Il costo reale di un consulente finanziario
Nonostante la credenza popolare, i consulenti finanziari non sono solo per i ricchi e famosi. Molte persone rinunciano all’uso di un consulente finanziario perché sono scoraggiate dal costo aggiuntivo. È facile giustificare la rinuncia a un consulente finanziario perché non te lo puoi permettere, ma la vera domanda che devi porsi è: “Posso permettermi di non avere un consulente finanziario?”
Guarda più da vicino i vantaggi che un consulente finanziario può apportare alla tua situazione finanziaria. Se attualmente stai vivendo stipendio contro stipendio, hai pochi risparmi per la pensione e non riesci a raggiungere il livello successivo dei tuoi obiettivi finanziari, pensaci due volte prima di dire che non puoi permetterti un consulente. Con la pianificazione e i consigli utili del consulente giusto, è più probabile che tu raggiunga i tuoi obiettivi finanziari.
Punti chiave
- Assumere un consulente finanziario può sembrare una spesa inutile, ma spesso ti fa risparmiare denaro a lungo termine.
- Se scegli di assumere un consulente finanziario, assicurati che tutte le commissioni siano trasparenti prima di firmare.
- Di solito, un consulente finanziario è consigliato quando la sua commissione è inferiore a quanto può risparmiare per te.
- I consulenti finanziari non sono maghi per la selezione dei titoli, ma possono essere in grado di aiutarti a rafforzare la tua situazione finanziaria unica.
Vai con un consulente a pagamento
Esistono essenzialmente tre tipi di consulenti finanziari: pianificatori a pagamento, pianificatori a pagamento e pianificatori a commissione. Con i pianificatori a pagamento e quelli a commissione, pagherai meno in anticipo. Tuttavia, questi tipi di consulenti lavorano al di fuori della commissione di determinati prodotti e, per questo motivo, il loro consiglio potrebbe essere più parziale. Potrebbero essere più esigenti nel cercare di convincerti ad acquistare determinati prodotti e non avere sempre in mente i tuoi migliori interessi.
È molto più probabile che un consulente per gli investimenti registrato (RIA), il che significa che deve fornirti consulenza finanziaria basata su ciò che sarebbe il migliore per la tua situazione finanziaria unica, piuttosto che darti consigli che ti aiuteranno vendono prodotti.
Sì, un consulente a pagamento può costarti molti più soldi in anticipo. Se il tuo consulente addebita una tariffa oraria di $ 200 e il tuo primo incontro impiega cinque ore per impostare il tuo piano, può essere scoraggiante pagare i $ 1.000 iniziali. Tuttavia, mentre i primi due incontri con il tuo consulente saranno costosi a causa della quantità di lavoro che svolgono per impostare un piano personalizzato per te, le tue riunioni di follow-up e i check-in dovrebbero essere molto più brevi e poco costosi.
Consulenti a percentuale o forfettari
Un’altra opzione da considerare è un consulente finanziario che addebita una percentuale in base alle risorse che gestiscono. Questa commissione può variare dallo 0,5% al 2%. Di solito, i consulenti che addebitano una percentuale vorranno lavorare con i clienti che hanno un portafoglio minimo di circa $ 100.000. Questo fa valere il loro tempo e consentirà loro di guadagnare da $ 1.000 a 2.000 all’anno.
Ancora una volta, questo potrebbe sembrare un prezzo enorme da pagare all’anno una volta che il tuo portafoglio è così imbottito, ma questi consulenti possono essere più motivati a far crescere i tuoi investimenti. Più crescono i tuoi investimenti, più soldi guadagneranno dalla loro percentuale.
Per alcuni servizi, come un piano o testamento immobiliare, potrebbe essere meglio rivolgersi a un consulente forfettario. Se un consulente ti addebita una tariffa fissa per il servizio, non dovrai preoccuparti che accumuli ore o che sia necessario apportare semplici modifiche.
Quanti soldi può farti risparmiare un consulente?
Un consulente finanziario è una spesa e quando hai già un budget limitato, può sembrare uno spreco di denaro. Tuttavia, pensa a quanti soldi un consulente finanziario può farti risparmiare e farti guadagnare in un anno. Se paghi in media $ 1.000-2.000 all’anno su un consulente, ma ti consentono di risparmiare $ 2.000 in più all’anno da un’attenta pianificazione e aumentare i tuoi risparmi pensionistici $ 2.000 all’anno diversificando il tuo portafoglio, allora sarai il migliore.
Calcola i benefici prima di escludere completamente l’assunzione di un consulente finanziario. Non aver paura di chiedere informazioni su una riunione di sole informazioni che ti consenta di ottenere una migliore comprensione di ciò che un consulente finanziario può fare per te.
Valuta i vantaggi di un consulente
I consulenti finanziari possono avere un impatto più che solo sul tuo portafoglio pensionistico. Possono anche aiutarti a gestire difficili rimborsi di prestiti studenteschi, aiutarti con una corretta pianificazione successoria e persino assicurarti di avere abbastanza soldi per i tuoi figli per frequentare il college.
Un consulente finanziario dovrebbe essere una delle prime persone che contatti se un coniuge dovesse morire o diventare disabile, se guadagni un’eredità, l’IRS ti sta controllando o stai affrontando un divorzio. Non aspettare che la tua situazione finanziaria sia in rosso prima di cercare l’aiuto di un esperto.