Potete prendere in prestito da un Vanguard 401 (k)?
Vanguard consente ai partecipanti di prendere in prestito contro i fondi disponibili nel loro piano 401 (k), ma devono essere soddisfatte determinate condizioni. Ecco uno sguardo a come funziona e ad alcuni dei pro e dei contro da considerare prima di prendere in prestito dal tuo 401 (k).
401 (k) Requisiti di prestito presso Vanguard
I partecipanti possono richiedere un prestito online o per telefono. Vanguard ha disposizioni di prestito specifiche quando si tratta di prendere in prestito contro i piani 401 (k).
Si richiede un minimo di prestito di $ 1.000 e un massimo del 50% di un conto di 401 (k) acquisito l’equilibrio fino a $ 50.000. Se un partecipante ha un prestito esistente su un conto 401 (k) negli ultimi 12 mesi, il massimo per un nuovo prestito viene ulteriormente ridotto dal saldo del prestito precedente. Vanguard consente solo fino a due prestiti in essere contro conti 401 (k) e solo uno può essere preso in un anno solare.1
Punti chiave
- È possibile ottenere un prestito da un Vanguard 401 (k) purché il datore di lavoro che sponsorizza il piano lo consenta.
- È necessario soddisfare determinati requisiti, incluso quanto può essere preso in prestito e per quanto tempo.
- Poiché i partecipanti 401 (k) non effettuano un prelievo di fondi quando prendono in prestito dal proprio conto, non ci sono implicazioni fiscali fintanto che il prestito viene rimborsato.
Sebbene i piani 401 (k) di Vanguard offrano la possibilità di contrarre prestiti, il datore di lavoro che sponsorizza il piano potrebbe non consentire ai partecipanti di farlo. I datori di lavoro che utilizzano Vanguard per amministrare i loro piani 401 (k) possono anche aggiungere ulteriori restrizioni, come l’importo del prestito.
Termini di rimborso
A seconda dello scopo di contrarre il prestito, i termini di rimborso possono differire.
Mentre il prelievo di fondi da un piano pensionistico con differimento fiscale prima dei 59 anni e mezzo comporta in genere pesanti sanzioni, il prestito di fondi utilizzando un 401 (k) per scopi personali non ha conseguenze fiscali o penali fintanto che si ripaga il prestito.
Se un prestito viene preso per scopi generali, come l’acquisto di un’auto o di mobili, Vanguard richiede ai partecipanti di rimborsare il prestito entro cinque anni. Tuttavia, se i proventi del prestito vengono utilizzati per acquistare una residenza principale, Vanguard consente un periodo fino a 15 anni per il prestito. Un solo prestito può essere utilizzato per una residenza principale.
Vanguard addebita interessi su un prestito 401 (k). Il tasso è determinato dalle condizioni del mercato del debito.
Prima di contrarre un prestito su un conto 401 (k), Vanguard richiede a un richiedente di pagare una quota di iscrizione di $ 40 per emissione di prestito (potrebbe essere $ 90 se si riceve aiuto da un collaboratore per telefono). Successivamente, Vanguard addebita una commissione di manutenzione annuale di $ 25.
Pro e contro dei prestiti 401 (k)
Esamina attentamente i pro ei contro prima di decidere di contrarre un prestito 401 (k).
Professionisti
- Non sei soggetto a controllo del credito.
- Stai pagando interessi a te stesso, invece che a una banca.
- Hai fino a 15 anni per rimborsare se il prestito serve ad acquistare una residenza principale.
Contro
- Perdi la crescita esentasse dei tuoi risparmi previdenziali.
- Vanguard addebita costi di richiesta e manutenzione per contrarre un prestito.
- Se lasci l’azienda prima che il prestito sia estinto, hai un periodo limitato per rimborsare tutto o il saldo viene trattato come una distribuzione su cui devi tasse e potresti dover pagare penali per prelievo anticipato.
Vantaggi
Prendere in prestito dal tuo 401 (k) ha alcuni vantaggi rispetto a contrarre un prestito da una banca, incluso il non essere soggetto a un controllo del credito. Inoltre, stai essenzialmente pagando interessi sul prestito a te stesso, invece che a una banca.
Inconvenienti
Oltre alle commissioni, i principali svantaggi sono la perdita di vantaggi fiscali e la crescita degli investimenti sul denaro preso in prestito, il che può ostacolare gli obiettivi di risparmio previdenziale. Questi inconvenienti possono spesso superare i benefici.
Inoltre, se lasci l’azienda prima di aver completamente rimborsato il prestito, dovrai il saldo entro un determinato periodo di tempo o ti verrà addebitato come distribuzione del prestito, per il quale dovrai pagare le tasse e, eventualmente, penali per prelievo anticipato se hai meno di 59 anni e mezzo o non sei pienamente investito del piano.