la creazione di una società, che ti darà una protezione legale significativa dei tuoi beni.
Potresti anche voler acquistare una polizza ombrello che riprenda da dove si interrompono le altre polizze. Se vieni ritenuto responsabile di un incidente automobilistico con un giudizio di $ 1 milione contro di te e la tua assicurazione auto copre solo i primi $ 250.000, una polizza ombrello può far salire il resto del gioco. Queste polizze sono generalmente emesse in unità di $ 1 milione.
La linea di fondo
Con la grande libertà di possedere la propria casa derivano responsabilità significative. Sarebbe utile se gestissi le tue finanze abbastanza bene da mantenere la casa e mantenere le condizioni della casa abbastanza bene da proteggere il tuo investimento e mantenere la tua famiglia al sicuro. Non lasciare che l’eccitazione di essere un nuovo proprietario di casa ti porti a decisioni sbagliate o sviste che mettono a rischio la tua sicurezza finanziaria o fisica.